商业合同风险评估评估框架.docVIP

商业合同风险评估通用评估框架

一、适用范围与典型应用场景

本框架适用于各类商业合同的风险评估工作，覆盖企业经营管理中常见的合同类型，包括但不限于：采购与销售合同、服务外包合同、合作开发合同、租赁合同、保密协议、知识产权许可合同等。具体应用场景包括：

合同谈判前：初步识别合作方潜在风险，为谈判策略提供依据；

合同签署前：全面审核条款合规性与商业可行性，规避签约风险；

合同履行中：针对关键节点（如付款、交付、验收）进行动态风险评估，及时应对履约异常；

合作方变更或终止时：评估合同变更条款或终止程序的合法性，防范后续纠纷。

二、风险评估全流程操作指南

（一）准备阶段：明确评估目标与范围

确定评估目的：根据合同类型与业务需求，明确本次评估的核心目标（如“识别违约风险”“确认条款合法性”“评估履约可行性”等）。

划定评估范围：

合同文本范围：包括主合同、附件、补充协议、技术附件等全部书面材料；

风险维度范围：根据合同性质，优先关注主体资格、核心条款、法律合规、商业逻辑等关键维度；

责任分工：组建评估小组（建议由法务、业务、财务、风控人员共同参与），明确各成员职责（如法务负责条款合法性审查，业务负责商业可行性判断）。

（二）信息收集与基础资料梳理

合同文本资料：收集完整合同文本，保证版本最新（避免使用“草案”“征求意见稿”等非最终版本）；

主体资质资料：

合作方营业执照、相关行业许可证（如食品行业需《食品生产许可证》，建筑行业需《建筑业企业资质证书》）；

合作方履约能力证明（如财务报表、过往合作业绩、银行资信证明、知识产权证明等）；

若涉及代理人，需核实授权委托书及代理人证件号码明；

背景资料：合作意向书、前期沟通记录、招投标文件（如有）、行业政策法规、同类合同模板等。

（三）多维度风险识别

从以下核心维度逐项排查合同潜在风险，形成初步风险清单：

风险维度

识别要点

主体资格风险

-合作方是否为合法存续的企业（营业执照是否在有效期内，是否被吊销、注销）；-是否具备合同履行所需的特殊资质或许可（如特种设备生产许可证、进出口权等）；-超越经营范围签订合同是否可能导致无效（金融、危化品等特许经营行业需重点关注）；-关联关系披露：合作方是否与公司存在关联关系，是否需履行关联交易审批程序。

条款内容风险

-标的物条款：描述是否清晰（如产品型号、服务标准、技术参数），是否存在模糊表述（如“优质产品”“合理服务”）；-质量标准：是否约定明确的质量验收标准（国家标准、行业标准或双方约定标准），验收期限、方法是否可操作；-价款与支付：支付金额、币种、时间节点是否明确（如“预付款30%到付，余款60%验收后支付”），是否约定逾期付款违约责任；-交付与验收：交付时间、地点、方式是否具体，验收流程（如“收到货物后5个工作日内验收，逾期视为合格”）是否合理；-违约责任：违约金比例是否过高（超过实际损失的30%可能被法院调减），是否约定定金条款（定金不得超过主合同标的额的20%），违约责任是否覆盖主要风险场景；-知识产权：是否明确约定成果归属（如合作开发专利的归属），是否存在侵权风险（如使用第三方技术需授权）；-争议解决：争议解决方式（诉讼/仲裁）是否明确，管辖地/仲裁机构是否对公司有利（如尽量约定公司所在地法院管辖）。

法律合规风险

-合同内容是否符合《民法典》《公司法》《反不正当竞争法》等法律法规；-是否存在格式条款（如“最终解释权归甲方所有”），是否履行提示说明义务；-涉及行政审批事项（如国有资产转让、外资准入），是否需履行前置审批程序。

商业逻辑风险

-合作模式是否符合公司战略（如是否与核心业务冲突）；-成本收益是否匹配（如采购价格是否显著高于市场价，服务费是否与交付价值对等）；-市场环境变化影响（如原材料价格波动是否影响成本，政策调整是否导致合作无法继续）。

（四）风险分析与等级判定

对识别出的风险点，从“可能性”和“影响程度”两个维度进行分析，综合判定风险等级：

可能性评估（参考标准）：

高：合作方过往履约记录差（如多次逾期、违约），或条款存在明显漏洞（如未约定违约责任），或外部环境变化高度可能触发风险（如政策禁止性规定）；

中：合作方履约记录一般，或条款存在模糊但可协商，或外部环境存在不确定性（如市场价格小幅波动）；

低：合作方履约记录良好，条款清晰明确，外部环境稳定。

影响程度评估（参考标准）：

高：可能导致公司重大损失（如直接经济损失超过100万元，或核心业务中断，或品牌声誉严重受损）；

中：可能导致公司中度损失（如直接损失10万-100万元，或非核心业务受影响，或局部声誉受损）；

低：损失较小（如直接损失低于10万元，或影响范围有限，可快速补救）。

风险等级判定（综合评分=可能性×影响程度，采用5分制）：