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2025国考天津证监财金专业科目易错点

题型一：政策理解与适用（共3题，每题5分）

说明：本题型主要考察考生对国家及天津市相关政策在金融监管领域的理解和应用能力。

题目1（5分）：

《天津市人民政府关于加快推进金融支持实体经济高质量发展的实施意见》中提出“鼓励金融机构创新绿色信贷产品，加大对战略性新兴产业的信贷支持力度”。若某商业银行在天津市推出一款针对生物医药企业的“绿色科创贷”，贷款利率较市场平均水平低10%，但要求企业必须提供政府增信担保。从金融监管角度，该产品的设计存在哪些潜在风险？请结合《商业银行法》相关规定分析。

题目2（5分）：

天津市税务局近期发布《关于支持金融机构开展不动产投资信托基金（REITs）业务的税收优惠政策》，规定对试点REITs项目的基础资产运营收入减按10%征收增值税。某证券公司计划在天津市设立REITs专项计划，但发现部分原始权益人（项目方）对税收优惠政策理解不一，担心后续税务合规风险。请分析该风险点，并提出监管建议。

题目3（5分）：

《天津市金融工作局关于规范区域性股权市场发展的指导意见》要求“推动符合条件的中小企业通过‘专精特新’认证后，优先纳入股权市场展示板块”。某企业因技术突破拟申请“专精特新”认证，但其所在行业属于天津市重点监管领域（如高端装备制造中的特定军工配套环节）。请分析该企业面临的监管合规问题，并说明如何协调产业发展与金融监管要求。

题型二：金融监管法规应用（共4题，每题6分）

说明：本题型考察考生对《证券法》《期货交易管理条例》《天津市地方金融监督管理条例》等法规的掌握程度。

题目4（6分）：

某天津证券公司因违规开展场外配资业务被中国证监会天津监管局处以罚款500万元，同时要求其整改期限为6个月。若该公司不服处罚决定，根据《证券法》相关规定，应如何进行法律救济？请说明救济途径及法律依据。

题目5（6分）：

天津市某期货经营机构在业务推广中，向客户承诺“保本高收益”，实际通过操纵市场获利。根据《期货交易管理条例》及相关司法解释，该机构可能面临哪些法律责任？请结合天津市金融监管实践，分析监管部门的执法重点。

题目6（6分）：

《天津市地方金融监督管理条例》规定“地方金融机构开展跨境业务需向市金融监管局报备”。某天津民营银行计划与香港某金融机构设立合资公司，业务范围涉及跨境支付清算。请分析该业务是否符合条例要求，并说明报备流程中的关键节点。

题目7（6分）：

天津市某小额贷款公司因股东违规占用公司资金被监管机构立案调查。根据《天津市地方金融监督管理条例》及《公司法》相关规定，监管机构可采取哪些措施追究股东责任？请列举并说明法律依据。

题型三：风险识别与防控（共3题，每题7分）

说明：本题型考察考生对金融风险（信用风险、市场风险、操作风险等）的识别能力及防控措施。

题目8（7分）：

某天津城商行在天津市推行“农户信用贷”业务，通过大数据建模评估农户信用，但发现部分农户因农产品价格波动导致还款困难。请分析该业务模式存在的系统性风险，并提出风险缓释方案，需结合天津市农业发展特点。

题目9（7分）：

天津市某信托公司发行一款“基础设施收益计划”，基础资产为高速公路收费权。近期因环保政策调整，高速公路通行费收入预期下降。请分析该信托计划面临的市场风险，并说明信托公司应如何履行信息披露义务。

题目10（7分）：

某天津基金子公司因内部员工违规操作，导致客户资金被挪用，造成重大损失。根据《证券投资基金法》及相关监管规定，该子公司在内部控制建设方面存在哪些漏洞？请提出完善措施。

题型四：案例分析（共2题，每题8分）

说明：本题型通过真实或模拟案例，考察考生综合分析金融监管问题的能力。

题目11（8分）：

案例背景：2023年，天津市金融监管局接到举报，某互联网平台涉嫌非法集资，以“虚拟货币矿机租赁”为名，承诺年化收益率30%，吸引大量社会资金。监管机构介入后发现，该平台实际通过庞氏骗局运作，且资金流向多个境外账户。

问题：

（1）从金融监管角度，该案例涉及哪些违法行为？

（2）若监管机构决定采取行政强制措施，可依据哪些法律法规？

（3）结合天津市互联网金融风险整治经验，说明如何防范类似风险。

题目12（8分）：

案例背景：某天津区域性股权市场挂牌企业因财务造假被强制退市，导致投资者损失惨重。退市后，该企业法定代表人因涉嫌证券欺诈被刑事立案。

问题：

（1）从投资者保护角度，分析该案例暴露的监管漏洞。

（2）结合《天津市资本市场发展规划》，说明如何完善区域性股权市场监管机制。

（3）若监管机构对该企业实施联合监管（涉及证监会、市金融局、市场监管等多部门），请设计监管协作方案。

答案与解析

题目1（5分）答案：

潜在风险包括：

1.信用风