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今借到签订阴阳合同

在民间借贷活动中，“今借到”作为常见的借款凭证，本应体现借贷双方真实的权利义务关系。然而，当这一简单的凭证与“阴阳合同”相结合时，便可能成为滋生法律风险的温床。所谓阴阳合同，是指借贷双方同时签订两份内容不一致的合同：一份是用于对外展示或备案的“阳合同”，其条款往往经过刻意调整以规避监管或掩盖真实意图；另一份则是双方实际履行的“阴合同”，记载着真实的借款金额、利率、还款方式等核心内容。这种“明一套、暗一套”的操作模式，看似能满足某些短期利益诉求，实则如同在法律的雷区中行走，稍有不慎便会引发一系列纠纷。

从法律层面看，阴阳合同的效力认定存在明确的界限。根据《民法典》第一百四十六条规定，行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。以虚假的意思表示隐藏的民事法律行为的效力，依照有关法律规定处理。具体到借贷场景中，“阳合同”通常因双方缺乏真实意思表示而被认定为无效。例如，某借款人实际借款10万元，却在“阳合同”中虚构为借款5万元，以达到降低备案金额、逃避利息监管的目的，这份5万元的合同便属于典型的虚假意思表示，自始不具备法律效力。与之相对，“阴合同”虽体现了双方的真实意愿，但其效力仍需接受法律的实质性审查。如果“阴合同”中约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出部分将因违反法律强制性规定而无效；若合同内容涉及非法集资、套路贷等违法犯罪行为，entire合同更是会被直接判定为无效，相关责任人还需承担刑事责任。

实践中，阴阳合同的签订往往源于借贷双方的“各取所需”，但最终却可能让双方都陷入困境。对出借人而言，试图通过“阳合同”掩盖高息放贷的意图，可能导致利息诉求无法得到法律支持。例如，某出借人在“阴合同”中约定月利率5%（即年利率60%），却在“阳合同”中写明月利率1%以规避监管，一旦借款人拒绝支付高息，出借人向法院主张按“阴合同”利率还款时，超出法定上限的利息部分将无法获得支持，甚至可能因涉嫌“职业放贷人”身份而被追究法律责任。对借款人来说，签订阴阳合同的风险更为隐蔽且致命。部分不法出借人会利用“阳合同”与实际转账流水的差异制造虚假债务，例如，在“阳合同”中约定借款20万元，实际仅向借款人转账15万元（扣除所谓“砍头息”5万元），却要求借款人按20万元的本金偿还本息。当借款人提出异议时，出借人便以“阳合同”和转账记录为依据提起诉讼，此时借款人若无法提供“阴合同”或其他证据证明真实借款金额，很可能陷入“有理说不清”的境地。

更值得警惕的是，阴阳合同往往是“套路贷”的重要特征之一。一些违法放贷机构会以“无抵押、低利息”为诱饵，诱骗借款人签订阴阳合同后，通过制造虚假银行流水、恶意垒高债务、暴力催收等手段实现非法占有目的。例如，某机构以“借款手续费”“保证金”等名义，要求借款人在签订10万元“阳合同”后，仅实际获得7万元借款，剩余3万元直接被扣除。随后，机构会以借款人“违约”为由，要求其按10万元本金支付高额违约金，并通过电话骚扰、上门滋扰等方式逼迫还款，甚至威胁借款人及其家人的人身安全。这种行为已超出民事纠纷范畴，涉嫌构成《刑法》中的诈骗罪、敲诈勒索罪等，相关责任人将面临有期徒刑、罚金等刑事处罚。

当阴阳合同引发纠纷时，当事人的维权之路往往充满挑战，而证据收集是能否成功维权的关键。根据司法实践，法院在审理此类案件时，通常会结合转账记录、聊天记录、证人证言等证据综合判断借贷关系的真实性。例如，借款人若能提供实际收款凭证（如银行转账记录）、与出借人的沟通记录（如微信聊天记录中关于“砍头息”的约定）、第三方见证人证言等，形成完整的证据链，便能有效证明“阴合同”的真实性，从而否定“阳合同”的虚假条款。反之，若当事人未能留存关键证据，仅以口头陈述主张权利，很可能因举证不足而承担败诉风险。此外，当事人还需注意诉讼时效的问题，民间借贷纠纷的诉讼时效为三年，自权利人知道或应当知道权利受到损害之日起计算，超过时效的主张可能无法获得法院支持。

从监管层面来看，阴阳合同的盛行不仅扰乱了正常的金融秩序，也加剧了民间借贷市场的风险。近年来，相关部门持续加大对阴阳合同、套路贷等违法违规行为的打击力度。例如，最高人民法院在《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这一规定从利率上限角度为阴阳合同的效力认定提供了明确指引。同时，各地金融监管部门也通过建立民间借贷备案制度、加强对小额贷款公司的合规审查等方式，压缩阴阳合同的生存空间。对于普通民众而言，远离阴阳合同是保护自身权益的根本之策。在借款时，应坚持签订内容真实、条款明确的单一合同，避免参与任何形式的“合同拆分”“虚假备案”等操