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平安银行支付机构客户备付金存管业务规范与操作指南
目录
一、内容概览．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2
二、业务概述与分类．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4
2.1客户备付金存管业务定义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4
2.2业务分类及特点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7
2.3适用范围与对象．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9
三、业务规范．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10
3.1总体原则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11
3.2业务流程规范．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13
3.3风险管理与控制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14
3.4监督与审计要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16
四、操作指南．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19
4.1前期准备与开户流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19
4.2资金存管操作指南．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20
4.3账务处理与结算流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23
4.4系统操作及界面介绍．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24
五、业务办理注意事项．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27
5.1账户安全保护．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31
5.2遵守法律法规要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33
5.3维护客户权益．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34
六、常见问题解答与风险防范策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36
6.1常见业务问题解答．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37
6.2风险识别与防范策略培训资源与合作渠道说明．．．．．．．．．．．．．．38
一、内容概览
本《平安银行支付机构客户备付金存管业务规范与操作指南》（以下简称“《规范与指南》”）旨在明确平安银行作为存管银行，为支付机构提供客户备付金存管业务的服务要求、操作流程及风险管理机制，确保业务合规、高效运行，保障客户备付金安全。
《规范与指南》主要涵盖以下核心内容：
业务概述：界定客户备付金存管业务的定义、适用范围及基本原则，包括但不限于资金隔离、合规运营、风险可控等核心要求。
账户管理：规范支付机构在平安银行开立的备付金存管账户、备付金集中存管账户及专用存款账户的开立、变更、撤销流程，明确账户使用权限及日常操作规范。
资金操作：详细规定备付金的缴存、划转、支取等业务操作流程，包括指令传递、资金清算、账务处理及异常情况处理机制。
对账与监督：建立双方定期对账机制，明确对账频率、内容及差异处理方式；同时，明确银行对支付机构备付金使用情况的监督责任及风险预警措施。
风险管理：阐述存管业务中的主要风险类型（如流动性风险、操作风险、合规风险等），并制定相应的风险防控措施、应急预案及报告流程。
为便于理解与执行，《规范与指南》通过表格形式对关键业务节点（如账户类型、功能及操作权限）进行梳理，并对核心操作步骤（如资金划转指令要素）进行结构化呈现，确保业务操作的标准化与规范化。本文件适用于平安银行与支付机构在客户备付金存管业务合作中的全流程管理，是双方开展业务、履行义务的重要依据。
?【表】：客户备付金账户类型及功能概览
账户类型
主要功能
开立依据
备付金存管账户
存放支付机构客户备付金，办理日常资金收付
《支付机构客户备付金存管办法》
备付金集中存管账户
按要求存放备付金特定比例，用于集中监测与管理
中国人民银行及监管要求
专用存款账户
存放支付机构因业务需要（如跨境、创新业务）产生的专项备付金
支付机构申请及银行审批
?【表】：备付金资金操作核心步骤
操作类型
关键步骤
时效要求
缴存
支付机
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