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2025年中国人身保险从业人员资格考试（U1人身保险核保原理与实务）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、根据《中国人身保险核保实务规范》，核保流程中风险评估阶段的核心任务是？

A.确定保费金额

B.评估被保险人健康风险等级

C.签订保险合同

D.制定核保系统参数

【参考答案】B

【解析】核保流程风险评估阶段需系统分析被保险人的健康、财务、职业等风险，确定风险等级并制定核保意见。选项B直接对应风险评估的核心任务，而A（保费）、C（合同签订）、D（参数）属于后续或独立环节。

2、投保人未如实告知被保险人患有高血压病史，保险事故后保险公司应如何处理？

A.按合同约定赔付

B.不承担赔偿责任

C.减少赔付金额

D.要求补充健康证明

【参考答案】B

【解析】根据《保险法》第十六条，投保人故意履行如实告知义务的，保险人有权解除合同且不承担赔偿或给付保险金责任。若未如实告知疾病史导致承保错误，保险公司可主张合同无效并拒赔。选项B符合法律规定，其他选项均不成立。

3、关于免责条款的适用，以下哪项表述正确？

A.被保险人故意自杀可免责

B.因不可抗力导致的疾病不免责

C.投保人未及时缴费可免责

D.特定既往症在免责期内免责

【参考答案】A

【解析】《保险法》第四十九条规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，导致保险人作出错误承保决定的，保险人有权解除合同并免责。选项A中“故意自杀”属于投保人故意行为，符合免责条款适用情形；选项B（不可抗）和C（未缴费）通常不免责；D（既往症免责期）需合同明确约定。

4、核保结论中“接受但加费”适用于哪种风险场景？

A.被保险人体检正常

B.被保险人患有可逆疾病

C.被保险人职业风险极高

D.被保险人为高龄人群

【参考答案】D

【解析】加费承保针对风险较高但可承保的情况。选项D中高龄人群因死亡率显著增加，通常适用加费而非拒保。选项A（正常）应直接，B（可逆疾病）可能观察或接受，C（高风险职业）可能拒保

5、再保险分入公司对原保险公司的核保意见有何影响？

A.必须完全采纳

B可提出专业建议

C.有权直接修改条款

D.需参与决策

【参考答案】B

【解析】再保险分入公司需基于专业意见向原公司提出建议，最终核保权在原公司。选项B正确，其他选项违反再保险分入与分出公司的权责划分。

6、人身保险核保档案的保存期限不得短于多少年？

A.1年

B.2年

C.5年

D.10年

【参考答案】C

【解析】根据《保险法》十条和《保险公司管理规定》，人身保险合同档案应自合同终止之日起保存20年，但实务中通常要求至少保存5年以应对纠纷处理和监管检查。选项C符合行业最低标准。

7、被保险人因酒驾导致身故，保险公司是否承担赔偿责任？

A.不承担，因酒驾属免责行为

B.不承担，因被保险人为故意行为

C.承担部分责任，按合同比例赔付

D.承担全部，因免责条款未明确

【参考答案】A

【解析《保险法》第四十三条和条款约定中，酒驾通常列为免责事由。若合同明确约定酒驾免责，保险公司不承担任何责任（选项A）。若条款未明确，需结合《民法典》第五百零六条判断是否属于免责情形。

8、核保与理赔部门在以下哪项情形下应加强协作？

A.被保险人首次投保

B.被保险人申请加费变更

C.理赔案件涉及既往症争议

D.投保人要求退保

【参考答案】C

【解析】症争议需核保与理赔共同核查原始核保记录、健康告知及合同条款，确保结论一致性选项C正确，其他选项协作需求较低。

9、核保调整中，加费比例通常依据什么计算？

A.风险损失率×100%

B.风险成本×1.5倍

C.市场平均费率×1.2倍

D.保险公司利润率

【参考答案】B

【解析】加费比例基于风险成本（如额外死亡率、医疗费用）的合理倍数确定，通常为1.2-1.5倍。选项B正确，选项A（损失率）用于定价而非加费，C（市场费率）不直接关联，D（利润率）属财务因素。

10、人身保险核保流程中，健康告知阶段应包含的内容不包括（）

A.投保人既往病史

B.现有保险合同信息

C.重大手术时间证明

D.投保人职业风险等级

【参考答案】C

【解析】健康告知主要收集投保人基本信息、既往病史、现有保险及医疗记录，重大手术时间证明属于核保评估阶段需核实的细节，而非告知阶段内容。选项C不符合题意。

11、核保结论为加费承保时，保险公司应（）

A.直接终止保险合同

B.增加保费后继续承保

C.要求补充健康检查报告

D.拒绝签发保单

【参考答