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2025年个人账户管理及基础结算业务培训班试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20题）

1.根据2025年最新《个人银行账户分类管理办法》，Ⅰ类户可办理的业务不包括（）。

A.存取现金

B.购买理财

C.绑定第三方支付账户进行限额消费

D.大额转账

答案：C（解析：Ⅰ类户为全功能账户，无消费限额限制；Ⅲ类户绑定支付账户时有额度限制。）

2.客户持港澳居民来往内地通行证开户时，银行需通过（）系统验证证件有效性。

A.全国公民身份信息系统（NCIIS）

B.港澳居民居住证信息管理系统

C.外汇局个人外汇业务监测系统

D.反洗钱监测分析系统

答案：B（解析：2025年起，港澳居民通行证验证需通过专用居住证信息系统，替代原NCIIS部分功能。）

3.客户通过手机银行申请Ⅱ类户时，银行需对其进行至少（）级的风险等级评估。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B（解析：电子渠道开立Ⅱ类户需完成二级风险评估，重点核查身份真实性及交易背景。）

4.司法机关要求冻结个人银行账户，若未明确冻结期限，银行应默认冻结（）。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

答案：C（解析：根据《公安机关办理刑事案件程序规定》，默认冻结期限为6个月，续冻不超过6个月。）

5.个人单日累计向境外汇出美元现钞超过（）时，需提供海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》。

A.1000美元

B.2000美元

C.5000美元

D.10000美元

答案：B（解析：2025年外汇管理新规调整现钞出境限额，单日累计超2000美元需提供海关申报单。）

6.客户申请修改账户预留手机号，银行需通过（）方式验证客户身份。

A.仅短信验证码

B.原预留手机号+新手机号双向验证

C.视频认证

D.线下网点面签

答案：B（解析：2025年要求修改预留手机号时，需同时向原手机和新手机发送验证码，确保本人操作。）

7.个人银行结算账户连续（）未发生收付活动且未欠银行债务的，银行应将其转为睡眠户。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B（解析：根据《人民币银行结算账户管理办法》修订版，睡眠户认定周期调整为1年。）

8.客户通过ATM机向非同名账户转账，2025年新规下资金到账时间为（）。

A.实时到账

B.2小时后到账

C.24小时后到账

D.由转出方选择到账时间

答案：C（解析：为防范电信诈骗，ATM非同名转账仍执行24小时到账规则，柜面及电子渠道可自主选择。）

9.个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1万美元

B.5万美元

C.10万美元

D.20万美元

答案：B（解析：个人外汇年度便利化额度仍为5万美元，单日汇出不超等值5万美元可凭身份证办理。）

10.客户办理存折挂失补办，原存折对应的账户（）。

A.自动注销，新存折绑定新账户

B.继续使用，原存折失效

C.需重新开立账户

D.冻结至补办完成

答案：B（解析：挂失补办不改变原账户信息，仅原介质失效，新介质继承原账户功能。）

11.银行发现个人账户存在可疑交易，应在（）个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D（解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易需在10个工作日内报送。）

12.个人通过电子银行办理单笔（）以上的转账业务，银行应要求客户采用数字证书或电子签名等安全认证方式。

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.50万元

答案：A（解析：2025年电子银行安全新规要求，5万元以上转账需加强认证（数字证书/电子签名）。）

13.客户申请注销Ⅰ类户时，若绑定了第三方支付平台，银行需（）。

A.直接注销，不影响第三方支付绑定

B.提示客户先解除第三方支付绑定

C.自动解除第三方支付绑定

D.要求客户提供第三方支付解绑证明

答案：B（解析：账户注销前需客户自行处理关联业务，银行无义务自动解绑第三方支付。）

14.个人银行账户年检的重点不包括（）。

A.账户信息与身份信息一致性

B.账户交易频率及金额合理性

C.账户是否存在司法冻结

D.账户绑定的理财产品收益情况

答案：D（