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保险高管资格考试重点题汇总

保险高管资格考试旨在选拔具备扎实专业知识、良好职业素养和合规经营理念的行业管理人才。以下结合考试大纲与行业监管重点，梳理核心考点与典型问题，助力考生系统备考。

一、法律法规与监管政策

1.《中华人民共和国保险法》核心条款

考点解析：保险合同的订立与履行、保险公司的设立条件与经营规则、保险监督管理机构的职责权限是高频考点。需重点掌握投保人如实告知义务、保险人说明义务、格式条款解释原则，以及偿付能力监管、资金运用限制等内容。

典型问题：

简述保险法中关于保险公司注册资本的要求及主要股东资质条件。

分析保险合同解除权在投保人与保险人之间的分配原则，结合案例说明保险人解除合同的法定情形。

2.监管新规与行业政策

考点解析：近年来监管聚焦“防风险、强监管、促改革”，需关注《保险公司偿付能力管理规定》《人身保险销售行为管理办法》《保险资金运用管理办法》等最新修订内容，以及关于车险综合改革、重疾险产品规范、互联网保险监管等专项政策。

典型问题：

试述偿二代二期工程对保险公司风险管理的新要求，及其对行业发展的影响。

结合监管政策，谈谈如何规范互联网保险业务中的信息披露与销售行为。

二、公司治理与内部控制

1.保险公司治理结构

考点解析：“三会一层”（股东会、董事会、监事会、高级管理层）的权责划分、独立董事制度、关联交易管理、风险管理委员会的职能是核心。需理解治理结构在防范内部人控制、保护投资者利益中的作用。

典型问题：

分析保险公司董事会在风险管理中的核心职责，以及如何确保独立董事的独立性与专业性。

简述保险公司关联交易的监管要求，如何防范利益输送风险。

2.内部控制与合规管理

考点解析：内部控制五要素（控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督）的实践应用，合规管理体系建设，员工行为准则与问责机制。需掌握销售误导、理赔难、财务造假等典型违规行为的表现与防范措施。

典型问题：

结合保险行业特点，设计一套针对基层机构销售行为的内部控制流程。

试述保险公司合规管理部门的定位与职责，如何提升全员合规意识。

三、风险管理与偿付能力

1.全面风险管理体系

考点解析：保险风险（承保风险、准备金风险）、市场风险（利率风险、汇率风险）、信用风险、操作风险、战略风险的识别与评估方法，风险偏好体系建设，压力测试与应急管理。

典型问题：

分析寿险公司利差损风险的成因，提出具体的风险缓释措施。

试述非寿险准备金评估的基本原则与主要方法，如何防范准备金计提不足风险。

2.偿付能力监管与管理

考点解析：偿二代体系下核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率的计算标准，风险综合评级（IRR）的评价指标，资本补充工具与资本规划。需理解偿付能力与公司业务发展、产品设计、投资策略的联动关系。

典型问题：

某财产险公司综合偿付能力充足率连续下降，试分析可能的原因并提出改善方案。

简述保险公司资本规划的主要内容，如何实现业务增长与偿付能力的动态平衡。

四、保险经营与市场行为

1.产品开发与精算管理

考点解析：保险产品开发的基本原则（合规性、市场需求、精算原理），定价策略与准备金计提，人身险产品条款通俗化、财产险产品创新方向。需关注监管对产品费率厘定、费用结构、利益演示的具体要求。

典型问题：

结合消费者权益保护要求，说明人身保险产品条款设计应注意哪些事项。

分析车险综合改革对财险公司产品定价、费用控制及盈利能力的影响。

2.销售渠道管理与客户服务

考点解析：代理人、经纪人、银保、互联网等渠道的特点与管理策略，销售队伍建设与职业道德规范，客户投诉处理机制，服务质量评价体系。需掌握《人身保险销售行为管理办法》中关于销售过程录音录像、双录质检的具体规定。

典型问题：

如何构建多元化销售渠道的协同发展模式，防范渠道冲突与套利风险？

试述保险服务创新的方向，结合案例说明科技如何提升理赔服务效率。

五、消费者权益保护与社会责任

1.消费者权益保护核心要求

考点解析：知情权、选择权、公平交易权、求偿权的保障措施，销售误导、拖赔惜赔、捆绑销售等侵权行为的整治，投诉处理“首问负责制”与“限时办结制”。需关注《银行业保险业消费投诉处理管理办法》的最新修订内容。

典型问题：

分析当前保险消费投诉的主要热点领域，提出系统性的解决对策。

如何建立健全保险消费纠纷多元化解机制（调解、仲裁、诉讼）？

2.行业社会责任与可持续发展

考点解析：保险在服务实体经济、参与社会治理（如大病保险、巨灾保险）、发展普惠保险、推动绿色保险等方面的作用，ESG（环境、社会、治理）理念在保险公司经营中的实践。需理解“保险姓保”的本质要求，回归风险保障本源。

典型问题：

试述保险公司在乡村振兴战略中的角色与作用，可开发哪些特色保险产品？

结合