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典当行风控知识考试题及风险案例

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.典当行在评估借款人信用风险时，以下哪项指标通常不被作为重点参考？（）

A.财务报表中的资产负债率

B.借款人的征信报告

C.借款人近期社交网络活跃度

D.借款人的行业从业年限

2.典当行发放典当贷款时，以下哪种情况最容易触发利率上调？（）

A.借款人信用记录良好且抵押物评估价值高

B.借款人处于季节性资金周转期

C.借款人提供虚假收入证明

D.借款人首期还款能力较强

3.根据中国《典当管理办法》，典当行单笔典当贷款的最高限额是多少？（）

A.50万元人民币

B.100万元人民币

C.200万元人民币

D.500万元人民币

4.典当行在处置未赎回的典当物品时，优先选择的销售渠道通常是？（）

A.线上二手交易平台

B.门店自主销售

C.专业拍卖行

D.网红直播带货

5.典当行风控管理中，“5C”分析法的核心要素不包括？（）

A.借款人的资本（Capital）

B.借款人的担保（Collateral）

C.借款人的还款意愿（Character）

D.借款人的消费习惯（ConsumerHabits）

6.典当行在评估抵押物时，以下哪项因素最可能被忽略？（）

A.抵押物的市场变现能力

B.抵押物的物理损耗程度

C.抵押物的品牌溢价

D.抵押物的权属登记是否完整

7.典当行员工在办理典当业务时，以下哪种行为违反了《反洗钱法》规定？（）

A.要求客户出示身份证件

B.对大额交易进行实名登记

C.帮助客户代为隐瞒资金来源

D.对敏感客户进行风险评估

8.典当行在处理逾期贷款时，以下哪种催收方式可能违反法律？（）

A.通过电话提醒客户还款

B.委托第三方催收机构

C.在客户住所张贴催收通知

D.联系客户亲属施压还款

9.典当行在评估借款人还款能力时，以下哪项信息最不可靠？（）

A.借款人提供的工资流水

B.借款人名下的房产登记信息

C.借款人社交平台发布的财务动态

D.借款人经营企业的税务申报记录

10.典当行在签订典当合同前，必须确认的要素不包括？（）

A.典当物的评估价值

B.典当物的权属证明

C.借款人的婚姻状况

D.典当利率是否符合监管要求

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.典当行在开展业务时，可能面临的主要风险类型包括？（）

A.信用风险

B.操作风险

C.法律合规风险

D.市场风险

E.信息系统风险

2.典当行在评估抵押物时，需要重点核查的要素包括？（）

A.抵押物的权属是否清晰

B.抵押物的市场流通性

C.抵押物的物理状态

D.抵押物的评估价值是否合理

E.抵押物的保险是否完备

3.典当行在处理大额典当业务时，必须履行的反洗钱义务包括？（）

A.实名制客户身份识别

B.大额交易报告

C.定期进行客户风险评估

D.对可疑交易进行记录

E.对客户资金来源进行穿透核查

4.典当行在催收逾期贷款时，可以采取的合法手段包括？（）

A.发送催收函

B.调查借款人资产情况

C.限制客户高消费行为

D.联合其他金融机构进行联合催收

E.通过社交媒体曝光借款人

5.典当行在制定风控政策时，需要考虑的因素包括？（）

A.监管政策要求

B.行业竞争格局

C.借款人信用水平

D.抵押物的风险系数

E.员工操作规范性

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.典当行发放典当贷款时，必须要求借款人提供抵押物或质押物。（）

2.典当行在评估借款人信用风险时，可以完全依赖征信报告而不做进一步核实。（）

3.典当行在处置未赎回的典当物品时，可以自行定价而不需参考市场行情。（）

4.典当行员工在办理业务时，可以私下向客户收取“好处费”以换取业务顺利通过。（）

5.典当行在催收逾期贷款时，可以采取暴力手段逼迫客户还款。（）

6.典当行在评估抵押物时，可以忽略抵押物的权属瑕疵问题。（）

7.典当行在签订典当合同时，必须明确约定利率上限，不得超过法定标准。（）

8.典当行在处理大额交易时，可以豁免反洗钱核查程序。（）

9.典当行在评估借款人还款能力时，可以仅凭口头承诺而不做书面记录。（）

10.典当行在制定风控政策时，可以完全照搬其他同业的做法而不结合自身情况。（）

四、简答题（共5题，每题5分，合计25分）

1.简述典当行在评估借款人信用风险时，需要重点关注哪些要素？

2.典当行在处置未赎回的典当物品时，应遵循哪些基本原则？

3.典当行在签订典当合同时，必须包含哪些核心条款？

4.典当