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预付式消费市场监管实施细则

引言

预付式消费作为一种便捷的商业模式，在教育培训、健身娱乐、美容美发、餐饮零售等多个服务行业广泛应用，既为经营者回笼资金、稳定客源提供了支持，也为消费者带来了一定的价格优惠与便利。然而，伴随其快速发展，预付费模式所潜藏的风险也日益凸显，经营者卷款跑路、服务缩水、退卡困难等问题频发，严重侵害了消费者合法权益，扰乱了市场秩序，甚至引发群体性事件，影响社会稳定。为有效遏制预付式消费市场乱象，切实维护消费者权益，促进市场健康有序发展，制定一部科学、严谨、可操作的《预付式消费市场监管实施细则》（以下简称《细则》）势在必行。本细则旨在明确监管责任，规范经营行为，强化风险防控，构建一个让消费者放心、经营者诚信、市场有序的预付式消费生态。

一、指导思想与基本原则

（一）指导思想

以保护消费者合法权益为核心，以规范市场秩序为主线，以防范化解金融风险为重点，坚持问题导向、标本兼治，通过健全制度、明确责任、创新监管、强化惩戒，引导预付式消费市场向规范化、透明化、法治化方向发展，提振消费信心，服务经济社会发展大局。

（二）基本原则

1.消费者权益至上原则：将保护消费者的知情权、选择权、公平交易权和求偿权放在首位，确保消费者资金安全和消费自由。

2.审慎经营与风险防控原则：引导经营者树立风险意识，规范收费行为，建立健全资金管理制度和风险预警机制，防止资金链断裂和恶意侵占。

3.信息公开与透明原则：要求经营者充分、真实、准确披露与预付卡相关的信息，保障消费者的知情权和选择权，杜绝虚假宣传和信息误导。

4.分类监管与重点监控原则：根据不同行业特点、经营规模和风险等级，实施差异化监管措施，对风险较高的行业和企业加大监管力度。

5.政府监管与行业自律相结合原则：强化市场监管部门的主导作用，明确各相关部门职责，同时发挥行业协会的自律作用，形成监管合力。

6.教育引导与失信惩戒相结合原则：加强对经营者的法律法规宣传和诚信教育，对违法违规行为依法予以严厉查处，并实施信用惩戒。

二、监管对象与责任划分

（一）监管对象

本细则所称预付式消费，是指经营者以预收资金方式向消费者提供商品或服务，并在后续约定次数或期限内分次提供的经营模式。监管对象包括在中华人民共和国境内从事预付式消费经营活动的企业、个体工商户等市场主体（以下统称“经营者”），以及为预付式消费提供技术支持、资金结算等服务的相关机构。

（二）责任划分

1.市场监督管理部门：作为预付式消费市场监管的牵头部门，负责对经营者的登记注册、经营行为规范、合同格式条款审查、消费投诉处理、违法行为查处等进行监管。

2.金融监管部门：负责对预付卡涉及的资金存管、支付结算等金融行为进行指导和监管，防范金融风险。

3.行业主管部门：依据职责分工，配合市场监管部门做好本行业预付式消费市场的指导、规范和风险预警工作。

4.经营者：是预付式消费活动的责任主体，对其经营行为和资金安全负直接责任，应严格遵守法律法规，诚信经营，保障消费者权益。

5.消费者协会：依法履行社会监督职责，受理消费者投诉，协助消费者维护合法权益，开展消费教育和引导。

三、经营者行为规范

（一）信息披露与告知义务

经营者在推广和销售预付卡（含各类储值卡、会员卡、服务次卡等，下同）时，应以显著方式向消费者全面、真实、准确披露以下信息，并留存书面或电子记录：

1.经营者的主体资格信息，包括营业执照、经营范围、联系方式、经营场所等；

2.预付卡的名称、种类、面额、有效期、使用范围、优惠政策；

3.服务内容、服务标准、收费项目及标准；

4.退款条件、退款方式、退款期限及手续费（如有）；

5.转让条件（如允许转让）；

6.经营者停业、歇业、变更经营场所或经营主体等可能影响消费者权益的情形及其处理预案；

7.消费者投诉渠道和争议解决方式。

对涉及消费者重大利益的事项，经营者不得作虚假或引人误解的宣传。

（二）合同规范与公平交易

1.合同签订：经营者与消费者应当签订书面合同（包括电子合同）。合同内容应至少包含上述信息披露的核心要素，并符合公平、自愿、平等、诚实信用的原则。

2.格式条款：经营者提供的格式合同条款，不得含有免除自身责任、加重消费者责任、排除消费者主要权利的内容。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。市场监管部门应制定并推广预付式消费合同示范文本。

3.禁止强制交易：经营者不得强制或变相强制消费者购买预付卡，不得捆绑销售或附加不合理条件。

（三）预付卡发行与充值限制

1.单卡金额限制：为降低消费风险，对预付卡的单张卡面金额或一次性充值金额设置合理上限。对服务期限较长的预付卡，应鼓励按周期或按次充值。

2.有效期设置：预付卡有