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银行绿色信贷实施管理办法

第一章总则

第一条目的与依据

为积极响应国家绿色发展战略，推动经济社会向可持续方向转型，规范本行绿色信贷业务操作，有效防范环境与社会风险，提升信贷资产质量，根据国家相关法律法规、产业政策及监管要求，结合本行实际，制定本办法。

第二条定义

本办法所称绿色信贷，是指银行向从事节能环保、清洁能源、绿色建筑、生态保护与修复等绿色产业项目的企事业单位或个人发放的，用于支持其绿色项目建设、运营、技术改造及绿色产品研发等活动的信贷资金。

第三条适用范围

本办法适用于本行各分支机构及所有涉及绿色信贷业务的部门。凡本行办理的各类绿色信贷业务，均须遵守本办法规定。

第四条基本原则

绿色信贷业务开展应遵循以下原则：

（一）绿色导向，战略契合：紧密围绕国家绿色发展规划，将环境、社会和治理（ESG）因素纳入信贷决策全流程。

（二）合规经营，风险可控：严格遵守国家环保法律法规及监管要求，坚持审慎经营，有效识别、评估、监测和控制环境与社会风险。

（三）分类管理，动态调整：根据项目的环境效益、行业特点及风险水平实行差异化管理，并根据政策变化和项目实际情况进行动态调整。

（四）持续创新，提升效能：积极探索绿色信贷产品与服务模式创新，提升绿色金融服务的专业性和有效性。

第二章组织架构与职责分工

第五条组织领导

本行成立绿色信贷工作领导小组，由行长任组长，分管副行长任副组长，成员包括授信审批部、公司业务部、风险管理部、合规部、运营管理部、科技部等相关部门负责人。领导小组负责审定绿色信贷发展战略、政策制度，协调解决重大问题。

第六条牵头部门职责

授信审批部作为绿色信贷业务的牵头管理部门，主要职责包括：

（一）组织制定和修订绿色信贷相关政策、制度和操作流程。

（二）统筹协调各部门绿色信贷业务的开展与推进。

（三）绿色信贷项目的认定、分类及授信政策的拟定。

（四）对绿色信贷业务进行统计、分析、监测与报告。

（五）组织开展绿色信贷培训与宣传。

第七条相关部门职责

（一）公司业务部/零售业务部（根据业务范围）：负责绿色信贷项目的市场拓展、客户营销与初步筛选，收集项目资料，进行尽职调查，并对项目的绿色属性进行初步判断。

（二）风险管理部：负责对绿色信贷项目的环境与社会风险进行独立评估与审查，制定风险限额与管控措施，参与贷后风险监控。

（三）合规部：负责审查绿色信贷业务开展的合规性，确保符合法律法规及监管要求。

（四）运营管理部：负责绿色信贷业务的会计核算、资金支付与清算，确保业务流程顺畅。

（五）科技部：负责绿色信贷业务系统支持与数据管理，保障信息系统的稳定运行。

（六）分支机构：在总行指导下，具体执行绿色信贷政策，开展辖内绿色信贷业务的营销、调查、贷后管理等工作。

第三章绿色信贷项目认定与分类管理

第八条项目认定标准

绿色信贷项目的认定应以国家发展改革委等部门发布的《绿色产业指导目录》及其他相关政策文件为主要依据。项目应具有显著的环境效益，如节能减排、污染治理、资源循环利用、生态保护等。对于新兴绿色技术或模式，可结合项目实际环境贡献进行个案评估与认定。

第九条项目分类

根据项目所属行业、环境风险等级及绿色程度，对绿色信贷项目进行分类管理，可分为以下类别（示例）：

（一）节能环保类：如工业节能改造、污水处理、固废处理等。

（二）清洁能源类：如太阳能、风能、水能、生物质能等可再生能源开发利用。

（三）绿色建筑类：符合国家绿色建筑标准的新建、改建、扩建建筑项目。

（四）生态保护类：如生态修复、环境综合治理、绿色农业等。

（五）绿色装备与服务类：如新能源汽车及核心零部件制造、节能环保技术研发与服务等。

不同类别的项目在授信额度、利率定价、审批流程等方面可实行差异化政策。

第四章授信政策与流程管理

第十条授信政策倾斜

对符合条件的绿色信贷项目，本行可在以下方面给予政策支持：

（一）优先满足授信额度需求。

（二）在风险可控前提下，给予适度的利率优惠。

（三）简化审批流程，提高审批效率。

（四）对优质绿色项目，可考虑适当放宽部分传统授信指标要求。

第十一条尽职调查

客户经理在开展绿色信贷项目尽职调查时，除常规信贷调查内容外，还应重点关注：

（一）项目的绿色属性证明材料及其真实性、有效性。

（二）项目符合国家产业政策、环保政策的情况。

（三）项目的环境影响评估报告（或备案意见）及批复情况。

（四）项目的技术成熟度、节能减排效益测算、资源消耗水平。

（五）企业在环境保护方面的历史表现、环保合规情况及潜在环境负债。

（六）项目投产后的环境风险防控措施及应急预案。

第十二条授信审批

（一）绿色信贷项目的审批应遵循本行统一的授信审批制度和授权规定。

（二）审批过程中，应将项目的绿色属性、环境效益及环境社会风险作为重要审批依据。

（三）对于存