2025国考深圳金融监管局申论材料题金融风险案例.docxVIP

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2025国考深圳金融监管局《申论》材料题（金融风险案例）

材料（节选）

背景：

近年来，深圳作为我国金融创新的前沿阵地，金融业发展迅速，但也伴随着日益复杂的金融风险。深圳金融监管局通过加强监管、优化政策、引导金融机构稳健发展，着力防范化解风险。然而，部分中小金融机构在市场竞争中存在盲目扩张、违规操作等问题，加之宏观经济波动、技术变革等因素影响，金融风险隐患逐渐显现。

案例一：某民营银行流动性风险事件

2023年，深圳某民营银行因过度依赖短期融资、资产质量下滑导致流动性紧张。该行在快速扩张业务的同时，未充分评估风险，部分高收益业务偏离稳健经营原则。最终，因市场信心不足，出现存款集中流失，监管机构介入后启动风险处置程序，通过引入战略投资者、加强流动性监测等措施化解危机。

案例二：某互联网金融平台合规风险问题

深圳某知名互联网金融平台因违规开展资金池业务、信息披露不充分，被监管机构处以巨额罚款。该平台在“普惠金融”名义下，将大量用户资金集中运作，存在高杠杆和庞氏结构风险。事件暴露出部分互联网金融企业监管套利、业务模式不合规等问题，引发市场对行业健康发展的担忧。

案例三：某跨境金融业务操作风险

深圳某银行在拓展跨境业务时，因内部风控机制不完善、操作人员专业能力不足，发生多起汇率交易差错事件，导致银行蒙受巨额损失。该案例反映出部分金融机构在业务创新中忽视风险管控，监管政策虽严格，但执行层面仍存在漏洞。

案例四：某供应链金融业务风险暴露

某深圳企业通过供应链金融平台获得融资，但平台将贷款资金用于非生产用途，加剧了企业债务风险。监管机构调查发现，该平台与部分企业联手虚构交易，形成“空转”资金链。此类风险暴露出供应链金融业务监管难点，亟需加强穿透式监管。

监管举措：

1.加强宏观审慎管理：深圳金融监管局联合人民银行推出“金融风险监测预警系统”，实时监控机构流动性、资产质量等指标。

2.强化合规监管：对互联网金融、跨境业务等重点领域开展专项检查，严厉打击违规行为。

3.引导机构稳健发展：推动金融机构完善公司治理，优化业务结构，提升风险抵御能力。

题目

一、归纳概括题（2题，每题15分，共30分）

1.根据材料，概括深圳金融风险的主要表现形式及成因。

（要求：全面、准确，不超过300字）

2.结合材料，分析深圳金融监管在化解风险过程中面临的挑战。

（要求：紧扣材料，逻辑清晰，不超过350字）

二、综合分析题（1题，20分）

3.材料中提到“金融创新与风险防控的平衡”问题。请结合案例，分析深圳在金融监管中如何实现创新与安全的协调统一？

（要求：观点明确，论据充分，不超过400字）

三、提出对策题（1题，25分）

4.假如你是深圳金融监管局工作人员，针对材料反映的问题，提出3条具有针对性和可操作性的监管建议。

（要求：措施具体，切合实际，不超过500字）

四、文章论述题（1题，35分）

5.请围绕“金融监管与经济高质量发展”这一主题，自选角度，自拟标题，写一篇文章。

（要求：观点深刻，结构完整，语言流畅，不少于800字）

答案与解析

一、归纳概括题

1.深圳金融风险的主要表现形式及成因

表现形式：

-流动性风险：部分民营银行过度扩张业务，资产质量下滑，导致资金链紧张（案例一）。

-合规风险：互联网金融平台违规开展资金池业务，信息披露不充分（案例二）。

-操作风险：银行跨境业务风控不严，操作失误引发巨额损失（案例三）。

-供应链金融风险：平台与企业联手虚构交易，形成资金空转（案例四）。

成因：

-机构盲目扩张：部分企业忽视风险，追求短期利益（案例一）。

-监管套利：部分平台利用政策空子，规避监管（案例二）。

-风控机制缺陷：银行内部管理松懈，人员专业能力不足（案例三）。

-穿透式监管不足：供应链金融业务监管难度大，存在漏洞（案例四）。

解析：

本题考查对材料信息的准确提炼能力。答案需涵盖风险类型及深层次原因，避免泛泛而谈。

2.深圳金融监管面临的挑战

挑战：

-宏观经济波动影响：外部环境不确定性增加，金融机构风险暴露（材料背景）。

-创新监管难度：新技术、新业务层出不穷，监管手段滞后（案例二、三）。

-合规成本高：部分机构因监管压力选择“躺平”，影响市场活力。

-跨界监管难题：金融风险跨领域、跨机构传播，监管协同不足（案例三）。

解析：

答案需结合材料，从监管层面分析现实困境，体现问题导向。

二、综合分析题

3.金融创新与风险防控的平衡

深圳的协调举措：

-宏观审慎管理：通过监测系统动态评估风险，防止风险失控（材料）。

-专项监管：针对互联网金融、跨境业务等重点领域精准施策（材料）。

-机构治理优化：推动银行完善内控，提升风险管理能力（材料）。

平衡效果