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2025年理财规划师资格现金规划试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（本题型共10题，每题1分，共10分。每题只有一个正确答案，请将代表正确答案的字母填入答题卡相应位置。）

1.以下哪一项不属于个人现金规划的主要内容？

A.应急储备金的规划与管理

B.交易性现金需求的预测

C.短期投资组合的构建

D.预防性现金需求的确定

2.通常情况下，以下哪种现金管理工具的流动性最好，但收益性相对较低？

A.货币市场基金

B.短期国债

C.活期存款

D.定期存款

3.李先生夫妇每月家庭开支约为2万元，他们希望持有足够覆盖6个月开支的应急储备金。按照现金规划的原则，他们应持有的应急储备金金额约为：

A.10万元

B.20万元

C.30万元

D.40万元

4.核心加卫星账户策略中，“核心账户”主要强调的是：

A.获取最高收益

B.保证绝对安全与流动性

C.满足日常高频收支

D.实现最大化的资本增值

5.假设某货币市场基金的年化收益率约为2%，低于一年期定期存款的年化收益率4%。从纯粹的现金管理角度看，选择该货币基金可能的主要原因在于：

A.定期存款的流动性更差

B.货币基金通常风险更低

C.该客户短期内有大量资金可能用于购房

D.货币基金收益率更高

6.影响个人预防性现金需求的主要因素之一是：

A.收入水平

B.投资收益率

C.家庭负债规模

D.投机性需求的大小

7.王女士有一笔短期内不会使用的闲置资金10万元，她希望兼顾流动性和收益性。以下建议中较为合适的是：

A.全部购买风险较高的股票

B.全部存入银行活期账户

C.购买期限为3年的定期存款

D.将部分资金购买货币市场基金，部分资金存入活期

8.在分析客户的现金需求时，对于收入不稳定的人群，理财规划师应建议其：

A.持有更低的应急储备金

B.持有更高的应急储备金

C.减少交易性现金需求

D.增加投机性现金需求

9.以下哪项行为不符合现金管理的风险控制原则？

A.为客户设置独立的核心现金管理账户

B.建议客户将所有闲置现金投入单一货币市场基金

C.提醒客户关注存款保险制度的保障范围

D.教育客户不要将身份证与银行卡存放在一起

10.现金规划作为整体理财规划的起点，其主要目标不包括：

A.最大化现金资产的收益

B.确保客户具备应对突发事件的财务能力

C.满足客户日常生活的流动性需求

D.为客户的长期投资积累初始资金

二、多项选择题（本题型共5题，每题2分，共10分。每题有两个或两个以上正确答案，请将代表正确答案的字母填入答题卡相应位置。错选、少选、多选均不得分。）

1.以下哪些属于影响个人交易性现金需求的因素？

A.月薪

B.房贷月供

C.车辆油费

D.社保公积金缴纳

E.偶发的娱乐支出

2.货币市场基金通常具有以下哪些特点？

A.风险低

B.流动性强（如T+0或T+1赎回）

C.收益率通常略高于活期存款

D.投资标的通常包括短期国债、央行票据等

E.认购门槛通常较高

3.制定应急储备金计划时，需要考虑的因素包括：

A.家庭月度必要开支

B.家庭负债偿还优先级

C.通货膨胀率

D.储备金的存放渠道（流动性、安全性）

E.客户的风险承受能力

4.理财规划师在为客户进行现金规划时，应遵循的原则有：

A.安全性原则

B.流动性原则

C.效益性原则

D.成本最低原则

E.灵活性原则

5.现金管理工具的选择应考虑的因素包括：

A.客户的流动性需求

B.客户的预期收益水平

C.工具的风险等级

D.工具的申购赎回成本

E.市场的利率环境

三、判断题（本题型共10题，每题1分，共10分。请判断下列说法是否正确，正确的填“√”，错误的填“×”。）

1.交易性现金需求是指为了满足日常交易需要而持有的现金，其金额通常与收入水平成正比。（）

2.预防性现金需求是指为了应对意外事件（如失业、疾病）而持有的现金，其金额的确定主要取决于客户的风险偏