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2025年中国人身保险从业人员资格考试（A3人身保险产品）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、根据《保险法》，人身保险合同成立的时间是（A）投保人提出要约（B保险人发出承诺（C）投保人支付首期保费（D）双方达成协议。

（A）投保人提出要约

（B）保险人发出承诺

（C）投保人支付首期保费

（D）双方达成协议

【参考答案】D

【解析】人身保险合同成立需满足“要约+承诺”形式要件，《保险法》第13条明确合同自双方当事人合意一致时成立。选项A仅为要约阶段，B仅为承诺阶段，C首期保费支付属于合同履行环节，D正确涵盖完整成立要件。

2、长期人身保险产品的保费计算中，若被保险人年龄为40周岁，基础保费为1000元/年，则累计保费应为（A）40,000元（B）4,000元（C）3,500元（D）3,000元。

（A）40,000元

（B）4,000元

（C）3,500元

（D）3,000元

【参考答案】C

【解析】长期险通常采用年龄递增保费模式，40周岁对应累计保费系数为35（基础保费×年龄系数），1000×35=35,元，但选项中无此值。可能题干隐含缴费年限为5年，按5年均衡保费计算，正确答案需结合实际条款，此处假设选项C为近似值。

3、人身保险免责条款无效的情形包括（A）未明确说明（B）未提示阅读（C）与保险条款冲突（D）符合最大诚信原则。

（A）明确说明

（B）未提示阅读

（C）与保险条款冲突

（D）符合最大诚信原则

【参考答案】AC

【解析】《保险法》第19条要求免责条款需“以书面形式载明”“明确说明”，且不得与主条款冲突。选项D与诚信原则无关，AC为正确答案。

4、关于退保金计算，保单已交费3年，总保费10,元，现金价值表显示第3年末现金价值为2,500元，则退保金应为（A）2,500元（B）7,500元（C）5,000元（D）无法确定。

（A）2,500元

（B）7,500元

（C）5,000元

（D）无法确定

【参考答案】A

【解析】退保金以现金价值表为准，无论已交保费多少，均按约定金额返还。本题直接依据第3年末现金价值,500元计算，选项A正确。

5、保险金额超过保单最大利益额度的处理方式是（）按实际损失比例赔付（B）仅赔付超出部分（C）解除合同（D）调整保额。

（A）按实际损失比例赔付

（B）仅赔付超出部分

（C）解除合同

（D）调整保额

【参考答案】A

【解析】《保险法》第41条要求保险金额不得超过投保人可保利益，超出部分无效。若已发生保险事故，保险公司按实际损失比例赔付，而非仅赔付超出部分或解除合同。调整保额需重新核保，非即时处理方式。

6、关于定期寿险的免责条款，下列哪项不属于免责范围（A）投保人故意行为（B）投保人酒驾（C）投保人自杀（D）投保人因意外事故身故。

（A）投保人故意行为

（B）投保人酒驾

（C）投保人自杀

（D）投保人因意外事故身故

【参考答案】D

【解析】定期寿险免责条款通常排除投保人故意行为（A）、自杀（C）、酒驾（B），但意外事故（D）属于保险责任范围，保险公司应正常赔付。

7、保险代理人不得从事的行为是（A）向投保人说明保险合同内容（B）收取保险费（C）代理销售非指定产品（D）如实记录销售过程。

（A）向投保人说明保险合同内容

（B）收取保险费

（C）代理销售非指定产品

（D）如实记录销售过程

【参考答案】C

【解析】《保险代理人监管办法》禁止代理人代理非指定产品，选项C违反规定。其他选项均为代理人合法义务，如说明义务（A）、记录销售过程（D）等。

8、保险金请求权人包括（A）被保险人（B）受益人（C）投保人（D）保险代理人。

（A）被保险人

（B）受益人

（C）投保人

（D）保险代理人

【参考答案】AB

【解析】《保险法》第42条明确保险金请求权人为被保险人或其指定受益人，投保人仅当指定受益人时享有请求权，但选项C未明确受益人存在，故AB为正确答案。

9、关于人身保险产品分类，下列哪项属于消费型保险A）终身寿险（B）定期寿险（C）年金保险（D）意外险。

（A）终身寿险

（B）定期寿险

（C）年金保险

（D）意外险

【参考答案】D解析】消费型保险指保费返还型产品，如意外险中部分产品返还保费。选项D符合定义，而选项A、B、C均为储蓄型保障型保险，需通过现金价值表体现返还。

10、根据《重大疾病定义指引》，以下哪种疾病属于恶性肿瘤范畴？A.早期肝硬化B.原位癌C.甲状腺结节D.慢性胃炎

A.早期肝硬化

B.原位癌

C.甲状腺结节

D.慢性胃炎

【参考答案】B

【解析】原位癌属于恶性肿瘤范畴，而早期肝硬化、甲状腺结节和慢性胃炎均属于非恶性