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高频优选智联银行考试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行的核心资本不包括（）

A.实收资本B.资本公积C.次级债务D.盈余公积

2.利率市场化形成机制的核心是（）

A.市场利率B.基准利率C.固定利率D.浮动利率

3.下列属于商业银行中间业务的是（）

A.贷款B.存款C.代收水电费D.发行金融债券

4.货币供应量层次划分的依据是（）

A.流动性B.风险性C.盈利性D.安全性

5.下列属于政策性银行的是（）

A.中国工商银行B.中国进出口银行C.交通银行D.招商银行

6.商业银行最主要的资金来源是（）

A.存款B.贷款C.同业拆借D.发行债券

7.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.定价功能B.经济调节功能C.融通资金功能D.风险分散功能

8.我国的中央银行是（）

A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国农业银行

9.巴塞尔协议规定的核心资本充足率不低于（）

A.4%B.8%C.10%D.12%

10.信用卡透支属于商业银行的（）

A.中间业务B.负债业务C.资产业务D.表外业务

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的资产业务包括（）

A.贷款B.存款C.证券投资D.现金资产

2.下列属于金融市场的有（）

A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场

3.货币政策的最终目标包括（）

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡

4.商业银行的经营原则有（）

A.安全性B.流动性C.盈利性D.风险性

5.下列属于银行监管机构的有（）

A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.国家外汇管理局D.中国证券监督管理委员会

6.金融创新的主要内容包括（）

A.金融产品创新B.金融技术创新C.金融制度创新D.金融市场创新

7.商业银行的负债业务包括（）

A.存款B.同业拆借C.发行金融债券D.向中央银行借款

8.影响利率的因素有（）

A.平均利润率B.借贷资金的供求关系C.通货膨胀D.国家经济政策

9.下列属于间接融资工具的有（）

A.银行承兑汇票B.企业债券C.人寿保险单D.商业票据

10.金融风险的特征包括（）

A.不确定性B.相关性C.高杠杆性D.传染性

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的信用创造是无限制的。（）

2.金融市场只能是有形市场。（）

3.货币政策目标之间不存在矛盾。（）

4.商业银行的存款准备金率越高，货币乘数越大。（）

5.银行监管的目标是维护金融体系的稳定。（）

6.金融创新一定会降低金融风险。（）

7.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

8.利率是衡量利息高低的指标。（）

9.直接融资不需要金融中介机构。（）

10.金融风险的存在是金融市场的必然现象。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的职能。

答：商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等职能。信用中介连接资金供需双方；支付中介提供支付结算服务；信用创造能扩大货币供应量；金融服务涵盖咨询、代理等多种业务。

2.简述货币政策的工具。

答：货币政策工具主要有一般性政策工具，包括法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务；选择性政策工具，如消费者信用控制等；其他政策工具，像直接信用控制、间接信用指导。

3.简述金融市场的功能。

答：金融市场具有融通资金、优化资源配置、风险分散和转移、定价、经济调节以及反映经济运行等功能。能促进资金流动，合理分配资源，为经济运行提供参考等。

4.简述商业银行风险管理的主要方法。

答：主要方法有风险识别，找出潜在风险；风险评估，衡量风险大小；风险监测，跟踪风险变化；风险控制，采取措施降低风险，如风险分散、对冲、转移、规避等。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对商业银行的影响及应对策略。

答：影响：利差可能收窄，竞争加剧，风险管理难度加大。应对策略：优化业务结构，发展中间业务；加强成本管理；提升定价能力；强化风险管理体系，提高应对利率波动的能力。

2.谈谈