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2025国考北京金管法律专业科目高分笔记

第一部分：法律基础理论（共5题，每题8分，总计40分）

题型说明：本部分考查法律基础理论，侧重金管领域相关法律法规及政策理解。

1.单选题（8分）

题目：根据《商业银行法》，商业银行设立分支机构的审批机关是？

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.地方政府金融办

D.商业银行董事会

答案：B

解析：《商业银行法》第19条规定，商业银行设立分支机构，须经中国银保监会审查批准。中国人民银行负责货币政策及宏观审慎监管，地方政府金融办仅提供协调作用，董事会无审批权限。

2.多选题（8分）

题目：金融监管机构对商业银行实施监管的主要手段包括哪些？

A.市场准入审查

B.风险压力测试

C.财务信息披露

D.行政处罚

答案：ABD

解析：金融监管手段包括准入管理（A）、现场检查与非现场监管（含压力测试B）、处罚（D）。财务信息披露主要由证监会监管，但银行监管中涉及部分披露要求，故C为次要手段。

3.判断题（8分）

题目：金融机构违反反洗钱规定，仅承担行政责任，不涉及刑事责任。

答案：错误

解析：《反洗钱法》第43条明确，金融机构未履行反洗钱义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任，如洗钱罪、协助洗钱罪等。

4.简答题（8分）

题目：简述《证券法》中“内幕交易”的认定标准。

答案要点：

（1）主体为知悉内幕信息的证券交易内幕信息的知情人员或非法获取内幕信息的人员；

（2）行为包括买入、卖出证券，或泄露、建议他人买卖证券；

（3）内幕信息需符合法定情形（如发行、并购等重大事项）。

5.案例分析题（8分）

题目：某银行信贷审批员利用职务便利，违规向亲属提供企业贷款担保，未披露关联关系。问其行为是否违法？若违法，可能涉及哪些法律责任？

答案要点：

（1）违法：违反《商业银行法》第52条禁止利益冲突规定，涉嫌违规担保；

（2）责任：行政处分（罚款、降级）、民事赔偿（担保无效后责任承担），若涉嫌挪用资金或职务侵占，可能追究刑事责任。

第二部分：北京地区金融监管政策（共5题，每题8分，总计40分）

题型说明：本部分结合北京金融创新试点政策，考查区域监管特色。

6.单选题（8分）

题目：北京市金融局发布的《关于支持区块链金融创新发展的指导意见》中，重点鼓励的合规场景是？

A.加密货币交易

B.跨境供应链金融

C.数字人民币试点

D.P2P网络借贷

答案：B

解析：北京金融局政策明确支持区块链在供应链金融、跨境支付等场景的应用，但加密货币交易和P2P借贷属禁止领域，数字人民币试点虽合规但非政策优先方向。

7.多选题（8分）

题目：北京“金融街”区域监管的主要特点包括哪些？

A.跨部门联合监管机制

B.重点机构集中监管

C.创新业务优先审批

D.税收优惠政策

答案：ABC

解析：金融街监管以证监会、银保监会等机构驻区为特征（A），机构类型集中（B），创新业务需通过专项审批（C），税收优惠非核心特征（D）。

8.判断题（8分）

题目：北京市允许互联网平台开展小额贷款业务，但需经银保监会审批。

答案：错误

解析：北京允许互联网小额贷款业务需向中国人民银行或北京金融局备案，而非银保监会审批，但需符合征信、杠杆率等监管要求。

9.简答题（8分）

题目：简述北京“金融科技监管沙盒”的主要制度设计。

答案要点：

（1）申请主体需符合技术先进性、风控能力；

（2）监管机构提供为期1-2年的测试许可，允许“失败免责”；

（3）需提交测试计划、应急预案，并接受穿透式监管。

10.案例分析题（8分）

题目：某北京科技公司开发“智能投顾”产品，但未向证监会备案。问其合规风险及监管处理方式？

答案要点：

（1）合规风险：违反《证券法》第115条，涉嫌非法经营证券业务；

（2）监管处理：责令整改、罚款，情节严重可能吊销业务许可，并追究高管责任。

第三部分：金管实务与法律风险（共5题，每题8分，总计40分）

题型说明：本部分结合北京金融机构实务，考查风险防控能力。

11.单选题（8分）

题目：北京某银行发行绿色债券，若未按约定披露环境效益，投资者可采取何种救济措施？

A.直接起诉发行人

B.要求监管机构赔偿

C.转让债券退出市场

D.申请法院撤销发行

答案：A

解析：绿色债券需遵守《绿色债券支持项目目录》及信息披露要求，违约可主张违约责任，监管机构仅提供监督，投资者需通过法律途径维权。

12.多选题（8分）

题目：金融机构在反垄断合规中需关注哪些风险点？

A.联合定价

B.控制市场份额

C.不正当竞争行为

D.数据垄断

答案：ABD

解析：北京金融局重点打击银行间联合定价、利用市场支配地位垄断利率（B），以及大