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银行从业资格2025年《个人理财》模拟试卷（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（下列选项中，只有一项符合题意）

1.根据个人理财业务相关法律法规，下列哪项不属于个人理财业务人员禁止行为？（）

A.向客户提供客观中立的财务规划建议

B.未经客户书面授权，擅自查询、修改客户信息

C.向客户说明所推荐产品或服务的风险特征

D.为争取客户，向客户承诺收益并承担亏损

2.现代投资组合理论的核心观点是？（）

A.风险越高的投资，预期收益一定越高

B.投资者可以完全消除投资风险

C.通过分散投资可以降低非系统性风险

D.所有投资者都倾向于风险，厌恶收益

3.某客户计划在10年后获得一笔养老金，他目前30岁，计划每年年末存入等额资金，预计60岁时开始每年领取等额养老金，直至90岁。该客户进行的是？（）

A.普通年金现值计算

B.普通年金终值计算

C.偿债基金系数计算

D.年金现值转换

4.以下哪种金融工具通常被视为低风险、流动性好，适合风险厌恶型投资者短期投资？（）

A.股票

B.公司债券

C.货币市场基金

D.混合基金

5.在个人理财业务中，风险承受能力评估的主要目的是？（）

A.判断客户是否具备投资经验

B.评估客户的财务实力

C.确定客户能够承受的风险等级，以便推荐合适的理财产品

D.了解客户的风险偏好

6.保险的主要功能是？（）

A.增值

B.投资

C.风险转移和补偿

D.筹集资金

7.下列关于遗产继承的说法，错误的是？（）

A.法定继承是按照法律规定的继承人范围和继承顺序继承遗产的方式

B.遗嘱继承是按照被继承人的意愿处分其财产的方式

C.遗产继承必须缴纳较高的税费

D.遗产分割时，同一顺序继承人继承遗产的份额一般应当均等

8.通货膨胀对个人理财的主要影响包括？（）

I.降低货币购买力

II.增加储蓄实际回报率

III.可能导致投资品价格上升

IV.增加固定收入者的生活负担

A.I、II

B.I、III、IV

C.I、II、III

D.II、III、IV

9.理财规划师在与客户沟通时，应遵循的原则不包括？（）

A.专业胜任

B.客户至上

C.完全披露

D.财富最大化

10.根据我国《保险法》，人寿保险的受益人由被保险人或者投保人指定。受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金应如何处理？（）

A.作为被保险人的遗产，由其法定继承人继承

B.由投保人指定新的受益人

C.由保险公司退保

D.由保险公司按照未交保费退还

11.某理财产品宣传资料中说明，投资期限为3年，到期一次性还本付息，年利率为5%，该产品属于？（）

A.活期存款

B.定期存款

C.浮动利率贷款

D.持续性理财产品

12.基金定投的主要优势不包括？（）

A.降低投资成本

B.平滑市场波动风险

C.需要较高的市场判断能力

D.便于实现长期投资目标

13.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是？（）

A.贷款期限一般较长

B.贷款利率通常高于个人消费贷款

C.借款人需要提供稳定的收入证明

D.贷款额度主要取决于借款人的信用状况

14.某客户投资了一项资产，期望收益率为12%，标准差为20%。为了构建一个风险较低的投资组合，理财规划师建议将该资产与其他低相关性资产组合。关于投资组合的期望收益率和风险（标准差），以下说法正确的是？（）

A.投资组合的期望收益率一定低于12%

B.投资组合的风险一定低于20%

C.投资组合的风险取决于资产之间的相关性

D.投资组合的期望收益率和风险均与资产之间的相关性无关

15.在个人理财过程中，涉及到的法律法规中，不包括？（）

A.《中华人民共和国民法典》

B.《中华人民共和国反洗钱法》

C.《个人金融信息保护技术规范》

D.《中华人民共和国公司法》

二、多项选择题（下列选项中，至少有两项符合题意）

1.个人理财业务人员应具备的职业道德包括？（）