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2025国考宁波投资者保护岗教育宣传与投诉处理案例库

一、案例分析题（共3题，每题20分）

1.宁波某上市公司信息披露违规案例

背景：宁波某医药上市公司“甬药股份”（代码：300XXX）因未及时披露重大合同信息，导致投资者在关键决策时失去重要参考依据，引发集体投诉。公司解释称，相关合同涉及商业秘密，未按规定披露。但监管机构指出，其未在法定期限内采取临时性信息披露措施，违反《证券法》相关规定。

问题：

（1）作为投资者保护岗工作人员，应如何向投资者解释此次信息披露违规行为的法律后果及公司责任？

（2）针对此类事件，宁波证监局可采取哪些监管措施？如何通过教育宣传引导投资者理性维权？

（3）结合宁波区域经济特点（如生物医药产业集群），提出预防类似事件发生的具体建议。

答案与解析：

（1）法律后果及责任解释：

应明确指出甬药股份的行为违反《证券法》第75条关于“及时、准确、完整披露重大信息”的规定，构成信息披露违法违规。投资者因信息不对称遭受损失，可依法主张民事赔偿。监管机构可对其处以罚款、责令改正、限制高管任职等处罚。投资者需通过证券仲裁或诉讼维权，但需注意诉讼时效（一般为法定期限内3年）。

（2）监管措施与教育宣传：

监管措施包括：①行政处罚（罚款50万元以上500万元以下）；②公开谴责；③限制高管资格。教育宣传可通过：①发布风险提示公告，明确“商业秘密”与“法定披露义务”的界限；②开展投资者讲座，讲解医药行业合同信息披露的特殊性（如专利合作、临床试验外包等）；③设立维权热线，引导投资者通过调解或仲裁低成本维权。

（3）预防建议：

宁波可依托生物医药产业集群特点，推动行业自律：①联合行业协会制定《医药企业信息披露指引》，明确合同金额、合作期限等关键信息的披露标准；②设立“宁波投资者保护基金”，为生物医药中小企业提供合规咨询；③针对宁波高校（如宁波大学医学院）开展投资者教育，培养“医投”理性投资意识。

2.宁波某私募基金“保本承诺”诱导投资纠纷

背景：宁波某私募基金“金诺私募”（规模1亿元）宣称“保本保息”，吸引大量中小企业主投资。后因市场波动，部分投资者损失惨重，集体投诉称基金违规承诺收益。经调查，基金未备案，且宣传材料伪造高管资质。

问题：

（1）如何向投资者解释“保本承诺”的法律效力及基金方的欺诈行为？

（2）针对私募行业乱象，宁波金融监管部门可采取哪些监管行动？如何通过投资者教育提升风险识别能力？

（3）结合宁波“民营经济活跃”特点，提出防范私募基金风险的系统性措施。

答案与解析：

（1）法律效力及欺诈认定：

“保本承诺”本身违法《私募投资基金监督管理暂行办法》，私募不得承诺收益。基金方行为涉嫌《刑法》第161条欺诈发行，投资者可要求退回本金并赔偿损失。监管机构应吊销其牌照，对高管采取市场禁入措施。投资者需通过中国基金业协会投诉，或向公安机关报案。

（2）监管行动与教育宣传：

监管行动包括：①清盘违规基金，追缴非法所得；②对代销机构（如宁波银行部分网点）处罚；③建立私募“黑名单”制度。教育宣传可通过：①发布《私募基金投资风险手册》，强调“高收益必伴随高风险”；②在中小企业集中的区域（如鄞州、慈溪）开展“私募风险识别”主题沙龙；③联合税务部门曝光“私募避税套路”，揭示其非法集资本质。

（3）系统性防范措施：

宁波可建立“民营投资者保护联盟”，联合工商联、中小企业局：①为中小企业主提供“一对一”合规咨询；②开发“私募基金风险测评工具”，帮助投资者评估自身风险承受能力；③针对宁波外贸企业，重点宣传跨境私募风险（如QDII基金欺诈）。

3.宁波某P2P平台“爆雷”后的投资者处置案例

背景：宁波某P2P平台“钱袋网”因资金池破裂，突然停止提现，引发约3000名投资者集体投诉。平台方称因“底层资产项目失败”，但未提供有效兑付方案。

问题：

（1）作为投资者保护岗工作人员，应如何安抚投诉情绪，并解释兑付困境的法律依据？

（2）针对P2P风险，宁波互联网金融协会可采取哪些行业自律措施？如何通过媒体宣传引导投资者理性维权？

（3）结合宁波“数字经济发展”背景，提出P2P监管的长效机制。

答案与解析：

（1）情绪安抚与法律解释：

应耐心解释：①平台行为涉嫌非法集资，监管已介入清退；②兑付需依据底层资产处置结果，但平台需提供财产清单；③投资者可申请司法诉讼或参与破产分配。避免承诺“百分百兑付”，以免引发次生风险。

（2）行业自律与媒体宣传：

自律措施包括：①强制平台加入“宁波互联网金融风险处置基金”；②对高管实施行业禁入；③建立“P2P白名单”制度，仅允许合规平台接入本地支付系统。媒体宣传可通过：①联合宁波广电发布《P2P风险警示录》；②制作短视频科普“资金池”陷阱；③设立“投资者自救指