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高频优选中级银行职业资格考试及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种不属于银行主要业务？（）

A.存款业务B.贷款业务C.保险业务

2.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本B.优先股C.资本公积

3.以下属于货币政策工具的是（）

A.税收政策B.法定存款准备金率C.财政补贴

4.银行面临的最主要风险是（）

A.市场风险B.信用风险C.操作风险

5.下列不属于金融市场功能的是（）

A.定价功能B.资源配置功能C.企业管理功能

6.银行资产负债表中的资产是指（）

A.银行拥有的权益B.银行的债务C.银行拥有或控制的经济资源

7.下列哪项不是银行的中间业务（）

A.代收水电费B.发放贷款C.代理国债买卖

8.衡量银行流动性的指标不包括（）

A.流动性覆盖率B.资产负债率C.净稳定资金比例

9.商业银行的经营原则不包括（）

A.安全性B.流动性C.公平性

10.以下哪种属于资本市场工具（）

A.商业票据B.股票C.大额可转让定期存单

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行的负债业务包括（）

A.存款业务B.借款业务C.贷款业务

2.货币政策的最终目标有（）

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长

3.银行面临的市场风险包括（）

A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险

4.金融市场按照交易对象可分为（）

A.货币市场B.资本市场C.外汇市场

5.商业银行的“三性”原则是（）

A.安全性B.流动性C.盈利性

6.银行的中间业务特点有（）

A.不构成商业银行表内资产B.不构成商业银行表内负债C.以收取服务费为主要目的

7.以下属于商业银行核心一级资本的有（）

A.实收资本B.资本公积C.盈余公积

8.衡量银行盈利性的指标有（）

A.资产收益率B.资本收益率C.成本收入比

9.银行风险管理流程包括（）

A.风险识别B.风险计量C.风险监测

10.下列属于金融衍生工具的有（）

A.期货B.期权C.互换

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行的存款业务都是被动负债。（）

2.货币政策中介目标主要是为了实现货币政策最终目标。（）

3.信用风险只存在于贷款业务中。（）

4.货币市场交易的金融工具期限都在一年以内。（）

5.商业银行资本充足率越高越好。（）

6.中间业务不会给银行带来风险。（）

7.市场利率上升，银行固定利率贷款的价值会上升。（）

8.流动性风险是指银行无法及时获得充足资金。（）

9.金融市场的参与者只有金融机构。（）

10.商业银行可以随意调整存款利率。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行贷款业务的流程。

答案：一般包括贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置等环节。

2.简述金融市场的功能。

答案：有资金融通、优化资源配置、风险分散与管理、定价、经济调节、反映经济运行等功能，能促进资金流动和经济发展。

3.简述银行面临的主要风险类型。

答案：主要有信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等。

4.简述货币政策的主要工具。

答案：包括一般性货币政策工具（法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务）、选择性货币政策工具（如消费者信用控制等）和其他政策工具。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论商业银行如何在保证安全性和流动性的前提下提高盈利性。

答案：可优化资产结构，合理配置贷款、投资等资产；拓展中间业务，增加手续费收入；加强成本管理，降低运营成本；合理定价存贷款利率，平衡风险与收益，从而提升盈利性。

2.探讨金融市场创新对银行经营的影响。

答案：一方面带来机遇，如拓展业务领域、增加收入来源；另一方面带来挑战，如竞争加剧、风险复杂化。银行需积极应对，提升创新能力和风险管理水平。

3.分析当前经济形势下银行面临的主要风险及应对策略。

答案：当前经济形势下，信用风险、市场风险等较为突出。银行应加强信用评估、优化资产配置、提升风险管理技术、强化流动性管理等进行应对。

4.讨论如何加强银行的内部控制以防范操作风险。

答案：要完善内部控制制度，明确职责分工；加强员工培训，提高