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2025年国考厦门金融监管局面试高分考生答题实录与复盘

【题型一：综合分析类】（共3题，每题10分，总分30分）

题目1（10分）：

近年来，厦门作为国家经济特区，金融业发展迅速，但也面临金融风险积聚、金融创新与监管平衡等挑战。请结合金融监管工作实际，谈谈你对“金融创新必须在有效监管下进行”这句话的理解。

参考答案：

“金融创新必须在有效监管下进行”这句话深刻揭示了金融发展与风险防范的辩证关系。作为厦门金融监管局的一员，我深刻认识到，金融创新是推动经济高质量发展的动力，但若缺乏有效监管，可能引发系统性风险。具体而言，可以从以下三个方面理解：

第一，金融创新是提升金融服务实体经济能力的关键。厦门作为经济特区，拥有独特的区位优势和政策红利，金融创新能够更好地服务“一带一路”倡议和自贸区建设。例如，厦门可通过发展供应链金融、绿色金融等，助力中小企业转型升级；利用数字人民币试点，提升跨境支付效率。但创新若脱离监管，可能导致金融脱实向虚，甚至形成监管套利空间。

第二，有效监管是防范金融风险的前提。金融创新往往伴随着高风险，如厦门某金融机构曾因过度扩张业务导致流动性风险。监管的目的是划定底线，防止创新异化为“脱缰野马”。具体措施包括：建立风险评估机制，对金融科技（FinTech）企业实施穿透式监管；强化资本充足率和杠杆率要求，防止过度冒险；完善反洗钱和反恐怖融资体系，遏制非法资金流动。

第三，平衡创新与监管需要多方协同。监管机构需与时俱进，避免“一刀切”做法。例如，厦门可通过“监管沙盒”机制，允许金融机构在可控范围内测试创新产品；加强与科技企业的合作，利用大数据、区块链等技术提升监管效率。同时，需完善法律法规，如修订《厦门金融风险防范条例》，明确创新行为的边界。此外，还应加强投资者教育，提升公众风险识别能力。

综上，金融创新与监管是相辅相成的。作为监管人员，既要鼓励创新，又要守住底线，确保厦门金融业在规范中发展，为经济特区建设提供有力支撑。

题目2（10分）：

2024年，中国人民银行厦门分行发布《关于促进厦门普惠金融发展的指导意见》，提出要提升小微企业金融服务覆盖率。结合厦门实际，谈谈你认为当前普惠金融发展面临的主要问题及对策。

参考答案：

厦门普惠金融发展虽取得一定成效，但与先进城市相比仍存在差距。当前主要问题及对策如下：

主要问题：

第一，信息不对称导致融资难。厦门部分小微企业缺乏合格抵押物，银行难以评估其信用风险。例如，某文创企业因无固定资产，向银行贷款被拒。

第二，金融产品同质化严重。现有产品多为传统信贷，难以满足科技型、外贸型企业的个性化需求。

第三，监管协调不足。普惠金融涉及财政、税务、市场监管等部门，信息共享不畅，政策协同性弱。

对策建议：

第一，创新信用评估体系。借鉴深圳经验，引入“信易贷”模式，通过大数据分析企业纳税、社保等数据，降低评估成本。厦门可联合阿里巴巴、腾讯等科技企业，搭建“金融+科技”平台。

第二，丰富金融产品供给。推广“随借随还”贷款、供应链金融等，针对外贸企业推出汇率避险工具。例如，厦门可联合银行推出“科创贷”，对高新技术企业给予利率优惠。

第三，强化部门协同。建立普惠金融联席会议制度，实现数据共享。例如，税务部门可提供企业纳税信用报告，银行据此调整放贷策略。同时，通过“金融顾问进企业”活动，提升企业金融素养。

综上，厦门需以问题为导向，多措并举，推动普惠金融向纵深发展。

题目3（10分）：

近期，厦门某银行因违规放贷被监管处罚，引发社会关注。请谈谈你对“金融监管与银行创新”关系的看法。

参考答案：

金融监管与银行创新是“车之两轮、鸟之双翼”，缺一不可。厦门某银行事件暴露出二者平衡的难题，我的看法如下：

第一，监管是创新的保障。银行创新若缺乏监管，可能引发风险。例如，该银行因突破贷款审批流程，导致不良率飙升。监管的职责是设定边界，而非扼杀创新。具体措施包括：建立创新风险评估机制，对新型业务进行“沙盒测试”；对违规行为加大处罚力度，形成震慑。厦门可借鉴新加坡经验，设立“金融创新中心”，由监管机构、银行、科技公司共同参与。

第二，创新是监管的补充。监管需与时俱进，避免“滞后监管”。例如，厦门可通过区块链技术提升反洗钱效率，或利用人工智能优化风险预警模型。监管机构应主动与银行沟通，了解创新需求，而非被动反应。例如，厦门银保监局可定期举办“监管与创新论坛”，收集银行意见。

第三，银行需自觉合规。创新不能以牺牲合规为代价。银行应建立内部“防火墙”，完善业务流程，加强员工培训。例如，可设立“合规委员会”，对创新项目进行全流程审查。同时，银行还需提升社会责任感，避免过度追求利润而损害客户利益。

综上，厦门金融监管局需在“松紧有度”中把握平衡，既要