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我国农村微型金融发展研究

我国农村微型金融发展研究

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我国农村微型金融发展研究

我国农村微型金融发展研究

所谓“三农”问题,即农业、农村、农民问题,一直是党中央关注的重要课题。

从2004年中央文件《中共中央、国务院关于促进农民增添收入若干政策的建议》的公布开始,中央已经连续12个年头在一号文件中关注三农问题。而在现代社会里农业要发展,农村要建设,农民要丰饶,自然离不开金融的支持。金融业作为钱币融通的行业,经营过程中要面对各种风险,所以其运转有着自己独有的规律。

一般状况下,传统金融服务要求借款人供给相应的抵押品等担保,贷款流程也十分严格,以降低经营风险。但是,从“三农”融资的环境来看,因为农业是弱质家产,收益低、风险高、生产的季节性强,所以,农村人口收入水平低,好多需要资本的农民几乎没有也许拥有极少的抵押品。在这类状况下,农村金融生态环境较为纤弱,涉农金融机构债权保护不到位和信誉意识缺失,以致供给涉农金融服务拥有较狂风险,这就需要在农村地区发展不一样于传统金融的新的金融业态。本文试尝试讨农村地区的微型金融发展问题,以期为更好地满足我国“三农”金融需求供给新的思路。

全文共分为八个部分。导论介绍了我国农村微型金融发展的研究背景和意义、国内外研究文件述评、研究目标与内容、研究方法与主要创新之处。第一章澄清了微型金融、小额贷款和普惠金融几个易混淆的看法。以后,简要介绍了微型金融的相关理论,即金融发展理论、农村金融市场理论、信息经济学理论以及集体

贷款与关系型贷款理论。

第二章对我国农村传统金融系统的历史进度做以简单梳理,并在总结大批古人研究文件资料的基础上,重新进行了阶段划分,提出了关于我国农村传统金融发展的五个阶段。同时,在对我国传统金融历史脉络梳理的基础上,本文借鉴金融相关率(FIR)理论,收集并加工了大批经济及金融数据,经过测算,得出我国农村理论金融财富总量和实质金融财富总量,从而求出农村金融财富缺口。测算的结果显示进入20世纪90年代以来,跟着我国金融系统改革的加速和金融深入程度的不停加深,农村传统金融缺口有不停加大的趋向。这印证了关于传统金融服务在农村地区缺失的判断,由此发展我国农村微型金融业务就突显其必需性及重要意义。

第三章对国际微型金融发展模式进行了比较研究。世界上好多国家早就开始

了微型金融的有利探究,收到了优异的社会和经济利益。本文梳理了当前生界上几种较为成功的微型金融业务模式,此中包含众所周知并被广为学习的格莱珉模

式,又称GB模式,其集体贷款制度、强迫存储制度、灵巧的还款安排等创新特别成功,获取了优异的经济效应并产生了深远的社会影响。本文还介绍了玻利维亚

的阳光银行(BancoSol)、印度尼西亚人民银行的农村信贷部(BRI)以及国际社区基金会农村银行(FINCA)等其余有着自己鲜亮特征的微型金融模式。

其余,本章还对国际上商业银行睁开微型金融的业务渠道以及微型金融的监

管模式进行了比较研究。第四章谈论了邮政存储以及村镇银行、小贷企业等金融

机构对微型金融业务所进行的有利探究,并指出社区银行将是我国将来微型金融

主要的新模式,结合浙江台州商业银行的详细实践,对社区银行模式的理论基础

及实践特点做了介绍。其余,因为微型金融服务集体多半是享受不到也许说没有

机遇享遇到传统金融服务的社会中低阶层人员和小微企业,微型金融的贷款服务

拥有笔数多、金额小、风险高的特点。所以微型金融服务的贷款定价便不可以适用

传统的贷款技术,本章便对微型金融特别的贷款定价技术做了介绍,从贷款组织

形式上,分为集体和个人两类,从详细定价方法上来看,则包含成本加成定价法、

基准利率法等三种,此中本文对我国当前农村微型金融机构所采纳最多的成本加

成定价法做了详细的介绍。

本章的最后介绍了我国农村微型金融看守的现状。第五章分析了我国当前微型金融发展中存在的主要问题与阻碍,即使命漂移问题加剧农村金融服务的缺失,新式农村微型金融机构面对着融资困境与政策限制,农村微型金融机构不合理的

定价模式以及不完美的看守系统。第六章针对第五章的问题与阻碍,提出了相应的政策建议,如经过差异定价化解使命漂移问题,踊跃推进政策创新,拓宽农村新式微型金融机构的融资渠道,实行市场化的利率定价方法等,针对我国的国情和实质经济发展水平以及金融发达程度,创立性提出了特地立法、分类看守的农村微型金融看守模式,从而为我国农村微型金融机构的看守提出了一个可以试试的

看守模式。结论部分对本文的基本结论及政策建议进行了概括总结,并指出了尚待进一步研究的问题。

综上,本文在论述我国发展农村微型金融必需性的基础上,希望经过国际微型金融业务模式的比较研究,详细谈论我国当前农村微型金融业务睁开和看守的

现状,从微型金融的使命漂移、融资渠道、定价方法与看守四个维度深刻分析