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2025年账户管理题库及答案

一、单项选择题

1.根据2025年最新账户管理规范，个人银行账户Ⅰ类户与Ⅱ类户的日累计转账限额分别为（）。

A.无限制；1万元

B.50万元；10万元

C.20万元；5万元

D.无限制；5000元

答案：A

2.单位银行结算账户中，因借款或其他结算需要开立的账户是（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

答案：B

3.客户申请开立个人银行账户时，若联网核查系统显示身份信息“不一致”，且无法通过其他方式核实身份的，银行应（）。

A.直接拒绝开户

B.先为客户开立账户，后续补验身份

C.要求客户提供辅助证明材料，核实后再开户

D.登记客户信息并上报人民银行

答案：C

4.对于连续（）个月无主动交易且余额为零的个人银行账户，银行应纳入“长期不动户”管理。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案：B

5.反洗钱监管要求中，对高风险客户的身份重新识别频率应为（）。

A.每半年一次

B.每年一次

C.每两年一次

D.每三年一次

答案：A

二、多项选择题

1.单位银行结算账户开户时，需审核的核心资料包括（）。

A.营业执照正本

B.法定代表人有效身份证件

C.单位公章、财务专用章、法人名章

D.税务登记证（已整合的除外）

答案：ABCD

2.个人银行账户分类管理的核心目标包括（）。

A.防范电信网络诈骗

B.提升客户支付便利性

C.强化反洗钱监测

D.降低银行运营成本

答案：ABC

3.账户异常交易的典型特征包括（）。

A.夜间频繁大额转账

B.交易对手涉及涉赌涉诈名单

C.账户开立后立即转入大额资金并快速转出

D.日常小额交易占比超过90%

答案：ABC

4.客户身份持续识别的场景包括（）。

A.客户办理大额存取款（超过5万元）

B.账户交易模式发生显著变化

C.客户更新联系方式

D.客户申请提高交易限额

答案：ABD

5.电子账户（通过互联网远程开立）的开户要求包括（）。

A.采用至少两种有效身份验证方式（如人脸识别+手机号验证）

B.客户需到银行网点面签

C.留存客户开户视频或照片

D.与同名Ⅰ类户绑定

答案：ACD

三、判断题

1.个人Ⅱ类户可以绑定非银行支付账户进行资金划转。（）

答案：√

2.单位银行结算账户的预留印鉴可以仅使用财务专用章，无需法人名章。（）

答案：×

3.对于公安机关认定的出租、出借银行账户的个人，银行可暂停其新开户业务1-5年。（）

答案：√

4.账户销户时，若客户无法提供原开户证件，银行可直接办理销户。（）

答案：×

5.银行需对所有账户交易记录至少保存5年（自交易记账当年计起）。（）

答案：√

四、简答题

1.简述个人银行账户开户“三亲见”原则的具体内容。

答案：“三亲见”原则指银行在为客户开立个人银行账户时，需做到“亲见客户本人”“亲见客户身份证件原件”“亲见客户在开户申请书及相关协议上签名”。通过当面核实客户身份，防范冒名开户风险，确保账户实名制落实。

2.列举单位银行结算账户的主要类型及各自用途。

答案：单位银行结算账户包括四类：（1）基本存款账户：单位日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，唯一开立；（2）一般存款账户：因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立，用于借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，不得支取现金；（3）专用存款账户：对特定用途资金进行专项管理和使用，如社保基金、住房公积金等；（4）临时存款账户：因临时需要并在规定期限内使用，如设立临时机构、异地临时经营活动等，有效期最长不超过2年。

3.说明银行对异常账户采取的风险控制措施。

答案：银行发现账户异常后，可采取以下措施：（1）临时限制交易（如暂停非柜面交易）；（2）要求客户到网点重新核实身份；（3）收集额外证明材料（如交易背景说明、资金来源凭证）；（4）向反洗钱监测中心报送可疑交易报告；（5）对确认涉及违法犯罪的账户，及时向公安机关报案并配合调查；（6）对高风险账户调整分类分级，降低交易限额或限制部分功能。

4.简述电子账户（远程开户）与柜面开户的主要区别。

答案：（1）身份验证方式：电子账户依赖远程技术手段（如人脸识别、联网核查、手机号实名认证等），柜面开户需