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2025年商业银行从业资格《银行业务基础知识与风险管理》备考题库及答案解析

单位所属部门：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.商业银行的核心业务是（）

A.资金拆借

B.存款业务

C.贷款业务

D.投资业务

答案：C

解析：贷款业务是商业银行最主要的业务，也是其收入和利润的主要来源。虽然资金拆借、存款业务和投资业务也是商业银行的重要业务，但贷款业务的核心地位无可替代。

2.以下哪种金融工具属于原生金融工具（）

A.股票

B.期货合约

C.期权合约

D.信用证

答案：A

解析：原生金融工具是指直接基于交易标的物（如商品、股票、债券等）产生的金融工具，如股票、债券、期货合约等。衍生金融工具是指依赖于原生金融工具价值变动的金融工具，如期权合约、期货合约、互换合约等。信用证虽然是一种金融工具，但它属于银行结算工具，不属于原生金融工具的范畴。

3.商业银行风险的种类不包括（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

答案：D

解析：商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、法律风险和声誉风险等。信用风险、市场风险和操作风险是商业银行面临的最主要的三种风险。

4.商业银行进行风险管理的主要目的是（）

A.消除风险

B.控制风险

C.降低风险

D.利用风险

答案：B

解析：商业银行进行风险管理的主要目的是控制风险，即在风险可控的前提下追求利润最大化。商业银行不能完全消除风险，也不能利用风险，只能通过各种风险管理手段控制风险，使其在可接受的范围内。

5.商业银行常用的风险度量方法是（）

A.专家判断法

B.模拟法

C.风险价值法

D.统计分析法

答案：C

解析：风险价值法（VaR）是商业银行常用的风险度量方法，它衡量在给定置信水平和持有期内，投资组合可能遭受的最大损失。专家判断法、模拟法和统计分析法也是风险管理中常用的方法，但风险价值法是目前商业银行风险管理中最主流的方法。

6.商业银行内部控制体系的核心是（）

A.风险管理

B.公司治理

C.内部审计

D.资产管理

答案：B

解析：商业银行内部控制体系的核心是公司治理，公司治理结构决定了内部控制体系的设置和运行。风险管理、内部审计和资产管理都是商业银行内部控制的的重要内容，但不是核心。

7.商业银行进行压力测试的主要目的是（）

A.评估银行在正常市场条件下的盈利能力

B.评估银行在极端市场条件下的风险状况

C.评估银行在稳定市场条件下的流动性状况

D.评估银行在繁荣市场条件下的资产质量

答案：B

解析：商业银行进行压力测试的主要目的是评估银行在极端市场条件下的风险状况，即评估银行在极端事件发生时是否能够保持稳健经营。压力测试有助于银行识别潜在的风险，并采取相应的措施进行风险管理。

8.商业银行常用的风险缓释工具是（）

A.资产证券化

B.质押

C.保险

D.以上都是

答案：D

解析：商业银行常用的风险缓释工具包括资产证券化、质押、保险、担保等。资产证券化可以将不良资产转化为可交易的证券，降低银行的风险敞口；质押是指将资产作为担保，如果借款人违约，银行可以收回质押的资产；保险是指购买保险产品，将风险转移给保险公司；担保是指要求第三方提供担保，如果借款人违约，担保人需要承担相应的责任。

9.商业银行进行风险管理的基本原则是（）

A.全面性原则

B.适应性原则

C.相互独立原则

D.以上都是

答案：D

解析：商业银行进行风险管理的基本原则包括全面性原则、适应性原则、相互独立原则、责任明确原则、持续改进原则等。全面性原则要求风险管理覆盖所有业务和所有风险；适应性原则要求风险管理要与银行的业务发展和市场环境相适应；相互独立原则要求风险管理各部门之间要相互独立，避免利益冲突；责任明确原则要求明确各部门和各岗位的风险管理责任；持续改进原则要求风险管理要不断改进，提高风险管理的有效性。

10.商业银行进行风险管理的最终目标是（）

A.提高银行的盈利能力

B.降低银行的风险水平

C.保障银行的稳健经营

D.提高银行的社会效益

答案：C

解析：商业银行进行风险管理的最终目标是保障银行的稳健经营，即在风险可控的前提下实现利润最大化。提高银行的盈利能力和降低银行的风险水平都是风险管理的目标，但不是最终目标。提高银行的社会效益不是风险管理的目标，而是银行的社会责任。

11.下列哪项不属于商业银行的负债业务（）

A.吸收公众存款

B.发放贷款

C.办理票据贴现

D.代理收付款项

答案：B

解析：商业银行的负债业务是指银行通过吸收存款、发行债券等方式筹集资金的活动。吸