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研究报告

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“十五五”中国金融业发展新方位

一、金融业发展新方位的战略背景

1.1国内外经济形势变化对金融业的影响

(1)近年来，全球经济形势发生了深刻变化，不确定性因素增多，对我国金融业产生了显著影响。全球经济增速放缓，贸易保护主义抬头，地缘政治风险上升，这些因素共同作用于金融领域，使得金融市场波动加剧，风险防控压力增大。在此背景下，我国金融业面临着内外部环境的双重挑战，需要更加紧密地关注全球经济形势的变化，及时调整金融政策，以应对潜在风险。

(2)国内经济结构调整和转型升级也对金融业产生了深远影响。随着供给侧结构性改革的深入推进，传统产业转型升级，新兴产业快速发展，金融业需要适应这一趋势，优化资源配置，支持实体经济发展。同时，金融脱媒趋势明显，互联网金融的崛起对传统金融业务模式提出了挑战，金融业需加快创新，提升服务效率，以满足市场需求。

(3)面对国内外经济形势变化，我国金融业在政策导向、风险防控、创新发展等方面都面临新的要求。一方面，金融监管部门需加强宏观审慎管理，强化风险防控，确保金融体系稳定；另一方面，金融机构要积极适应市场变化，加快转型升级，提升核心竞争力。此外，金融科技的发展也为金融业带来了新的机遇，金融机构需充分利用科技手段，提高金融服务水平，助力实体经济高质量发展。

1.2金融领域深化改革的需求

(1)金融领域深化改革的需求源于我国经济转型和金融发展面临的诸多挑战。首先，金融资源配置效率有待提高，传统金融体系在服务实体经济方面存在不足，需要通过深化改革优化金融资源配置，提高资金使用效率。其次，金融体系内部存在结构性矛盾，如银行业务过度集中、金融产品同质化严重等问题，亟需通过深化改革推动金融业多元化发展，增强金融体系的抗风险能力。

(2)此外，金融领域深化改革还涉及到金融监管体系的完善。当前，金融监管体系存在监管空白和交叉监管等问题，需要进一步明确监管职责，加强监管协调，防范系统性金融风险。同时，随着金融科技的快速发展，传统金融监管模式面临挑战，需要借助科技手段，创新监管方式，提高监管效能。

(3)深化金融改革还旨在提升金融服务实体经济的能力。当前，我国金融体系在支持中小企业、创新创业、绿色经济等领域存在不足，需要通过深化改革，创新金融产品和服务，拓宽融资渠道，降低融资成本，为实体经济提供更加优质、高效的金融服务。此外，深化金融改革还要加强金融消费者权益保护，促进金融市场的公平、公正、透明，为金融业健康可持续发展奠定坚实基础。

1.3金融科技发展带来的机遇与挑战

(1)金融科技的发展为金融业带来了前所未有的机遇。据国际数据公司（IDC）预测，全球金融科技市场预计到2025年将达到4.2万亿美元，年复合增长率达到17.1%。以移动支付为例，根据中国人民银行的数据，截至2021年6月，我国移动支付交易规模达到595.3万亿元，同比增长30.6%。以蚂蚁集团为例，其支付宝平台在疫情期间为超过10亿用户提供便捷的线上支付服务，有效促进了消费复苏。金融科技的应用不仅提高了支付效率，还降低了交易成本，为用户带来了更加便捷的金融服务体验。

(2)然而，金融科技的发展也带来了诸多挑战。首先，数据安全和隐私保护成为一大难题。随着金融科技的发展，大量用户数据被收集、存储和分析，一旦数据泄露，将严重威胁用户隐私和金融安全。例如，2017年，美国大型征信机构Equifax遭受黑客攻击，导致1.43亿美国消费者的个人信息泄露，引发广泛担忧。其次，金融科技的快速发展可能导致金融体系不稳定。以加密货币为例，比特币等加密货币的价格波动较大，对金融市场稳定性构成挑战。此外，金融科技的应用也可能加剧金融排斥，使得金融资源更加集中在少数地区和群体。

(3)面对金融科技带来的机遇与挑战，各国政府和金融机构正积极采取措施。例如，我国在2019年发布了《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，旨在推动金融科技健康发展。同时，我国监管机构也加强了对金融科技的监管，如对蚂蚁集团进行约谈，要求其加强风险管理。此外，金融机构也在积极探索金融科技的应用，如招商银行推出的“智能投顾”服务，通过人工智能技术为用户提供个性化的投资建议。总之，金融科技的发展为金融业带来了机遇与挑战并存的新局面，需要各方共同努力，推动金融科技健康、可持续发展。

二、金融业发展的指导思想与总体目标

2.1指导思想

(1)金融业发展的指导思想是以新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神，坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，坚持深化供给侧结构性改革，推动高质量发展。具体而言，指导思想包括以下几个方面：一是坚持金融服务实体经济，确保金融业与实体经济协调发展，为实体经