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2025年度最新国家开放大学本科《个人理财》形考题库

姓名：__________考号：__________

题号

一

二

三

四

五

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一、单选题(共10题)

1.个人理财中，下列哪项不属于投资组合管理的基本原则？()

A.风险分散原则

B.效率市场假说

C.资产配置原则

D.成本效益原则

2.以下哪种投资方式风险最低？()

A.股票投资

B.债券投资

C.期货投资

D.黄金投资

3.在个人理财中，月光族指的是以下哪种消费行为？()

A.有计划地消费

B.预算管理良好

C.收入高但消费过度

D.没有储蓄习惯

4.个人理财规划的首要步骤是什么？()

A.设定理财目标

B.评估财务状况

C.选择理财产品

D.执行理财计划

5.以下哪项不是个人信用记录的组成部分？()

A.信用卡还款记录

B.住房贷款记录

C.诉讼记录

D.水电费缴纳记录

6.在个人理财中，流动性风险是指什么？()

A.投资产品收益波动风险

B.投资资金无法及时变现的风险

C.投资损失风险

D.利率变动风险

7.以下哪种保险属于人身保险？()

A.财产保险

B.责任保险

C.寿险

D.工伤保险

8.在个人理财中，复利的概念指的是什么？()

A.利息按年计算

B.利息按月计算

C.利息在原有本金上加上利息再计算

D.利息在原有本金上减去利息再计算

9.个人理财规划中，紧急备用金的作用是什么？()

A.用于投资理财

B.用于偿还债务

C.用于应对突发性财务支出

D.用于购买理财产品

二、多选题(共5题)

10.以下哪些属于个人理财规划的基本步骤？()

A.设定理财目标

B.评估财务状况

C.制定理财计划

D.执行理财计划

E.监控理财进度

11.在个人投资中，以下哪些是风险类型？()

A.利率风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.市场风险

E.操作风险

12.以下哪些因素会影响个人信用评分？()

A.信用卡使用情况

B.逾期还款记录

C.负债水平

D.信用查询次数

E.收入水平

13.在制定个人预算时，以下哪些是有效的预算管理方法？()

A.制定月度预算

B.根据实际收入调整预算

C.设定紧急备用金

D.定期审查预算执行情况

E.避免不必要的消费

14.以下哪些是投资组合管理的原则？()

A.风险分散原则

B.资产配置原则

C.成本效益原则

D.效率市场假说

E.长期投资原则

三、填空题(共5题)

15.个人理财规划中，紧急备用金的金额通常建议为家庭月收入的______倍。

16.在投资组合中，资产配置是指根据投资者______来分配资产类别。

17.个人信用报告中，逾期还款记录会持续记录______时间。

18.个人理财规划中，预算管理的关键是______，即收入减去支出等于零。

19.在投资决策中，复利效应意味着______。

四、判断题(共5题)

20.个人信用报告中，逾期还款记录的记录期限是永久。()

A.正确B.错误

21.投资组合中，资产配置的比例一旦确定就不再需要调整。()

A.正确B.错误

22.个人理财规划应该优先考虑高收益的投资产品。()

A.正确B.错误

23.复利计算方式中，本金和利息是分开计算的。()

A.正确B.错误

24.在预算管理中，所有支出都应该按照计划执行，不允许有额外的支出。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

25.请简述个人理财规划中资产配置的概念及其重要性。

26.在个人信用报告中，哪些信息会影响信用评分？

27.如何制定一个有效的个人预算？

28.什么是投资组合的多元化？为什么它是降低风险的有效策略？

29.请解释复利的概念及其在个人理财中的作用。

2025年度最新国家开放大学本科《个人理财》形考题库

一、单选题(共10题)

1.【答案】B

【解析】效率市场假说（EfficientMarketHypothesis,EMH）是一种关于资本市场的理论，不属于个人理财中的投资组合管理基本原则。

2.【答案】B

【解析】债券投资相对于股票、期货和黄金来说，风险较低，因为债券的收益相对固定，且优先于股票等权益类投资获得偿还。

3.【答案】D

【解析】月光族是指每个月的收入几乎全部