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2025年非法集资试题和答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.根据《防范和处置非法集资条例》，下列哪项不属于非法集资的“社会性”特征？

A.向亲友或单位内部人员吸收资金

B.通过网络平台公开宣传吸引不特定公众

C.以“会员制”名义发展50名非特定投资者

D.委托业务员在商场、公园随机发放投资传单

2.某公司未经金融监管部门批准，以“共享农庄”项目为名，承诺投资者每年18%固定收益，投资满3年返还本金。该行为最可能触犯的法律是？

A.《中华人民共和国证券法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《防范和处置非法集资条例》

D.《中华人民共和国保险法》

3.关于非法集资参与者的资金清退，下列说法正确的是？

A.参与者损失由政府全额补偿

B.清退资金优先用于支付处置工作费用

C.清退顺序按投资者报案时间先后排列

D.清退资金来源为非法集资资金余额及收益

4.某P2P平台虚构“新能源汽车充电桩”投资标的，通过虚假标的募集资金用于偿还旧账。这种行为属于非法集资的哪种常见手段？

A.虚拟项目诈骗

B.消费返利陷阱

C.虚假理财包装

D.养老领域欺诈

5.根据《刑法》第一百七十六条，非法吸收公众存款罪的“数额巨大”标准，个人犯罪的起点金额是？

A.100万元

B.200万元

C.500万元

D.1000万元

6.下列哪项不属于非法集资“公开性”的表现形式？

A.在微信公众号发布项目收益公告

B.邀请投资者参加线下推介会

C.员工私下向亲戚推荐投资

D.在社区电梯内张贴投资广告

7.某老年公寓以“预存养老费送高额利息”为宣传，承诺存10万元年息15%，可优先入住。经查该公寓无实际运营能力，此行为核心违法点是？

A.超范围经营养老服务

B.虚构资金用途

C.面向特定对象集资

D.未办理工商登记

8.处置非法集资牵头部门在调查过程中，对可能转移的涉案财物，可依法采取的措施是？

A.直接冻结涉案账户

B.要求金融机构暂停办理资金支付

C.查封企业办公场所

D.限制主要负责人出境

9.投资者识别非法集资的关键要点是？

A.查看企业是否有豪华办公场所

B.核实是否取得金融业务许可

C.比较同类型产品的宣传话术

D.确认是否有明星代言

10.某公司以“区块链矿机托管”为名，承诺每日固定收益，实则将资金转入个人账户。该行为符合非法集资的哪项特征？

A.非法性

B.公开性

C.利诱性

D.社会性

11.根据《防范和处置非法集资条例》，对非法集资协助人，可处违法所得的罚款倍数是？

A.1倍以上3倍以下

B.1倍以上5倍以下

C.2倍以上5倍以下

D.3倍以上10倍以下

12.下列哪类主体有权开展非法集资行政调查？

A.街道办事处

B.县级以上地方人民政府处置非法集资牵头部门

C.行业协会

D.市场监督管理局

13.某理财公司宣传“年化收益25%，央行备案，保本保息”，经查该公司未取得任何金融牌照。其宣传中最可能误导投资者的表述是？

A.年化收益25%

B.央行备案

C.保本保息

D.以上均是

14.非法集资案件中，“集资参与人”指的是？

A.组织、领导非法集资活动的人员

B.为非法集资提供帮助并收取报酬的人员

C.因参与非法集资遭受损失的自然人、法人

D.对非法集资行为进行举报的群众

15.某网络平台以“消费全返”为噱头，要求用户充值1万元可获2万元消费券，分5年返还。经查平台无实际经营能力，此行为本质是？

A.新型消费模式创新

B.变相吸收公众存款

C.正常商业促销活动

D.民事借贷纠纷

二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）

1.非法集资的“非法性”特征包括？

A.未经国务院金融管理部门依法许可

B.超越许可范围开展金融业务

C.借用合法经营形式掩盖非法目的

D.经地方金融监管部门备案的私募融资

2.养老领域非法集资的常见手段有？

A.以“养老公寓预售”名义收取高额会员费

B.虚构“老年健康产品”研发项目募集资金

C.为老年人免费体检后推荐高收益理财产品

D.保险公司销售合规养老年金保险

3.下列哪些行为可能构成非法集资？

A.有限责任公司向30名内部员工借款用于生产经营

B.私募基金向200名合格投资者发行