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中级银行从业资格之中级银行管理复习题总结

1.以下属于商业银行主要资金来源的是（）。

A.存款

B.借款

C.债券发行

D.同业拆借

答案：A。分析：存款是商业银行最主要的资金来源，是银行经营的基础。借款、债券发行、同业拆借等也是资金来源，但占比相对存款较小。

2.下列关于商业银行风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.风险分散只能降低非系统性风险

B.风险对冲可以对冲所有风险

C.风险转移只能通过保险转移

D.风险规避意味着完全消除风险

答案：A。分析：风险分散只能降低非系统性风险，对系统性风险无效，A正确；风险对冲不能对冲所有风险，B错误；风险转移除了保险转移还有非保险转移等方式，C错误；风险规避是放弃承担风险，并非完全消除风险，D错误。

3.商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.一般风险准备

C.超额贷款损失准备

D.资本公积

答案：C。分析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。超额贷款损失准备属于二级资本。

4.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来（）天的流动性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

答案：A。分析：流动性覆盖率要求银行在压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来30天的流动性需求。

5.商业银行资产负债管理的目标是（）。

A.实现流动性、安全性和盈利性的统一

B.追求利润最大化

C.保持资产的流动性

D.保持负债的稳定性

答案：A。分析：商业银行资产负债管理的目标是在确保资产的流动性和安全性的前提下，实现盈利性，即实现三者的统一。

6.以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险

答案：C。分析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等，信用风险是与市场风险并列的一种风险类型。

7.商业银行内部控制的目标不包括（）。

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保商业银行盈利水平持续提高

答案：D。分析：商业银行内部控制目标包括确保国家法律规定和内部规章制度贯彻执行、战略和经营目标实现、风险管理体系有效等，并非确保盈利水平持续提高，盈利受多种因素影响。

8.下列关于商业银行合规管理的说法，错误的是（）。

A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动

B.合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理

C.合规管理仅需关注银行内部规章制度的遵循情况

D.合规管理部门应独立于业务部门

答案：C。分析：合规管理不仅要关注银行内部规章制度的遵循情况，还要关注国家法律法规等外部规定，C错误；合规管理是核心风险管理活动，目标是有效识别和管理合规风险，合规管理部门应独立于业务部门，A、B、D正确。

9.商业银行的贷款五级分类中，不良贷款不包括（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：A。分析：贷款五级分类中，不良贷款包括次级类、可疑类和损失类贷款，关注类贷款不属于不良贷款。

10.以下属于商业银行中间业务的是（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.支付结算业务

D.债券投资业务

答案：C。分析：中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，支付结算业务属于中间业务。存款业务是负债业务，贷款业务和债券投资业务是资产业务。

11.商业银行的操作风险不包括（）。

A.人员因素

B.内部流程

C.市场波动

D.系统缺陷

答案：C。分析：操作风险是由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险，市场波动属于市场风险，不属于操作风险。

12.下列关于商业银行资本充足率的说法，正确的是（）。

A.资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率

B.资本充足率越高越好，没有上限要求

C.我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为4%

D.资本充足率不包括二级资本充足率

答案：A。分析：资本充足率是资本与风险加权资产的比率，A正确；资本充足率并非越高越好，过高会影响银行盈利水平，有合理范围，B错误；我国商业银行核心一级资本充足率最低要求为5%，C错误；资本充足率包括核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率（含二级资本），D错误。

13.商业银行的流动性风险监测指标不包括（）。

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.