基本存款账户现金续存支取业务处理商业银行综合柜台业务74课.pptxVIP

基本存款账户现金续存、支取业务处理主讲人：李方超《商业银行综合柜台业务》

目录CONTENTS＄商业银行综合柜台业务现金续存一、现金支取二、课堂任务三、小结四、

知识点一、现金续存基本存款账户缴存现金可以通过现金缴款单或单位结算卡办理。各银行对于使用单位结算卡办理现金存入业务的具体规定有所不同。在办理渠道方面，有些银行单位结算卡可在柜面和ATM上办理现金存入，有些银行单位结算卡可在柜面和智能柜员机上办理现金存入。 在提供证件方面，有些银行要求提供单位结算卡及持卡人有效身份证件，有些银行仅要求提供单位结算卡。在凭证填写方面，使用单位结算卡办理现金存入业务，一般无须填写“现金缴款单”。?

知识点现金续存业务流程审核现金缴款单，点收现金凭证处理系统操作审核客户“现金缴款单”填写是否有误，金额与现金实物是否相符

知识点现金续存业务流程审核现金缴款单，点收现金凭证处理系统操作进入“对公业务-单位活期存款-现金存款”界面操作，输入信息

知识点现金续存业务流程审核现金缴款单，点收现金凭证处理系统操作登记现金收入日记簿，复核签章后，将现金缴款单第一联加盖“现金收讫”章后作为回单退交存款人，第二联送交会计部门。

二、现金支取业务情景某企业在银行开立了基本存款账户，某日该企业的出纳员持面额5000元现金支票，前来要求支取现金。为什么单位要通过使用“现金支票”来支取现金？能不能和个人一样直接支取现金呢？

知识点二、现金支取单位支取现金可以通过现金支票或单位结算卡办理。（1）通过现金支票办理：单笔或累计取款金额5万元（含）以上的需按规定进行审批并提供相应证明资料。（2）通过单位结算卡办理：各银行对于使用单位结算卡办理现金支取业务的具体规定有所不同。在办理渠道方面，有些银行单位结算卡可在柜面和ATM上办理现金支取，有些银行单位结算卡可在柜面和智能柜员机上办理现金支取。在提供证件方面，有些银行要求提供单位结算卡及持卡人有效身份证件，有些银行仅要求提供单位结算卡。

知识点二、现金支取支票的有效期通常是10天，但实际的有效期可以根据不同地区、不同银行和不同支票的规定而有所不同。支票的有效期开始计算的日期通常是指支票出票日或银行确认日，从这个日期起，加上10天（或指定的有效期天数），即可得到支票的有效期结束日期。若有效期结束日期是法定节假日或非工作日，可能需要延迟至下一个工作日。Tips:支票有效期是多久？

知识点二、现金支取（1）开户单位支付现金，可以从本单位现金库存中支付或者从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付。（2）开户单位从开户银行提取现金的，应当如实写明用途，由本单位财会部门负责人签字盖章，并经开户银行审查批准，予以支付。（3）属于下列情况之一的大额现金支取，不需逐笔审批，但要按有关规定支付现金：已下达计划的工资性支付（工资，奖金，退休、离休工资）；已核定的库存现金限额（备用金）；同业往来；职工取暖费；个人汇款；解付现金汇票；农户贷款（小额信用放款、联保贷款）等。（4）对于收购农副产品、置换房屋、支付个体运费等现金支付频繁、用途单一的开户单位，可按月制订现金使用计划报送开户网点，开户网点根据大额现金支付审批权限逐级上报审批同意后，按计划支付现金。同时开户网点要建立《一次审批分次支取登记台账》，逐笔登记每次支付金额，累计支付金额不得超出已审批金额。若累计支付金额超出审批金额，则应重新办理审批手续。基本存款账户支取现金相关规定

知识点现金支取业务流程审核凭证配款系统操作打印信息并付款进入“单位活期存款-现金取款”界面操作，输入信息根据凭证金额按照从大到小的顺序配款，并依次按实物券别录入，无误后方可对外支付，当面付清、一笔一清。在现金支票的背面打印取款信息，款项付清后，在现金支票上加盖业务清讫章。办完业务后，提请客户收好现金及相关凭证，送别客户。

知识点二、现金支取支票操作风险点1.大额现金支取需经有权人或部门审批；2.审核支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；3.审核出票人签章是否符合规定，通过电子验印或手工折角核对印章与预留银行的印鉴是否相符，若使用支付密码的，核对其密码是否正确；4.审核支票必须记载的事项是否齐全，填写是否符合规范，出票日期、出票金额、收款人名称是否更改，支票的大小写金额是否一致；5.审核支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致；对收款人为个人的现金支票，是否审核收款人身份证件，是否在支票背面注明证件名称、发证机关、证件号码。

即评即测1.（单选题）支票的提示付款期是自出票日起（）日，中间遇节假日不顺延，到期日遇节假日可顺延。A.3B.5C.10D.152.（判断