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金融业“十三五”完成情况及“十四五”发展思路

一、引言：金融业发展的时代坐标与规划逻辑

金融是国民经济的血脉，其发展始终与国家战略同频共振。“十三五”时期（2016-2020年）是我国经济转型升级的关键阶段，金融业在服务供给侧结构性改革、应对复杂外部环境中实现了自身的跨越式发展；“十四五”时期（2021-2025年）作为开启全面建设社会主义现代化国家新征程的第一个五年规划期，金融业肩负着“服务高质量发展、守住安全底线”的双重使命。本文通过系统复盘“十三五”主要成就，剖析现存短板，进而明晰“十四五”时期的发展思路与实施路径，为理解我国金融改革发展脉络提供全景视角。

二、金融业“十三五”发展主要成就与指标完成情况

“十三五”期间，我国金融业牢牢把握“回归本源、服务实体”的核心方向，在规模扩张、结构优化、改革深化、开放升级等方面取得历史性成就，多项规划指标超额完成，为经济社会稳定发展提供了坚实支撑。

（一）服务实体经济质效显著提升，融资结构持续优化

融资规模稳步增长：截至2020年末，社会融资规模存量达284.83万亿元，较2015年末增长96.8%，年均增速达14.5%，远超“十三五”规划提出的“保持适度增长”目标。其中，人民币贷款余额从2015年末的93.95万亿元增至2020年末的172.75万亿元，五年累计增加78.8万亿元，有效满足了企业生产经营和项目建设的资金需求。

重点领域支持力度加大：普惠小微贷款余额从2015年末的8.2万亿元增至2020年末的15.1万亿元，年均增速达13.2%，远超贷款平均增速；制造业中长期贷款余额占制造业贷款比重从2015年的22.1%提升至2020年的31.7%，有力支持了制造业转型升级。此外，金融业在脱贫攻坚领域累计投放扶贫小额信贷超7100亿元，惠及2000多万贫困户，助力打赢脱贫攻坚战。

融资成本逐步下行：通过深化利率市场化改革，贷款市场报价利率（LPR）形成机制逐步完善，2020年企业贷款平均利率降至4.62%，较2015年下降1.17个百分点，有效缓解了企业“融资贵”问题。

（二）金融改革纵深推进，市场体系更加成熟

银行业改革成效突出：大型商业银行股份制改革深化，服务能力持续增强；城商行、农商行等中小银行差异化发展格局初步形成，截至2020年末，城商行数量达134家，农商行达1539家，县域法人金融机构覆盖率超95%。同时，存款保险制度全面实施，截至2020年末，全国3463家投保机构纳入保障范围，50万元偿付限额为99.7%的存款人提供全额保障，为金融稳定筑牢“安全网”。

资本市场改革破局前行：沪深港通、沪伦通相继开通，A股纳入MSCI等国际指数，资本市场双向开放迈出关键步伐；科创板试点注册制成功落地，建立了以信息披露为核心的发行上市机制，截至2020年末，科创板上市公司达215家，募集资金超3000亿元，为科技创新企业提供了高效融资平台。

保险市场功能不断完善：农业保险覆盖面持续扩大，2020年农业保险保费收入达815亿元，较2015年增长65.4%，承保农作物面积达21.7亿亩；大病保险实现城乡居民全覆盖，累计报销超4.4亿人次，报销金额超8000亿元，社会保障“稳定器”作用凸显。

（三）金融风险防控取得阶段性胜利，稳定基础不断夯实

“十三五”期间，金融业坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战，按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”方针，有效处置了一批突出风险点：

影子银行风险得到有效遏制，同业理财规模较峰值下降87%，委托贷款、信托贷款等表外融资增速大幅回落，金融业脱实向虚、盲目扩张态势得到根本扭转；

互联网金融风险专项整治取得显著成效，P2P网贷平台从高峰时期的5000余家降至2020年末的清零，非法集资案件立案数年均下降24%；

高风险金融机构处置有序推进，通过兼并重组、市场退出等方式，一批中小银行风险得到化解，金融机构整体健康度明显提升。

（四）金融开放水平全面提升，国际合作纵深拓展

开放领域持续拓宽：取消银行、证券、保险等领域外资持股比例限制，先后批准多家外资机构设立法人金融机构，截至2020年末，外资银行在华营业性机构达1031家，外资保险公司达68家，市场准入负面清单不断缩减。

人民币国际化稳步推进：人民币在国际货币基金组织特别提款权（SDR）货币篮子中的权重提升至10.92%，超过英镑和日元；2020年，人民币跨境支付系统（CIPS）处理金额达44.5万亿元，较2015年增长近10倍，人民币成为全球