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2025年国考上海财监无领导小组讨论达成共识的方法与技巧

第一部分：无领导小组讨论基础理论与行业背景（共3题，每题10分，总分30分）

题目1（上海财监行业背景）

情境：

上海作为国际金融中心，近年来金融科技（FinTech）发展迅速，但也带来了监管挑战。上海财经大学国家金融监督管理总局上海监管局（以下简称“上海财监”）计划成立“金融科技监管创新小组”，小组由5名成员组成，分别来自风险监测、消费者权益保护、数据合规、公司监管和科技应用等不同领域。小组需在1小时内，就“如何平衡金融科技创新与监管需求”达成共识，并形成书面建议报告提交监管局。

任务：

1.列出小组达成共识必须包含的至少3个核心议题。

2.说明在讨论中如何运用“头脑风暴法”和“名义群体法”结合的方式推进讨论。

答案与解析：

（1）核心议题（每点3分，共9分）

-创新风险识别与分级管理：如何建立动态风险评估模型，区分“高风险创新”（如算法歧视）与“低风险创新”（如自动化投顾）。

-监管沙盒机制优化：明确沙盒试点的适用范围、退出标准，以及监管部门的介入时机。

-消费者权益与数据隐私保护：制定金融科技场景下的数据使用边界，如“数据最小化”原则的具体落地方案。

（2）讨论方法结合运用（6分）

-头脑风暴法（前15分钟）：

-规定每位成员必须提出至少2条观点（如“沙盒应强制要求科技企业缴纳风险补偿金”或“引入第三方独立审计机构”），禁止反驳，仅记录观点。

-由记录员汇总后，用“亲和图”将观点归类（如“技术层面”“消费者保护”“成本效益”）。

-名义群体法（后45分钟）：

-每人匿名书面投票选择3个最优先议题，并简述理由（如“数据隐私保护优先，因为欧盟GDPR已形成国际标准”）。

-记录员公布投票结果，围绕前3议题展开结构化讨论，由“数据合规”领域成员主导方案设计。

解析：上海财监强调“监管科技”（RegTech）与“监管沙盒”的实践，题目设计紧扣上海金融创新试点政策（如“浦东金融创新试验区”），要求考生结合行业案例提出可操作性建议。

第二部分：上海财监特定议题的共识达成（共4题，每题12分，总分48分）

题目2（消费者权益保护）

情境：

近期上海某银行推出“AI信用贷”产品，因算法未充分告知客户，被投诉为“暗黑模式”。上海财监要求小组在30分钟内，就“如何建立AI金融产品的事前告知义务标准”达成共识，并形成监管建议。

任务：

1.列出“事前告知义务”必须包含的内容（至少4项）。

2.设计一个“风险警示模板”，要求模板能被不同金融产品（如贷款、理财）通用。

答案与解析：

（1）告知内容（每项3分，共12分）

-算法逻辑简化说明：用通俗语言解释“信用评分”的影响因素（如“年龄、收入、负债比例”）。

-争议解决路径：明确客户质疑算法时，银行需在多少小时内（如“24小时”）提供人工复核。

-数据使用范围：列出所有可能被调取的个人信息类型（如“征信报告、社交媒体行为”）。

-退出机制：客户有权拒绝AI服务，且不影响其他业务（如“拒绝信用贷不影响普通理财办理”）。

（2）风险警示模板（6分）

【产品名称】风险提示书

1.您的个人信息将用于【用途】，可能被【第三方类型】共享。

2.AI决策结果可能受【因素A】【因素B】影响，如需解释请致电【客服电话】。

3.您可随时要求【人工复核方式】，或直接联系【监管机构投诉渠道】。

解析：上海财监近年强调“金融消费者赋权”，题目要求考生模拟监管文书撰写，需结合《个人信息保护法》第33条（算法透明度要求）。

题目3（数据合规与跨境流动）

情境：

上海自贸区某金融科技公司计划将客户交易数据存储至新加坡服务器，但上海财监对“跨境数据安全港”认证提出新要求。小组需在20分钟内，就“如何制定数据跨境存储的监管标准”达成共识。

任务：

1.列出数据跨境存储必须满足的3个监管条件。

2.设计一个“新加坡数据存储尽职调查清单”，要求包含至少5项核心核查点。

答案与解析：

（1）监管条件（每项4分，共12分）

-新加坡数据保护法案兼容性：需证明其PDPA与我国《数据安全法》第38条（标准合同条款）一致。

-数据加密标准：明确传输与存储时必须采用“AES-256”或同等级别加密。

-本地数据留存备份：要求在新加坡存储的同时，上海本地必须保留不可篡改的镜像备份。

（2）尽职调查清单（8分）

|核查点|具体要求|

|-|--|

|法律合规证明|提供新加坡PDPA认证文件扫描件|

|数据传输协议|检查是否签署“标准合同条款”