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金融市场的风险暴露评估模型

引言：风险时代的”照妖镜”

站在金融市场的十字路口，无论是持有百万资产的机构投资者，还是把养老钱投入基金的普通百姓，都在面对同一个问题：我的钱到底暴露在多大的风险中？去年和几位银行风控部门的朋友聊天时，他们感慨：“以前看报表能看出个大概，现在市场波动像坐过山车，光看账面数字根本摸不清风险底数。”这正是风险暴露评估模型存在的意义——它不是冰冷的数学公式，而是金融机构的”体检仪”、投资者的”导航图”，能把看不见的风险转化为可量化的指标，让决策者在惊涛骇浪中找到锚点。

一、风险暴露：理解金融风险的”第一扇窗”

要讲清楚评估模型，首先得明白什么是风险暴露（RiskExpo