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低利率背景下的银行业策略与创新：国际经验借鉴

目录

低利率背景下的银行业策略与创新：国际经验借鉴（1）．．．．．．．．．．．3

一、内容概览．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

（一）低利率定义及对银行业的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

（二）国际经验借鉴的意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

二、低利率环境下银行业面临的挑战．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

（一）利差收窄与盈利能力下降．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

（二）负债成本上升与流动性管理压力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

（三）信贷需求变化与风险控制难度增加．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

三、国际银行业应对低利率的策略与实践．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

（一）调整资产负债结构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

增加高收益资产配置．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

优化负债期限结构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

（二）创新金融产品与服务．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

开发新型贷款产品．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

提供综合金融服务解决方案．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

（三）加强风险管理与资本管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33

强化信用风险管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

提高资本充足率要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

（四）拓展多元化收入来源．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39

加强中间业务发展．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

利用科技手段提升效率．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

四、国内银行业应对低利率的策略与建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45

（一）加强市场分析与预测．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

（二）优化信贷资源配置．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．48

（三）推动创新驱动发展．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50

（四）加强人才队伍建设与科技创新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52

五、结论与展望．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．54

（一）国际经验总结．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．56

（二）国内银行业发展建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．63

（三）未来研究方向．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．66

低利率背景下的银行业策略与创新：国际经验借鉴（2）．．．．．．．．．．67

文档概览．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．67

低利率背景下的银行业概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．68

2.1低利率的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．69

2.2银行业面临的挑战．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．71

国际银行业策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．74

3.1负利率环境下的资产配置．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．75

3.2信贷创新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．77

3.3整合金融服务．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．80

创新案例分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．82

4.1欧洲银行业．．．．．．．．．．．．．．