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保险产品策划书面试题集

一、单选题（共5题，每题2分）

题目：

1.在保险产品策划中，以下哪项因素最直接影响产品的市场接受度？

A.产品的定价策略

B.产品的目标客户群体

C.产品的营销渠道

D.产品的条款设计

2.中国保险业监管机构对健康险产品的核心要求是什么？

A.保费收入增长率不低于10%

B.必须包含身故责任

C.确保产品费率不高于同类产品平均水平

D.客户等待期不超过30天

3.若某城市（如深圳）的年轻白领群体对意外险需求较高，以下哪种产品设计最符合该群体特征？

A.侧重老年人常见意外的保障

B.提供高保额但保费较高的方案

C.强调灵活的免赔额选项

D.设置较长的等待期以降低成本

4.在保险产品定价时，风险调整后收益率（RAROC）主要用于评估什么？

A.产品的市场竞争力

B.公司的盈利能力

C.产品的投资回报率

D.产品的核保严格程度

5.对于寿险产品，犹豫期的主要目的是什么？

A.减少保险公司赔付成本

B.保护客户在购买后的冷静期

C.提高产品的销售佣金

D.延长合同的有效期

答案与解析：

1.B（目标客户群体是产品设计的出发点，直接影响市场定位和营销策略。）

2.B（健康险监管的核心是保障功能，条款设计必须满足客户的基本需求。）

3.C（年轻白领追求高性价比，灵活的免赔额能平衡保障与成本。）

4.B（RAROC是评估产品盈利能力的核心指标，考虑风险因素。）

5.B（犹豫期赋予客户撤销合同的权利，防止强制销售。）

二、多选题（共5题，每题3分）

题目：

1.保险产品策划中，需要考虑的宏观环境因素包括哪些？

A.经济政策调整

B.人口老龄化趋势

C.营销渠道的数字化转型

D.竞争对手的产品策略

2.设计一款车险产品时，以下哪些因素属于核心保障要素？

A.第三方责任险

B.车辆损失险

C.附加医保外医疗费用报销

D.事故快赔服务

3.若某地区（如成都）的居民对教育金保险需求较高，产品设计应侧重哪些方面？

A.保费分摊方式

B.灵活的领取时间

C.增额分红机制

D.通胀对保额的影响

4.保险产品的销售渠道选择需考虑哪些因素？

A.目标客户的生活习惯

B.产品的复杂程度

C.公司的营销预算

D.法规对渠道的限制

5.在评估保险产品的财务可行性时，需关注哪些指标？

A.产品的预定利率

B.营销成本占比

C.投资收益率要求

D.退保率预期

答案与解析：

1.A、B、C（宏观环境包括经济、人口、技术趋势，竞争对手属于微观层面。）

2.A、B（车险核心是交强险和三者险，附加险属于增值服务。）

3.B、C、D（教育金产品需考虑领取灵活性、收益性和通胀匹配性。）

4.A、B、C（渠道选择需结合客户、产品、预算，法规属于限制条件。）

5.A、B、C（财务可行性主要看利率、成本、投资，退保率属于运营风险。）

三、简答题（共4题，每题5分）

题目：

1.简述保险产品策划的主要步骤。

2.解释保险产品组合设计的意义，并举例说明。

3.若某城市（如杭州）的居民对养老规划需求增长，如何设计一款养老险产品？

4.简述保险产品合规性的几个关键要求。

答案与解析：

1.主要步骤：

-市场调研（需求分析、竞品分析）；

-目标客户定位；

-条款与费率设计；

-监管合规审查；

-营销方案制定。

2.组合设计意义：

通过不同产品的搭配满足客户多样化需求（如健康险+意外险），提升客户粘性。

例子：“基础保障套餐”（含寿险+重疾险）+“增值服务包”（含就医绿通）。

3.养老险产品设计思路（杭州为例）：

-侧重长期储蓄与护理功能；

-提供灵活的缴费方式（如递增缴费）；

-结合当地社保政策（如衔接医保）。

4.合规性要求：

-条款清晰无歧义；

-费率符合监管上限；

-犹豫期符合法规；

-风险提示充分。

四、案例分析题（共2题，每题10分）

题目：

1.案例：某保险公司计划在二线城市（如无锡）推出一款“家庭意外险”，目标客户是30-45岁的家庭主妇。产品需兼顾低保费和高保障。请设计产品方案并说明理由。

2.案例：某外资保险公司进入中国保险市场，计划推出一款“跨境医疗险”。请分析该产品的策划要点，并指出可能遇到的挑战。

答案与解析：

1.产品方案：

-保障范围：意外身故/伤残、意外医疗（含社保外费用报销）、家财责任；

-费率设计：采用阶梯式缴费，首年优惠吸引客户；

-增值服务：24小时意外救援、免费体检。

理由：家庭主妇风险意识强但预算有限，需平衡保障与成本。

2.策划要点与挑战：

要点：

-确保医疗费用直付能力（对接海外医院）；

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