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2025年管理学院《个人理财(初级)》考试试卷附答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.下列关于个人理财目标的表述中，属于“短期目标”的是（）。

A.为子女10年后的大学教育储备资金

B.5年内购买首套自住房

C.3个月内筹备2万元旅游基金

D.20年后积累养老金100万元

2.根据生命周期理论，处于青年期（25-35岁）的理财重点通常是（）。

A.保守投资，注重资产安全性

B.增加高风险投资比例，积累原始资本

C.配置养老年金保险，锁定长期收益

D.降低负债比例，优化资产负债表

3.某投资者风险测评结果显示“稳健型”，其可接受的最大亏损为投资本金的10%-20%，根据理财适配原则，最适合推荐的投资工具是（）。

A.股票型基金（历史年化波动率25%）

B.国债逆回购（年化收益2%-3%）

C.混合型基金（历史年化波动率15%）

D.期货合约（杠杆交易，单日波动超30%）

4.关于紧急备用金的配置，下列说法正确的是（）。

A.备用金应全部投资于股票，以获取高流动性收益

B.通常建议储备3-6个月的家庭固定支出

C.备用金可用于偿还高息信用卡欠款以降低财务成本

D.退休人员因无固定收入，备用金需储备12个月以上支出

5.小张每月税后收入1.2万元，固定支出（房租、餐饮、交通）6000元，其他弹性支出（购物、娱乐）2000元，每月可用于理财的资金为（）。

A.2000元

B.4000元

C.6000元

D.8000元

6.下列投资工具中，流动性最高的是（）。

A.定期存款（3年期）

B.货币市场基金

C.封闭式基金（封闭期5年）

D.房产

7.某银行推出一款年化收益率3.5%的理财产品，按单利计息，投资10万元，持有2年后的本息和为（）。

A.10.35万元

B.10.7万元

C.10.71225万元

D.11.0万元

8.关于保险的“最大诚信原则”，下列行为违反该原则的是（）。

A.投保人在健康告知中隐瞒既往病史

B.被保险人在保险事故发生后及时通知保险公司

C.保险人在合同中明确列明免责条款

D.受益人在理赔时提供真实事故证明

9.小李计划用“基金定投”方式为3年后的购车目标（需15万元）储备资金，假设年化收益率6%（按复利计算，每月定投），每月需投入约（）。（已知：年金终值系数（6%/12，36）=39.336）

A.3813元

B.4000元

C.4200元

D.4500元

10.下列关于信用卡使用的建议中，不合理的是（）。

A.设定消费限额，避免超支

B.利用免息期（最长50天）进行短期资金周转

C.每月仅偿还最低还款额以保留更多流动资金

D.选择积分可兑换实用礼品的信用卡

11.家庭资产负债表中，“净资产”的计算方式为（）。

A.总资产-总负债

B.流动资产-流动负债

C.投资资产-投资负债

D.自用资产-自用负债

12.根据“72法则”，若某项投资年化收益率为8%，本金翻倍所需时间约为（）。

A.6年

B.7年

C.8年

D.9年

13.下列风险中，属于“系统性风险”的是（）。

A.某上市公司因财务造假被退市

B.央行宣布降息导致债券价格上涨

C.某基金经理离职影响基金业绩

D.某行业因政策调整出现亏损

14.关于养老理财规划，错误的做法是（）。

A.30岁开始每月定投养老目标基金

B.50岁时将全部积蓄投入股票追求高收益

C.配置商业养老保险作为社保补充

D.计算退休后每月生活开支，倒推所需养老储备

15.小王购买了一份重疾险，保险金额50万元，缴费期20年，年缴保费8000元。若缴费第5年确诊合同约定的重大疾病，保险公司应赔付（）。

A.已缴保费4万元

B.50万元

C.50万元-已缴保费

D.按保单现金价值赔付

二、判断题（每题1分，共10分。正确填“√”，错误填“×”）

1.个人理财的核心是实现资产的最大化增值，因此应优先选择高收益投资工具。（）

2.复利的收益仅取决于投资期限，与本金和收益率无关。（）

3.信用卡透支取现会产生利息，但不影响个人征信。（）

4.年金保险的主要功能是提供长期稳定的现金流，适合作为养老补充。（）

5.家庭资产配置中，风险资产的比例应随着年龄增长而降低。（）