买房选等额本息还是等额本金商业银行综合柜台业务34课件.pptxVIP

买房选等额本息还是等额本金？主讲人：张博《商业银行综合柜台业务》

目录CONTENTS＄概念解读01.区别分析02.小结任务03.商业银行综合柜台业务

定义概念解读等额本息：指在贷款还款期内，每月偿还同等数额的贷款（含贷款本金和利息）；等额本金：指在还款期内将贷款本金总额等分，每月偿还同等金额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。等额本息等额本息

计算方式概念解读等额本息的计算公式：每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]等额本金的计算公式：每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金-累计已还本金）×月利率。

区别区别分析等额本息每月还款相同，在每期还款金额中，前期利息占比较大，还款总利息较等额本金高；而等额本金每月还款额不同，开始时还款压力较大，前期每月还款本金多，总利息支出较等额本息较少。

案例解读区别分析1、利息总额不同同样的期限，等额本息的利息要比等额本金高出不少。我们以100万贷款30年，贷款利率4.9%为例：等额本息要支付的利息总额是910616元。以100万贷款30年，贷款利率4.9%为例

案例解读区别分析1、利息总额不同等额本金要支付的利息总额是737041元。这个利息要比等额本息少173575元。

案例解读区别分析2、还款压力不同等额本金前期每个月要还的额度比较多，但是越往后面还款的额度越来越少，所以前期还款压力大，后期还款压力小。而等额本息每个月还款额度都一样，所以压力适中。我们上面所列举的这个例子，等额本息每个月的还款额是5307元；而等额本金第1个月要还6861元，以后每个月都减少11.34元，最后一个月只需要还2789元即可。

案例解读区别分析3、提前还款成本不同等额本金前期还本金比较多，而等额本息前期还的利息比较多。所以如果大家考虑提前还款的话，贷款时间越短，那等额本金比等额本息更划算。

小结买房选等额本息还是等额本金？等额本息适合人群：1、刚参加工作的年轻人，未来的收入空间大，但近期经济能力有限，能承担起相对低的月供；2、手中资金有其他的投资渠道，希望用较少还款额实现较大的资金规划自由；3、每月固定还款金额，对消费或理财已有固定计划；4、考虑一定时期后将出售房产或提前归还部分本金的人群。

小结买房选等额本息还是等额本金？等额本金适合人群：1、收入稳定或未来收入预期呈持平或下降趋势的人群，希望把还款压力多放在现在而不是将来；2、现有收入水平足以承担等额本金相对较高的月还款额，不会影响生活品质；3、自有资金没有其他投资渠道，希望少还一些银行贷款利息；4、能记住或查询每月还款金额变化，不会因此造成贷款逾期的人群。思政小贴士其实并没有最划算的还款方式，只有最适合自己还款方式。至于选择哪种还款方式，还是要根据自己的经济能力、对未来收入进行判断和预估，以及对还款金额与生活质量的权衡等因素综合考虑决定哦！??

买房选等额本息还是等额本金？（填空题）查阅你所在地区目前最新的房贷利率，计算贷款额度200万，贷款期限为20年，等额本息还款利息为（），等额本金还款利息为（）。任务

商业银行综合柜台业务谢谢！