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信审综合能力在线测试题与学习资料

一、单选题（共10题，每题2分，计20分）

1.某商业银行在审核一笔个人住房贷款时，发现借款人提供的收入证明与实际工作单位不符，且无其他有效佐证材料。根据《个人贷款暂行办法》，信审人员应如何处理？

A.直接批准贷款，但要求借款人补交银行流水

B.暂缓审批，要求借款人提供其他单位出具的在职证明

C.拒绝贷款，因收入证明存在明显虚假嫌疑

D.减少贷款额度，观察借款人后续还款能力

2.在审查企业固定资产贷款时，信审人员发现某企业提供的设备采购合同存在日期修改痕迹。依据《商业银行授信工作尽职指引》，信审人员应重点核查哪些事项？

A.设备是否确属企业生产经营所需

B.合同签订方是否为真实交易对手

C.企业是否有足够的现金流覆盖贷款本息

D.设备市场价值是否高于贷款额度

3.某小微企业主申请经营性贷款，但财务报表显示其资产负债率已接近70%。根据《非金融企业贷款管理办法》，信审人员应重点关注什么风险？

A.借款人道德风险

B.信用集中风险

C.偿债能力不足风险

D.行业周期性风险

4.审查一笔供应链金融贷款时，发现核心企业提供的发票与实际采购记录存在时间差。根据《供应链金融业务指引》，信审人员应如何操作？

A.认为核心企业信誉良好，无需深究

B.要求核心企业解释发票时间差原因

C.暂停贷款审批，核查交易真实性

D.联系第三方物流公司核实运输时间

5.某客户申请信用卡分期还款，但其征信报告显示近期有多笔信用卡逾期。根据《信用卡业务管理办法》，信审人员应如何处理？

A.准予分期，但提高分期手续费

B.暂缓审批，要求客户降低负债率

C.直接拒绝，因逾期记录不符合分期条件

D.限制分期额度，降低信用风险

6.审查一笔跨境担保贷款时，发现担保协议中存在法律条款缺失。根据《商业银行担保业务管理办法》，信审人员应如何应对？

A.依据惯例补充条款，加快审批

B.暂停审批，要求担保方补充完整协议

C.联系外部律师出具法律意见书

D.减少担保额度，降低潜在风险

7.某农户申请农业贷款，但提供的土地经营权证存在抵押记录。根据《涉农贷款管理办法》，信审人员应重点核查什么？

A.土地流转合同是否合法

B.农户是否有稳定经营收入

C.土地抵押是否涉及纠纷

D.贷款用途是否为农业生产

8.审查一笔消费贷款时，发现借款人提供的婚姻状况证明与征信报告不符。根据《个人消费贷款管理办法》，信审人员应如何处理？

A.忽略该细节，继续审核其他材料

B.要求借款人提供户口本等辅助证明

C.暂停审批，核查身份信息真实性

D.拒绝贷款，因信息存在矛盾

9.某企业申请项目贷款，但项目可行性报告中存在多处数据来源不明。根据《项目贷款管理办法》，信审人员应如何核查？

A.信任企业提供的资料，加快审批

B.要求企业提供第三方机构出具的报告

C.暂停审批，实地考察项目情况

D.联系行业专家评估项目可行性

10.审查一笔个人留学贷款时，发现借款人提供的录取通知书为复印件。根据《个人留学贷款管理办法》，信审人员应如何处理？

A.要求借款人提供原件，但可接受复印件作为辅助材料

B.拒绝贷款，因录取通知书必须为原件

C.暂缓审批，核查学校资质真实性

D.减少贷款额度，要求担保人提供额外抵押

二、多选题（共5题，每题3分，计15分）

1.在审查企业贷款时，信审人员发现借款人存在以下哪些行为，应重点关注信用风险？（）

A.近期频繁更换办公地址

B.股权结构频繁变动

C.大量短期负债集中到期

D.主要股东存在诉讼记录

E.季度营收波动率正常

2.审查一笔小微企业贷款时，信审人员应核查哪些还款来源？（）

A.主营业务收入现金流

B.副业经营性收入

C.投资收益

D.固定资产处置收入

E.关联方资金拆借

3.在审查供应链金融贷款时，以下哪些环节需重点核查？（）

A.核心企业资质及交易背景真实性

B.应收账款单据的完整性

C.物流运输单据的时效性

D.借款企业资金用途合理性

E.担保措施的有效性

4.审查个人消费贷款时，以下哪些情况可能触发反欺诈机制？（）

A.借款人征信报告为空白

B.多笔贷款申请来自同一IP地址

C.收入证明与征信记录严重不符

D.贷款用途为高风险领域

E.借款人年龄超过法定贷款上限

5.审查跨境担保贷款时，以下哪些风险需重点关注？（）

A.担保协议法律效力

B.外汇管制政策变化

C.担保方偿债能力

D.交易对手信用评级

E.国内政策对担保业务的影响

三、判断题（共10题，每题1分，计10分）

1.个人征信报告中逾期记录会在5年内保留，但银行可根