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2025年商业银行经营学试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。在每小题列出的四个选项中，只有一个是符合题目要求的，请将正确选项字母填在题后的括号内。）

1.下列关于商业银行性质的表述中，最核心的是其具有（）。

A.社会性B.营利性C.广泛的信用创造功能D.监管性

2.吸收存款是商业银行最主要的（）来源。

A.资本B.负债C.投资D.超额准备金

3.下列业务中，属于商业银行中间业务的是（）。

A.发放贷款B.办理结算C.发行债券D.购买股票

4.商业银行发放一笔为期5年、金额1亿元的按揭贷款，该笔业务主要面临的主要风险是（）。

A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险

5.下列关于银行资本作用的表述中，不正确的是（）。

A.吸收银行经营过程中发生的损失B.保障存款人利益C.作为银行盈利的主要来源D.为银行提供信用创造基础

6.银行通过调整资产负债结构来管理利率风险的方法主要是指（）。

A.汇率风险管理B.信用风险管理C.流动性风险管理D.资产负债管理

7.下列指标中，用来衡量银行短期偿债能力的是（）。

A.资本充足率B.流动性覆盖率C.资产负债率D.收益率

8.商业银行通过购买金融衍生工具来规避利率风险的做法，属于（）管理。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

9.在银行监管体系中，中国银保监会扮演的角色是（）。

A.中央银行B.监管机构C.存款保险机构D.金融机构

10.商业银行发放贷款时，要求借款企业以其设备抵押，这种担保方式属于（）。

A.信用担保B.保证担保C.抵押担保D.质押担保

11.下列关于金融科技对商业银行影响的表述中，不正确的是（）。

A.提升了服务效率B.增加了运营成本C.改变了竞争格局D.减少了监管挑战

12.商业银行在经营过程中，必须遵循的基本原则是（）。

A.效益性、流动性、安全性B.效益性、风险性、流动性C.盈利性、安全性、流动性D.效益性、公平性、流动性

13.下列业务中，通常不产生利息收入的是（）。

A.存款业务B.贷款业务C.支付结算业务D.代理业务

14.商业银行狭义的表外业务主要是指（）。

A.证券投资B.担保承诺C.存款业务D.贷款业务

15.当中央银行提高存款准备金率时，通常会导致商业银行可用于贷款的资金（）。

A.增加B.减少C.不变D.不确定

二、名词解释（本大题共5小题，每小题2分，共10分。请用简洁的语言解释下列名词的含义。）

1.商业银行

2.信用风险

3.资产负债管理

4.流动性风险

5.表外业务

三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分。请简要回答下列问题。）

1.简述商业银行的主要职能。

2.简述商业银行经营管理的“三性”原则及其内在联系。

3.简述商业银行信用风险管理的主要措施。

4.简述利率市场化对商业银行经营管理带来的挑战。

四、论述题（本大题共1小题，10分。请就下列问题展开论述。）

试述商业银行风险管理的重要性及其主要内容。

五、计算题（本大题共1小题，15分。请根据题目要求进行计算。）

某商业银行某季度初存款总额为1000亿元，其中活期存款占40%，定期存款占60%。该季度内，活期存款增加50亿元，定期存款减少30亿元，同时吸收了新的定期存款20亿元。假定该银行没有其他负债变化，计算该季度末该银行的存款总额、活期存款占比以及定期存款占比。

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试卷答案

一、单项选择题

1.B

2.B

3.B

4.C

5.C

6.D

7.B

8.B

9.B

10.C

11.D

12.A

13.C

14.B

15.B

解析思路：

1.B商业银行的核心特征是其营利性，这是区别于政策性银行等金融机构的根本标志。

2.B存款业务是商业银行吸收资金、形成负债的主要渠道，是商业经营的基础。

3.B支付结算业务不涉及银行自身的资金运用，属于中间业务范畴。

4.C贷款业务的核心风险在于借款人可能无法按时足额偿还本息，即信用风险。

5.C银行资本的主要作用是吸收损失和保障安全，并非盈利来源，盈利主要来自资产收益。

6.D资产负债管理正是通过调整资产和负债的结构来管理利率风险等。

7.B流动性覆盖率衡量银行在压力情景下使用高流动性资产应