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保险公司非法金融活动自查报告及整改措施

一、自查工作组织实施情况

为贯彻落实银保监会《关于开展保险机构非法金融活动专项整治工作的通知》要求，我司于[自查起始时间]至[自查结束时间]组织开展全系统非法金融活动专项自查。本次自查由总经理牵头成立专项领导小组，成员涵盖合规管理部、风险管理部、财务部等6个核心部门负责人，下设办公室于合规管理部统筹协调全流程工作。

自查实施前，组织3轮专题培训覆盖总、省、市三级机构相关岗位人员[X]人次，重点解读《保险法》《防范和处置非法集资条例》及监管部门关于非法金融活动的认定标准。自查过程采用“线上系统筛查+线下现场检查+客户回访”三维联动模式：通过核心业务系统提取[起始日期]至[结束日期]的保单数据，运用大数据模型筛查犹豫期退保率异常、保费趸交后短期追加等风险保单；抽取[X]家省级分公司、[X]家中支机构开展现场检查，调阅销售材料、费用凭证等原始档案[X]份；随机回访客户[X]人次核实销售真实性。

二、自查发现的主要问题及典型案例

（一）销售误导问题突出，涉嫌虚假宣传

系统筛查显示，[时间段]内某省分公司3个营销服务部存在代理人以“年化收益3.5%”“本金绝对安全”等表述销售增额终身寿险的情况。涉事代理人通过手写“收益对比表”将产品现金价值与银行存款利率直接类比，未提示“收益非保证”“提前退保可能损失本金”等关键信息，涉及保单127件、保费432万元，其中18名客户在回访中确认被误导。另有银保渠道客户经理将养老年金保险包装为“银行理财替代品”，隐瞒年金领取时间等条款，引发5起投诉。

（二）费用管理不规范，存在套取资金风险

某中支公司于[时间段]通过虚构“客户感恩活动”“产品说明会”等事由报销费用89.6万元，实际用于销售人员额外奖励。核查发现活动照片系重复使用、签到表存在代签，合作酒店消费明细与支付金额不符。某省分公司还将17.3万元“续期服务津贴”以“咨询费”名义支付给非从业人员，最终流入销售主管个人账户用于团队聚餐等非合规支出。

（三）资金运作不合规，管理存在漏洞

某支公司为完成月度考核，将[时间段]内未到账的156万元银保渠道保费提前计入收入，并以此为基数支付手续费，存在资金垫付风险。某省分公司擅自调整万能账户利息计算日，导致345件保单少计利息4.2万元，虽已补付但违反产品条款约定。此外，部分分支机构资金池管理松散，存在保险资金与自有资金混用迹象。

（四）客户信息保护薄弱，存在泄露风险

舆情监测发现某第三方平台使用我司2.3万条客户信息开展营销，经查系某电销中心5名员工利用权限导出信息，以每条0.5元价格出售给广告公司。涉事员工多为新入职人员，因业绩压力寻求额外收入，暴露系统权限管控与信息安全审计的不足。

（五）非法集资风险隐患，销售端管控不足

参照张某某、舒某某集资诈骗案的风险特征，自查发现部分基层机构存在类似隐患：个别代理人向老年客户宣传“保单质押返利”，以公司名义推荐非保险类投资；部分兼业代理机构使用自制收据收取保费，未及时录入公司系统。

三、整改措施及落实情况

（一）针对销售误导问题：全链条规范销售行为

问题保单处置：对127件涉事保单开展专项回访，32件办理退保并承担损失18.7万元，95件完成《风险提示确认书》补签。

人员追责与培训：解除6名违规代理人劳动合同，降职2名主管，扣减分公司总经理及合规负责人当年绩效20%；组织全体代理人完成40学时合规培训，新增“误导案例警示”必修模块。

系统与制度管控：修订《销售行为管理细则》，禁止使用“保本”“稳赚”等表述，要求收益演示需展示三档假设；在核心业务系统嵌入话术校验模块，屏蔽违规关键词，未通过校验的保单无法承保。

（二）针对费用套取问题：强化费用全流程监管

资金追缴：通过扣减绩效、个人返还等方式，全额追缴89.6万元违规费用及17.3万元虚假咨询费，已于[日期]完成入账。

流程优化：修订《费用报销管理办法》，明确活动类费用需提供带时间水印的照片、客户签字的签到表等三项材料，建立财务与合规双审机制，单笔超5万元费用需分公司总经理审批。

第三方审计：与会计师事务所合作开展季度费用审计，首批覆盖15家机构，发现2家存在签到表不实问题已整改追责。

（三）针对资金管理问题：构建闭环管控体系

违规操作纠正：某支公司提前支付的126万元手续费已从次月保费中抵扣，调整财务账目并向监管部门提交说明；某省分公司恢复原利息计算规则，补付4.2万元利息并逐一致歉。

系统升级：与银行建立“T+0”资金对账机制，保费到账信息实时同步至业务系统；在资