从部门银行向作业流程银行转变的交易成本经济学分析.docVIP

从部门银行向步骤银行转变交易成本经济学分析

摘要理想状态下部门银行有其本身合理性和一定运行效率但从长久来看步骤银行在节省成本和提升收益方面更具优势；业务步骤再造过程中一部分非关键支撑型业务更适合外包而不是内部化；步骤再造过程中观念落后及所担负短期成本过高是造成改革困难原因这些困难能够了解为行动集团所造成“锁定”效应从部门银行到步骤银行改革关键应着力于突破观念落后阻力和克服短期成本影响从长远利益出发进行步骤再造是中国银行业提升本身竞争力理性选择

关键词部门银行；步骤银行；交易成本；外包

10月中国银监会主席刘明康在出席“上海银行业首届合规年会”时直陈中国传统银行组织管理问题指出目前几乎全部中资银行业务步骤全部存在重大弊端仍只是“部门银行”而不是“步骤银行”造成针对用户需求服务、创新和风险防范等受到人为限制出了问题部门间相互推卸责任难以查处自此“步骤银行”开始成为中国金融界流行术语步骤银行改革成为业内争相追逐实现目标步骤银行通常可表述为“围绕用户需求经过根本性变革建立贯穿前中后台高效、灵活、创新各类步骤变革组织架构、资源配置和考评体系表现关键竞争力并能实现良好经营绩效商业银行”而传统部门银行指则是“金融机构遵照传统分工理论服从内部管理需要根据职能分工构建内部组织体系”从传统部门银行向步骤银行转变是一个步骤再造系统工程银行步骤再造实践于20世纪80年代开始风行于美国到90年代中期欧美关键银行基础全部已完成或正在进行步骤再造活动经过再造后发达国家银行体系表现出以下四个特点以用户为中心经营理念、矩阵式扁平化组织结构、经营管理系统高度信息化和经过模块化等方法优化业务步骤

一、交易成本经济学视角下部门银行和步骤银行

本文所采取研究范式是基于迈克尔#183;迪曲奇所著《交易成本经济学》理论框架’交易成本可定义为三个原因带来成本调查和信息成本、谈判和决议成本和制订和实施政策成本在这里还要明确交易成本在短期和长久不一样假设短期内管理资源总量是给定所以对任何一个活动增加管理投入唯一方法就是从其它活动转移资源；长久内管理和补充资源总量则能够得到增加其次管理机构效益能够描述为销售收入超出全部生产、销售和管理成本部分

(一)理想状态下部门银行交易成本经济学分析

现将一家部门银行了解为以下成本和收益形态(见图1)其中Bf、Bm表示该银行某项业务管理活动采取组织内部化和市场交易两种不一样契约安排下各自产生效益cf、cm则表示两种交易方法下该银行业务所面临交易成本图所表示cf和cm形状满足凹函数性质原因在于交易成本(组织成本)本身也存在边际收益递减经济意义表示签署和实施协议活动产出增加时交易成本随之加速上升交易成本曲线斜率表明对该银行而言管理产出单位成本cfBm表示一样活动由企业内部组织要优于在市场上交易同时注意到Bf和Bm曲线形状满足凸函数性质这意味着增加管理活动会引发收入增加或成本降低从而使效益增加但其增加速度将逐步下降由此可发觉传统部门银行管理活动假如满足上述条件即BfBmcm(二)步骤银行改革内部交易成本分析

从现实情况来看管理和组织成本降低是合理从cf到cf’表现出了这种优势但针对步骤银行改革实质而言它是一个将交易成本内部为组织成本过程所以从短期或业务量较小时看一项业务步骤再造可能增加了企业内部组织成本传统部门银行组织方法更含有成本优势在图2中表现为A点以左cf’cf；然而从长久或业务量增多情形来看步骤银行成本优势就得到了充足表现在图中表现为A点以右cfcf’之所以如此是因为伴随企业内部资产反复利用将会引发组织成本增加所以短期内这种成本优势不一定能表现出来需要长久、资产反复利用和业务量扩大到一定范围才能表现出来

其次分析一项业务步骤再造后银行内部收益改变情况图2所表示Bf’Bf表明实施业务步骤再造后收益相对更大影响Bf关键原因包含两方面第一企业实际和预期技术及它们能支持企业独特优势程度；第二保持对生产——销售控制——从而榨取垄断收益——能力综合看来这种优势可概括为技术上独特征及垄断优势传统部门银行一项业务步骤再造不仅在长久降低了交易成本而且因为效率提升、经营目标和服务更为人性化将更有利于发明用户价值、推进产品创新从而有利于形成上述两个方面原因和条件并最终提升银行整体收益

总而言之经过上述分析能够给出对传统部门银行进行业务步骤再造经济动因和机理看出不管是从收益还是成本角度考虑步骤银行全部含有长久优势

(三)步骤再造过程中部门抉择——业务外包

世界发达银行如德意志银行、花旗银行、美国第一银行全部将关键业务以外一部分外包出去如后勤服务部门、物资供给部门、信息技术部门等由此使企业能专注于经营其价值链中关键业务这就表明传统部门银行设置若干机构可能是不经济内部化可能反倒增加了企业成本或降低潜在收益