2025国考宁波市证券监管岗位申论题库含答案.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2025国考宁波市证券监管岗位申论题库(含答案)

一、归纳概括题（共3题，每题15分）

1.题目

某市证券监管局近期收到多起涉及证券公司合规经营的投诉，内容涵盖信息披露不透明、代理业务误导销售、投资者适当性管理缺失等方面。请根据以下材料，归纳总结投诉反映的主要问题，并提出至少三条监管建议。

材料：

（1）市民A反映，某证券公司APP上的理财产品宣传页面未明确标注风险等级，误导其购买高风险产品。

（2）企业B投诉，某券商在IPO承销过程中，未充分披露发行人财务造假风险，导致其投资损失。

（3）投资者C指出，证券公司在推荐基金产品时，未按照“了解你的客户”原则进行风险评估，诱导其超风险承受能力投资。

（4）监管局内部报告显示，部分证券公司通过私下承诺保本保息的方式招揽客户，涉嫌违规。

答案

（一）投诉反映的主要问题

1.信息披露不透明：部分证券公司APP、宣传页面上未明确标注产品风险等级，或夸大收益、隐瞒风险。

2.适当性管理缺失：未严格遵循“了解你的客户”原则，对投资者风险承受能力评估不足，诱导超风险投资。

3.误导销售行为：在IPO承销、基金推荐等业务中，未充分揭示发行人财务造假风险或违规承诺保本保息。

4.合规意识薄弱：个别证券公司存在私下违规承诺保本、招揽客户的行为，监管约束不足。

（二）监管建议

1.强化信息披露监管：要求证券公司通过官网、APP等渠道显著标注产品风险等级，禁止夸大宣传；对违规行为实施高额罚款和行业禁入。

2.完善适当性管理：建立动态风险评估机制，强制要求证券公司记录客户投资行为并定期复核；对未达标行为采取吊销牌照等处罚。

3.严查误导销售：加大对IPO承销、基金代销等领域的抽查力度，对未充分揭示风险的券商追究法律责任，并向投资者退还本金及赔偿损失。

4.提升合规意识：定期组织证券从业人员培训，明确“禁止私下承诺保本”红线；建立举报奖励制度，鼓励社会公众监督。

2.题目

宁波市某区域证券市场近年来呈现“机构化、国际化”趋势，但同时也暴露出跨境资本流动监管滞后、本土券商竞争力不足等问题。请根据以下材料，概括该市证券市场发展面临的挑战，并提出优化建议。

材料：

（1）某券商反映，因缺乏跨境业务资质，无法满足宁波自贸区企业的QFLP（合格境外有限合伙人）募资需求，导致业务流失至上海等城市。

（2）宁波市金融局数据显示，2023年该市证券交易量增长12%，但本土券商市场份额仅占全市的28%，外资券商占比达45%。

（3）某学者指出，该市证券公司普遍缺乏金融科技投入，风控系统落后，难以应对高频交易、衍生品等新业务风险。

（4）市人大代表提案显示，跨境资本流动监管存在“真空地带”，部分非法证券中介利用宁波自贸区政策漏洞开展境外配资业务。

答案

（一）发展面临的挑战

1.跨境业务资质缺失：本土券商缺乏QFLP、跨境证券投资等业务资质，无法服务高端客户，业务外流严重。

2.本土券商竞争力不足：市场份额低、金融科技投入少、风控能力弱，难以与外资券商竞争。

3.跨境资本流动监管滞后：自贸区政策与监管机制不匹配，存在非法证券中介利用漏洞的风险。

4.区域金融生态不完善：缺乏对证券公司的专项扶持政策，产学研结合不足，创新动力不足。

（二）优化建议

1.加快本土券商资质审批：简化QFLP、跨境证券投资等业务审批流程，支持本土券商拓展国际化业务。

2.推动金融科技转型：设立专项补贴，引导证券公司研发智能投顾、区块链风控等系统，提升核心竞争力。

3.完善跨境监管机制：联合公安、海关等部门，建立自贸区跨境资本流动监测平台，打击非法证券中介。

4.构建区域金融生态：出台“证券业发展三年计划”，设立宁波证券创新基金，鼓励券商与本地企业合作。

3.题目

宁波市某券商因违规开展场外配资业务被监管处罚，事件暴露出部分证券公司风控体系存在漏洞。请根据以下材料，归纳总结该市证券公司风控体系建设中的问题，并提出改进措施。

材料：

（1）某券商风控负责人称，公司未严格执行“客户杠杆比例不超过1:5”的规定，因系统未实时监控杠杆率导致风险累积。

（2）监管检查发现，部分证券公司对客户资金来源审核不严，默许客户使用民间借贷资金参与场外配资。

（3）某律所律师指出，该市证券公司普遍缺乏针对场外配资的专项合规培训，员工对业务风险认识不足。

（4）宁波市金融局报告显示，2023年该市证券公司违规案例中，场外配资类问题占比达37%。

答案

（一）风控体系建设中的问题

1.系统监控不完善：未建立实时监控客户杠杆比例的机制，导致违规行为长期存在。

2.客户资金审核缺位：对资金来源监管不严，默许违规资金流入场外配资业务。

3.合规培训不足：缺乏针对场外配资的专项培训，员工风险识别能