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2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》练习试题及答案

一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）

1.根据2023年修订的《中华人民共和国商业银行法》，关于商业银行设立分支机构的表述，正确的是（）。

A.设立分支机构需经国务院银行业监督管理机构备案

B.分支机构的民事责任由总行与分支机构共同承担

C.拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的60%

D.商业银行对其分支机构实行统一核算、分级管理的财务制度

答案：C

解析：2023年修订的《商业银行法》第二十条规定，商业银行设立分支机构，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准；分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担；商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%；总行对分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度。因此正确选项为C。

2.某客户持伪造的存单到银行要求支取存款，银行工作人员发现存单系伪造后拒绝支付。根据《储蓄管理条例》，银行的行为属于（）。

A.正当履行审慎核查义务

B.侵犯客户财产权

C.违反存款合同约定

D.需承担赔偿责任

答案：A

解析：《储蓄管理条例》第三十一条规定，储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在5天内补办书面申请挂失手续。储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。本题中客户持伪造存单支取，银行核查后拒绝支付属于履行审慎义务，不承担责任，故A正确。

3.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2023年修正），下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.对客户身份资料在业务关系结束后至少保存3年

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作

答案：B

解析：2023年修正的《反洗钱法》第十五条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。因此B选项“保存3年”不符合规定，属于错误选项。

4.甲银行向乙企业发放1000万元流动资金贷款，约定还款期限为1年。贷款到期后，乙企业因经营困难申请展期。根据《贷款通则》，展期申请应在（）前提出。

A.贷款到期日

B.贷款到期日7个工作日前

C.贷款到期日30个工作日前

D.贷款到期日15个工作日前

答案：C

解析：《贷款通则》第十二条规定，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。本题中流动资金贷款为短期贷款，展期申请应在贷款到期日30个工作日前提出（实务中通常要求提前30天），故C正确。

5.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的公募理财产品单一投资者销售起点金额不得低于（）。

A.1万元

B.5万元

C.10万元

D.无固定起点

答案：D

解析：2022年资管新规全面实施后，《商业银行理财业务监督管理办法》调整了公募理财产品销售起点，取消了5万元的最低限制，改为由商业银行自行设定，但需符合投资者适当性要求。因此正确选项为D。

6.某银行员工在办理客户开户业务时，发现客户提供的身份证与联网核查系统信息不一致，且客户无法提供其他辅助证明材料。根据《个人存款账户实名制规定》，银行应（）。

A.为客户开立账户，备注“信息待核查”

B.拒绝为客户开立账户

C.先为客户开立账户，3个工作日内完成核查

D.要求客户提供担保人后开立账户

答案：B

解析：《个人存款账户实名制规定》第六条规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。金融机构应当对身份证件的真实性、有效性和合规性进行审核。对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不