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保险行业内部合规检查总结报告

引言

为全面贯彻落实监管要求，强化内部风险控制，保障公司经营活动的合法合规性，提升整体管理水平与风险抵御能力，本公司于近期组织开展了覆盖各业务条线及管理环节的内部合规检查工作。本次检查旨在通过系统性的梳理与诊断，及时发现潜在的合规风险点，总结经验教训，完善内控机制，确保公司在复杂多变的市场环境中行稳致远。本报告将对本次合规检查的主要情况、发现的亮点与不足、问题成因及后续整改方向进行全面阐述，以期为公司未来的合规管理工作提供有益参考。

一、检查概况与方法

（一）检查范围

本次内部合规检查秉持全面性与重点性相结合的原则，检查范围涵盖公司各主要业务部门，包括但不限于业务承揽、核保核赔、销售管理、客户服务、资金运营、信息技术、人力资源及财务管理等关键领域。检查内容涉及法律法规遵循情况、监管政策执行情况、公司内部规章制度的健全性与执行有效性、业务操作流程的规范性、员工行为规范以及消费者权益保护等多个维度。

（二）检查方法

为确保检查的深度与广度，本次检查综合运用了多种方法：

1.文件审阅：对各类业务档案、管理文件、规章制度、会议纪要、培训记录及监管批复等进行了细致查阅。

2.现场访谈：与各级管理人员、业务骨干及一线员工进行了面对面交流，了解实际操作情况与遇到的困惑。

3.数据分析：依托公司业务系统，对相关业务数据进行抽样分析，排查异常指标与潜在风险。

4.流程穿行测试：选取典型业务案例，对其全流程操作进行模拟穿行，验证制度执行的有效性。

5.合规风险点排查：对照最新监管要求及行业常见风险，逐项进行对标检查。

二、合规管理工作主要成效与亮点

通过本次检查，我们欣喜地看到，公司在合规管理方面取得了一定的进展，形成了一些值得肯定的做法与亮点：

（一）合规意识普遍增强，文化建设初见成效

近年来，公司高度重视合规文化建设，通过常态化的合规培训、案例警示、知识竞赛等多种形式，员工的合规理念逐步深入人心。从管理层到基层员工，对合规工作的重要性认识有了显著提升，主动学习合规知识、自觉遵守规章制度的氛围日渐浓厚。部分业务部门还自发组织了合规经验分享会，将合规要求融入日常工作习惯。

（二）制度体系持续完善，基础建设得到夯实

公司根据法律法规及监管政策的更新，结合自身业务发展实际，对内部规章制度进行了动态修订与完善。在销售行为管理、客户信息保护、反洗钱等重点领域，均已建立起较为系统的制度框架。同时，部分分支机构在制度细化与落地方面进行了积极探索，制定了符合自身特点的操作指引，增强了制度的可操作性。

（三）重点领域风险防控力度加大，整改取得阶段性成果

针对过往检查中发现的问题及监管关注的重点，公司在销售误导治理、理赔服务质量提升、数据安全管理等方面加大了整治力度。通过加强销售行为可回溯管理、优化理赔流程、强化客户信息分级保护等措施，相关领域的合规风险得到有效遏制，客户投诉量有所下降，服务满意度稳步提升。

三、检查发现的主要问题与风险隐患

在肯定成绩的同时，我们也清醒地认识到，公司合规管理工作仍存在一些不容忽视的问题和薄弱环节，主要体现在以下几个方面：

（一）销售行为规范性仍需加强

尽管公司三令五申强调销售行为的合规性，但检查中仍发现个别渠道和人员在业务推广过程中存在不规范行为。例如，部分销售话术未能全面、准确披露产品信息，对产品收益、保障范围等描述存在一定的模糊性或夸大倾向；少数人员在客户信息收集过程中，未能充分履行告知义务，或存在过度收集客户非必要信息的情况。这些行为不仅违反了监管规定，也潜藏着销售纠纷与声誉风险。

（二）核保核赔环节精细化管理有待提升

核保是风险控制的第一道关口，核赔是兑现承诺、服务客户的关键环节。检查发现，部分业务存在核保资料审核不够细致，对一些关键信息的核实流于形式，可能导致错保、漏保风险；在理赔端，个别案件处理时效未能完全达标，理赔调查的深度和广度不足，对部分疑点未能进行充分核实，影响了理赔结论的准确性和公正性。此外，理赔档案的规范性和完整性也有提升空间。

（三）客户信息保护与数据安全存在薄弱点

随着信息技术的发展，客户信息保护与数据安全日益重要。检查发现，在客户信息的存储、传输和使用环节，部分员工的数据安全意识不强，存在非授权访问、使用客户信息的风险；个别系统在数据加密、访问控制等技术防护措施上不够完善；客户信息纸质档案的保管、销毁流程执行不够严格，存在信息泄露的潜在风险。

（四）内部制度执行与监督考核机制尚需完善

部分规章制度在实际执行层面存在“上热中温下冷”的现象，制度的刚性约束未能得到充分体现。一些基层机构对合规要求的理解存在偏差，或因追求业务指标而弱化了合规执行。同时，合规考核机制与业务发展考核的融合度不够，对违规行为的问责力度和震慑力有待加强，未能充分发挥考核的导向和