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银行业专业人员考试公司信贷(中级)2025年试题及答案解析

一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）

1.商业银行对集团客户授信时，若集团客户内部存在关联交易，最核心的风险控制措施是（）。

A.提高抵押率要求

B.核定最高授信额度并实施统一管理

C.要求实际控制人提供个人无限连带责任担保

D.缩短贷款期限至1年以内

答案：B

解析：集团客户授信的核心风险在于关联交易可能导致信用风险集中，根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应通过核定最高授信额度并实施统一管理，避免过度授信和风险分散失效。其他选项为辅助措施，非核心。

2.某企业2024年末流动资产总额8000万元，其中存货2000万元，流动负债5000万元，则其速动比率为（）。

A.1.2

B.1.6

C.0.6

D.0.8

答案：A

解析：速动比率=（流动资产存货）/流动负债=/5000=6000/5000=1.2。速动资产不包含存货，因存货变现能力较弱。

3.下列关于贷款意向书与贷款承诺函的表述，正确的是（）。

A.贷款意向书需明确贷款金额、利率等关键条款

B.贷款承诺函具有法律效力，银行需承担履约责任

C.两者均属于要约邀请，无法律约束力

D.贷款意向书通常由客户向银行发出

答案：B

解析：贷款意向书一般不涉及关键条款，仅为初步意向，无法律约束力；贷款承诺函是银行对客户的正式承诺，明确金额、期限、利率等，具有法律效力。D选项错误，贷款意向书通常由银行向客户发出。

4.某项目总投资1.5亿元，其中项目资本金5000万元，银行贷款1亿元。根据银保监会规定，若项目行业最低资本金比例为20%，则该项目资本金（）。

A.符合要求，因5000万元≥1.5亿×20%=3000万元

B.不符合要求，因项目资本金需覆盖贷款本息

C.符合要求，因银行贷款占比未超过70%

D.不符合要求，因项目资本金应为银行贷款的30%

答案：A

解析：项目资本金比例=项目资本金/总投资×100%=5000/15000≈33.3%，高于最低20%的要求，符合规定。资本金比例仅需满足总投资的最低比例要求，与贷款本息覆盖无关。

5.商业银行对固定资产贷款进行贷前调查时，无需重点核查的内容是（）。

A.项目可行性研究报告的批复文件

B.借款人过去3年的经营性现金流

C.项目建成后的市场需求预测

D.项目用地规划许可证的取得情况

答案：B

解析：固定资产贷款主要用于项目建设，贷前调查重点是项目合规性（如批复文件、用地规划）、项目可行性（市场需求）等；借款人经营性现金流是流动资金贷款的重点核查内容。

二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分）

1.下列属于客户经营风险信号的有（）。

A.主要产品市场份额连续3个季度下降15%

B.管理层频繁更换，核心技术团队离职率超40%

C.应付账款平均付款周期从45天延长至90天

D.存货周转率从8次/年下降至5次/年

E.企业因环保问题被责令停产整改1个月

答案：ABDE

解析：C选项属于财务风险信号（应付账款延长可能反映资金链紧张），其余选项均直接涉及经营层面的异常变化（市场份额、管理层稳定性、运营效率、外部监管风险）。

2.项目融资的主要特征包括（）。

A.还款资金来源主要依赖项目产生的现金流

B.贷款期限通常与项目经营周期匹配

C.需对项目资产设定抵质押

D.银行参与项目日常经营管理

E.风险分散于多个关联项目

答案：ABC

解析：项目融资以项目现金流为主要还款来源（A正确），期限与项目周期匹配（B正确），通常要求项目资产抵质押（C正确）；银行不参与日常管理（D错误），风险主要集中于项目本身（E错误）。

3.影响贷款定价的主要因素包括（）。

A.资金成本

B.贷款风险溢价

C.客户综合贡献度

D.市场竞争状况

E.法定存款准备金率

答案：ABCD

解析：贷款定价公式通常为：利率=资金成本+风险溢价+经营成本+目标利润+客户调整。E选项法定存款准备金率影响银行资金成本，但非直接定价因素。

4.下列关于抵押物价值评估的表述，正确的有（）。

A.机器设备应采用市场法评估，需考虑折旧和技术淘汰风险

B.住宅用地使用权评估需参考同区域近期土地成交价格

C.在建工程评估需关注工程进度、后续投入及预售情况

D.上市公司流通股可按评估基准日前20个交易日均价的70%确定价值