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客户分层系统：开启个人无抵押信贷风险管理新范式

一、引言

1.1研究背景与动因

在金融市场持续发展与创新的大背景下，个人无抵押信贷作为金融领域的重要组成部分，近年来取得了迅猛的发展。个人无抵押信贷，是指信贷机构在无需借款人提供任何形式抵押担保的情况下，向其提供资金支持。这种信贷方式以其便捷性，尤其是对于拥有一定信用记录的消费者而言，能够获取相对较低利率的资金，吸引了大量个人客户，在金融市场中占据了愈发重要的地位。

据相关数据显示，我国个人无抵押信贷市场规模在过去数年呈现出强劲的增长态势。中国人民银行发布的数据表明，截至2022年底，我国个人无抵押信贷总额已达26.5万亿元人民币，且仍