4.28 拉丁美洲金融科技明星企业： 努银行.pptxVIP

Nubanking努银行ALatinAmericanfintechstar：NubankingAsBrazilstruggles,itsfast-growingdigitalbankexpandsabroad拉丁美洲金融科技明星企业：努银行在巴西经济举步维艰之际，其发展迅猛的数字银行却在向海外扩张

Nubanking努银行【1】Brazilmaynotbeanobviousplacetolookforthefutureofretailbanking.YetinjustoveradecadeNubank,basedinS?oPaulo,hastransformeditshomemarketbyofferingcheap,branchlessbankingtomillionsofcustomersignoredbythebigplayers.Itsmarketvalueof$56bnleavesitvyingwithItaúUnibancoforthetitleofLatinAmerica’sbiggestbank.In2024Nubankmade$2bninprofit,doublethepreviousyear’sfigure.HavingconqueredBrazil,andwiththecountry’seconomynowstruggling,ithassetitseyesonnewmarkets.就零售银行业的未来而言，巴西或许并非一个值得寻求发展的地方。然而，在短短十多年间，总部位于圣保罗的努银行（Nubank）通过为数百万被大型银行忽视的客户提供低成本、无实体网点的银行服务，改变了巴西本土市场。其市值达560亿美元，正与伊塔乌联合银行（ItaúUnibanco）争夺拉丁美洲最大银行的头衔。2024年，努银行实现利润20亿美元，是上一年利润的两倍。在征服巴西市场后，鉴于巴西当前经济陷入困境，这家银行将目光投向了新市场。

Nubanking努银行【2】WhenNubankwasfoundedin2013,Brazilianbankingwasanoligopoly:sixlenderscontrollednearly80%oftheindustry’sassets.Customerservicewasanafterthought.Openinganaccounttookcartloadsofpaperwork.2013年努银行成立时，巴西银行业呈寡头垄断格局：六家贷款机构掌控着该行业近80%的资产。客户服务不受重视。开立账户需要堆积如山的文件。

Nubanking努银行Customersenduredfeesoneverythingfromwiretransfersandcredit-cardpurchasestocashwithdrawals.In2015thegapbetweenwhatBrazilianbankspaiddepositorsandchargedborrowerswas31percentagepoints,comparedwith2.9inChinaand3.8inneighbouringArgentina.FormanypoorBrazilians,orthoseinruralareas,abankaccountwasoutofthequestion.客户无论是进行电汇、信用卡消费还是取现，都要缴纳各种手续费。2015年，巴西银行向储户支付的利息与向借款人收取的利息之间的利差达31个百分点，而中国为2.9个百分点，邻国阿根廷为3.8个百分点。对于许多巴西穷人或农村居民来说，拥有银行账户根本无从谈起。

Nubanking努银行【3】Nubank’sfirstofferingwasano-feecreditcardthatcustomerscouldapplyforandmanageontheirsmartphones.(Itassessedtheircreditworthinessfromtheinformationtheyprovidedandtheirsocialandbuyinghabits.)In2017thefi