2025届华政考研法律与金融(国金)模拟题及答案.docxVIP

2025届华政考研法律与金融(国金)模拟题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.以下关于金融监管的说法，正确的是（）

A.金融监管只针对银行机构

B.金融监管的目标是消除金融风险

C.金融监管是为了维护金融稳定和保护投资者利益

D.金融监管主要依靠市场自律，政府干预较少

答案：C。金融监管的对象包括银行、证券、保险等各类金融机构，A选项错误；金融风险无法完全消除，监管的目标是将风险控制在合理范围内，B选项错误；金融监管需要政府的有效干预和引导，并非主要依靠市场自律，D选项错误；金融监管的重要目的就是维护金融稳定和保护投资者利益，C选项正确。

2.根据《证券法》规定，下列不属于证券交易内幕信息知情人的是（）

A.发行人的董事

B.持有公司5%以上股份的股东

C.证券监督管理机构工作人员

D.发行人控股的公司的普通员工

答案：D。发行人的董事、监事、高级管理人员，持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员，发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员等都属于内幕信息知情人。而发行人控股的公司的普通员工通常不属于内幕信息知情人，D选项符合题意。

3.下列关于金融衍生品的说法，错误的是（）

A.金融衍生品具有杠杆性

B.金融衍生品的价值取决于基础资产的价值

C.金融衍生品交易可以完全规避风险

D.常见的金融衍生品包括期货、期权等

答案：C。金融衍生品具有杠杆性，能以较少的资金控制较大的资产规模，A选项正确；其价值通常取决于基础资产的价值，B选项正确；常见的金融衍生品有期货、期权、互换等，D选项正确；金融衍生品交易虽然可以在一定程度上管理和转移风险，但不能完全规避风险，C选项错误。

4.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.次级债务

答案：D。商业银行的核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。次级债务属于附属资本，不属于核心资本，D选项符合题意。

5.依据《保险法》，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）

A.承担赔偿或者给付保险金的责任，但有权解除合同

B.不承担赔偿或者给付保险金的责任，且不退还保险费

C.承担赔偿或者给付保险金的责任，且不得解除合同

D.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保险费

答案：B。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，且不退还保险费，B选项正确。

6.下列属于资本市场工具的是（）

A.商业票据

B.国库券

C.股票

D.大额可转让定期存单

答案：C。资本市场是长期资金市场，主要包括股票市场、债券市场等。商业票据、国库券、大额可转让定期存单属于货币市场工具，股票属于资本市场工具，C选项正确。

7.金融机构违反反洗钱规定，未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处（）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上500万元以下

答案：C。金融机构违反反洗钱规定，未按照规定履行客户身份识别义务等，情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款，C选项正确。

8.甲公司以自己的一栋办公楼为乙公司的债务提供抵押担保，双方签订了抵押合同但未办理抵押登记。后甲公司又将该办公楼转让给不知情的丙公司并办理了过户手续。乙公司的债权到期未获清偿，下列说法正确的是（）

A.抵押合同无效，乙公司无权要求甲公司承担担保责任

B.抵押合同有效，但乙公司的抵押权未设立，只能要求甲公司承担违约责任

C.抵押合同有效，乙公司的抵押权已设立，可对抗丙公司

D.抵押合同无效，丙公司取得办公楼所有权无需承担任何责任

答案：B。抵押合同自签订时生效，甲、乙签订的抵押合同有效。但以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，本题未办理登记，乙公司的抵押权未设立。甲公司违反抵押合同约定，乙公司只能要求甲公司承担违约责任，B选项正确。

9.下列关于信托的说法，正确的是（）

A.信托财产的所有权归受托人

B.受托人可以将信托财产与自有财产混同管理

C.信托关系一旦成立，委托人不得变更受益人

D.信托是一种以信任为基础的财产管理制度

答案：D。信托财产的所有权名义上归受托人，但受托人要为受益人的利