银行招聘笔试金融基础知识汇编.docxVIP

银行招聘笔试金融基础知识汇编

一、货币与货币制度

货币是商品经济发展到一定阶段的产物，其本质是固定充当一般等价物的特殊商品。理解货币的职能是掌握金融学的基础。货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。其中，价值尺度和流通手段是货币最基本的职能，前者赋予商品价格形态，后者则实现商品的交换。

货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。其构成要素包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类（主币与辅币）、规定货币的法定支付能力（无限法偿与有限法偿）以及规定货币的铸造或发行。历史上，货币制度经历了银本位制、金银复本位制、金本位制等形态，目前世界各国普遍实行的是信用货币制度。在信用货币制度下，货币不再与贵金属挂钩，其发行以国家信用为基础。

二、信用与利率

信用是一种以偿还和支付利息为条件的借贷行为。它是现代经济运行中不可或缺的润滑剂。常见的信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用等。商业信用是企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式，而银行信用则是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用，在现代信用体系中占据主导地位。

利率，即利息率，是指一定时期内利息额与借贷资金额（本金）的比率。它是衡量利息高低的指标，也是重要的经济杠杆。利率的种类繁多，按利率的决定方式可分为市场利率、官定利率和公定利率；按借贷期内利率是否浮动可分为固定利率和浮动利率；按是否剔除通货膨胀因素可分为名义利率和实际利率。实际利率是名义利率扣除通货膨胀率后的真实利率，对经济主体的决策具有更实际的指导意义。利率的决定受多种因素影响，包括平均利润率、资金供求状况、物价水平、货币政策等。

三、金融市场

金融市场是资金供求双方通过金融工具进行资金融通的场所或机制。它是金融体系的核心组成部分，具有资金融通、优化资源配置、风险分散、价格发现等重要功能。根据不同的分类标准，金融市场可分为不同类型。按交易期限划分，可分为货币市场和资本市场。货币市场主要处理一年以内的短期金融工具交易，如票据、同业拆借、短期债券等，其特点是流动性高、风险低。资本市场则主要交易期限在一年以上的长期金融工具，如股票、长期债券等，其主要功能是满足长期投资和融资需求。

此外，按交易标的物划分，金融市场可分为票据市场、证券市场、外汇市场、黄金市场和衍生品市场等。金融工具是金融市场交易的对象，具有流动性、收益性和风险性等特征。常见的金融工具包括债券、股票、基金、期货、期权等。

四、金融机构体系

金融机构体系是现代经济体系的重要组成部分，它通过各种金融中介活动，促进资金的有效流动和配置。一般而言，一国的金融机构体系包括银行金融机构和非银行金融机构。银行金融机构以吸收存款、发放贷款为主要业务，是金融体系的主体。

中央银行是一国金融体系的核心，具有发行的银行、银行的银行和政府的银行三大职能。它负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，管理金融市场。商业银行则是面向工商企业和个人提供综合性金融服务的机构，其主要业务包括负债业务（如存款）、资产业务（如贷款、投资）和中间业务（如结算、代理）。

除商业银行外，还有政策性银行，它们多由政府创立或参股，旨在贯彻国家特定的经济政策，从事特定领域的金融业务。非银行金融机构种类繁多，包括保险公司、证券公司、信托投资公司、基金管理公司、租赁公司等，它们在各自的领域发挥着独特的金融功能，丰富和完善了金融服务体系。

五、商业银行的业务与经营管理

商业银行的业务是其运作的核心内容。主要包括三大类：负债业务、资产业务和中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是开展其他业务的基础，主要包括存款业务（活期、定期、储蓄存款）和借款业务（同业拆借、向央行借款、发行金融债券等）。资产业务是商业银行运用资金获取收益的业务，主要包括贷款业务（工商业贷款、个人贷款等）、证券投资业务和现金资产业务。中间业务则是商业银行不运用或较少运用自有资金，以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务，如支付结算、银行卡、代理、咨询、担保等。

商业银行的经营管理需遵循安全性、流动性和盈利性三大原则。安全性是指银行资产免遭损失、保障资金安全的可靠性程度；流动性是指银行能够随时应付客户提取存款和满足客户合理贷款需求的能力；盈利性则是银行经营的最终目标。如何在这三者之间寻求平衡，是商业银行经营管理的核心课题。现代商业银行还高度重视风险管理，通过建立健全风险管理体系，识别、计量、监测和控制各类风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

六、国际金融

国际金融是研究国家之间货币金融关系的学科，主要涉及外汇与汇率、国际收支、国际金融市场、国际金融机构等内容。外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段。汇率则是两种货币之间的兑换比率，其