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2025年国考重庆金融监管局无领导小组讨论达成共识的方法与技巧

一、情景模拟题（3题，每题15分，共45分）

题目1（15分）：

重庆金融监管局近期接到举报，某金融机构在“保本理财”项目中存在违规承诺收益、虚假宣传的行为，部分投资者因此遭受损失。假设你作为小组成员，参与处理此事。请讨论并达成以下共识：

1.如何界定该机构的违规行为性质？

2.应采取哪些调查取证措施？

3.如何制定风险处置方案，兼顾投资者权益与机构合规？

4.建议通过何种渠道公开处理结果以维护监管权威？

题目2（15分）：

随着重庆自贸区金融创新试点深入推进，某民营银行计划推出“跨境科创金融产品”，但存在风控措施不足、监管套利风险等问题。假设你作为监管小组成员，需就以下议题达成共识：

1.如何评估该产品的合规性与创新价值？

2.应制定哪些监管预案以防范潜在风险？

3.建议通过何种机制协调人民银行、银保监局等部门协同监管？

4.如何引导该机构平衡创新与风险？

题目3（15分）：

2024年重庆房地产市场波动导致部分银行不良贷款率上升，金融监管局需联合地方政府制定“房地产风险化解方案”。假设你作为小组成员，需就以下议题达成共识：

1.如何识别并分类处置涉房不良贷款？

2.建议采取哪些措施化解政府隐性债务风险？

3.如何通过金融科技手段提升风险监测效率？

4.建议建立怎样的跨部门协作机制以长效化防控风险？

二、观点论证题（2题，每题20分，共40分）

题目4（20分）：

近年来，重庆金融监管局推动“绿色金融”发展，但部分企业存在“绿色洗白”行为，即通过包装项目获取环保补贴而实质未达标准。假设你作为小组成员，需就以下议题达成共识：

1.如何界定“绿色洗白”行为？

2.建议通过哪些技术手段识别虚假绿色项目？

3.应如何完善绿色金融的第三方审核机制？

4.如何通过政策激励引导企业真实践行绿色转型？

题目5（20分）：

重庆某县域普惠金融覆盖率较低，但部分金融机构反映信贷成本高、风控难。假设你作为监管小组成员，需就以下议题达成共识：

1.分析普惠金融滞后的深层次原因？

2.建议通过哪些金融科技手段提升服务效率？

3.如何设计差异化监管政策以鼓励机构下沉？

4.建议通过何种模式培养县域金融人才？

三、策略制定题（1题，25分）

题目6（25分）：

为落实重庆市政府“数字人民币试点深化”计划，金融监管局需制定配套监管方案以防范系统性风险。假设你作为小组成员，需就以下议题达成共识：

1.分析数字人民币试点的主要风险点？

2.建议通过哪些监管工具防控跨机构、跨市场风险？

3.如何设计反洗钱监测模型？

4.建议建立怎样的监管沙盒机制以动态优化政策？

5.如何通过场景测试评估公众接受度与风险偏好？

答案与解析

一、情景模拟题（共45分）

题目1（15分）答案要点：

1.违规行为界定：

-结合《商业银行理财业务监督管理办法》认定“保本理财”本质为非保本产品，若承诺保本保息则属于违规；

-若涉及虚假宣传，需核查营销材料是否夸大收益、隐瞒风险（如：引用《广告法》第28条）。

2.调查取证措施：

-要求机构提交完整合同、销售记录，调取客户录音录像；

-委托第三方审计机构核查资金流向，必要时冻结可疑账户（依据《银行业监督管理法》第44条）。

3.风险处置方案：

-分级整改：对轻违规限期整改，重违规暂停业务；

-补偿机制：按投资者实际损失比例赔偿，但需区分机构与销售误导责任（参考《消费者权益保护法》）。

4.公开渠道建议：

-通过重庆金融监管局官网、当地主流媒体发布调查通报；

-建立“风险公示榜”制度，纳入征信系统（依据《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》）。

题目2（15分）答案要点：

1.合规性评估：

-核查产品是否涉及“无本万利”承诺，是否通过跨境套利（如：外币借入、内币放贷）；

-参考《跨境金融业务监管指引》评估是否符合资本项目可兑换要求。

2.风险预案：

-设定“压力测试”参数（如：汇率波动5%时流动性覆盖率要求）；

-要求机构提交“反洗钱预案”，重点监控科创企业股权质押融资（参考《反洗钱法》第7条）。

3.部门协作机制：

-建立“金融创新联席会议”，人民银行负责货币政策协调，银保监局主导业务监管；

-设立“监管沙盒”动态评估机制（参考重庆自贸区金融创新试点方案）。

4.创新与风控平衡：

-采取“白名单”制度，优先支持绿色科创项目；

-要求机构引入“第二方风控机构”独立评估项目（参考深圳“监管科技实验室”模式）。

题目3（15分）答案要点：

1.涉房不良分类：

-A类：抵押物价值覆盖90%以上贷款；B类需重组；C类需资产处置（参考《不良贷