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2025年家庭理财规划与风险防范知识考察试题及答案解析

2025年家庭理财规划与风险防范知识考察试题

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.2025年，某家庭月均税后收入5万元，月固定支出（含房贷、生活开销）3万元，现有活期存款8万元，定期存款12万元，无其他流动资产。根据家庭财务健康标准，该家庭应急储备金缺口约为（）。

A.0万元B.3万元C.6万元D.9万元

2.张先生（45岁，企业中层）家庭2025年资产负债表显示：房产（自住房）市值600万元（贷款余额200万元），股票账户200万元（近3年平均年化收益12%），银行理财（R2级）100万元，活期存款20万元，汽车（市值30万元）。家庭年收入80万元（税后），年支出40万元（含房贷本息12万元）。其资产配置中“风险资产”占比约为（）。（注：风险资产定义为波动型资产，含股票、股票型基金等）

A.22%B.33%C.44%D.55%

3.李女士（30岁，教师）计划为2岁女儿储备18岁上大学的教育金，预计2035年需一次性支付30万元（现值）。假设年通胀率3%，投资年化收益率5%（复利），从2025年起每年末等额定投，需每年投入约（）。（已知：(1.03)^10≈1.3439；(1.05)^10≈1.6289；年金终值系数FVIFA(5%,10)=12.5779）

A.2.8万元B.3.2万元C.3.6万元D.4.0万元

4.2025年，某家庭配置保险时，以下行为符合“双十原则”的是（）。

A.家庭年收入50万元，年交保费6万元，总保额400万元

B.家庭年收入50万元，年交保费4万元，总保额550万元

C.家庭年收入50万元，年交保费3万元，总保额300万元

D.家庭年收入50万元，年交保费5万元，总保额200万元

5.2025年，王大爷（65岁，退休）家庭现有资产：存款100万元，国债50万元，银行理财（R2级）30万元，无负债。月养老金合计1.2万元，月支出1万元。其理财目标为“资产稳健增值，覆盖20年养老支出缺口”。以下配置建议最合理的是（）。

A.增加股票型基金至50万元，减少存款至50万元

B.配置增额终身寿险（IRR约3.0%）80万元，保留存款20万元、国债50万元

C.全部购买R3级混合基金（历史年化收益7%）

D.取出50万元投资私募股权基金（锁定期5年）

6.根据2025年最新个税政策，以下家庭可享受“3岁以下婴幼儿照护”专项附加扣除的是（）。

A.夫妻双方均无工作，育有1岁双胞胎

B.单亲妈妈（月收入2万元）抚养1名2岁孩子

C.再婚家庭（男方有1名3岁孩子，女方无子女）

D.丁克家庭（收养1名1岁孤儿）

7.2025年，某家庭因突发疾病需支付30万元医疗费用，其已配置的保险中，可覆盖该支出的是（）。

A.保额50万元的重疾险（已确诊癌症）

B.年免赔额1万元、保额200万元的百万医疗险

C.保额20万元的惠民保（特定药品清单外）

D.保额10万元的小额医疗险（年累计限额）

8.家庭理财中，“久期匹配”原则主要用于（）。

A.应急储备金与日常支出的期限对应

B.长期投资（如养老）与短期消费的资金分配

C.负债（如房贷）与资产（如理财）的到期日匹配

D.保险保额与家庭责任的时间覆盖

9.2025年，某家庭通过“标准普尔家庭资产象限图”配置资产，以下分配符合原则的是（）。

A.要花的钱（1年生活费）占比15%，保命的钱（保险）占比25%，生钱的钱（股票）占比30%，保本的钱（国债）占比30%

B.要花的钱（6个月生活费）占比10%，保命的钱（保险）占比20%，生钱的钱（股票+基金）占比30%，保本的钱（年金险+存款）占比40%

C.要花的钱（3个月生活费）占比5%，保命的钱（保险）占比15%，生钱的钱（房产）占比40%，保本的钱（理财）占比40%

D.要花的钱（2年生活费）占比20%，保命的钱（保险）占比10%，生钱的钱（期货）占比50%，保本的钱（国债）占比20%

10.以下家庭财务风险中，属于“系统性风险”的是（）。

A.主力收入者因行业衰退失业

B.投资的某上市公司因财务造假退市

C.央行加息导致房贷利息增加

D.持有的债券基金因某房企违约净值下跌

二、判断题（每题1分，共10分。正确填“√”，错误填“×”）

1.家庭理财的核心目标是“资产增值最大化”，因此应优先配置高收益投资品。（）

2.房贷利率为LPR+50BP（浮动