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2025
金融消费趋势洞察
—研究报告—
2025
金融消费趋势洞察 研究报告
CONTENTS目录
04序言金融为民：让生活更有温度
05第一章消费趋势洞察
071.1“及时行乐”让位于“保障未来”，95后认为颐年养老比消费娱乐重要
091.2医疗养老资源供给缺口下，供给端需兼顾稳健收益和长期保障
10第二章用户痛点剖析
112.1用户需求日趋多元，普通人也期待“财富高定”
122.2尽管财富增长焦虑现象普遍，但不少人仍在“持币观望”
142.3拼产品更要拼服务，“省”符合消费者期待
02
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目录
17第三章破解“不可能三角”
183.1难以兼顾的三重矛盾
183.2多方合力突围“不可能三角”
203.3促进消费、提振经济需金融企业破解“不可能三角”
21第四章实践典范：中国平安“三省工程”，专业让生活更简单
224.1金融为民本质上是以客户需求为中心
224.2“一梁四柱”：中国平安“三省”的模式剖析
264.3中国平安“三省”的成果
结语：走向“金融为民”的确定路径28第五章
结语：走向“金融为民”的确定路径
03
2025金融消费趋势洞察研究报告
04
04
FOREWORD序言
金融为民：让生活更有温度
一位年轻妈妈想为孩子配置保险，却被复杂条款绕晕，不知如何选择；一位职场白领想投资多种理财产品，却疲于打理不同账户，错失市场机遇；一位小微企业主试图融资扩产，却要面对繁冗的贷款流程。
金融，本应是生活的支撑，却在信息壁垒、操作门槛和决策焦虑中，让人费心、费时、费钱。人们需要的，不是更复杂的金融产品，而是更简单、透明、高效的金融服务。
当下，用户的需求正从“产品导向”转向“服务导向”——他们不再只看重收益，而更关注金融产品能否真正解决自己的痛点，能否提供更高效、更人性化的体验。财富管理的精细化、养老健康的长期规划，都对金融机构提出了更高要求。面对财富贬值与健康焦虑，用户渴求的已不只是金融工具，而是一种贯穿全生命周期的服务创新。
这也对金融机构提出了更高要求：“金融为民”不该停留在口号，而应成为金融机构优化服务流程、解决用户痛点的中心理念。国内头部金融企业多年来始终在探索中实践“金融为民”。例如中国平安，在“综合金融+医疗养老”双轮并行、科技驱动的战略引领下，以“省心、省时、省钱”为价值主张，从用户的需求出发，打造覆盖全生命周期的一站式金融服务。无论是“买房、买车、买保险”，还是“投资、储蓄、信用卡”，亦或是“医疗健康加养老”的需求，中国平安打造的金融超市都能一站式满足。
金融的终极目标，不是让用户适应规则，而是让金融主动适应用户需求，做到简单、易得、可信赖。
本报告不仅是对行业趋势的观察，更是对现实金融痛点的剖析。我们将从金融消费者行为、“不可能三角困境”（收益、安全、流动性难以兼得）以及行业创新实践出发，探讨如何让金融真正融入生活，变得更简单、更可及、更有温度。
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1CHAPTER
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消费趋势洞察
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2025金融消费趋势洞察研究报告
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本报告结合全国1016名消费者的调研数据，覆盖不同区域、城市等级、年龄段和收入层次，旨在还原当下人们对金融消费的态度，梳理金融行业的消费趋势，洞悉消费者行为和观念背后真实的市场需求。
调研数据表明，大众的资产配置趋于稳健，目标从“博收益”逐渐转向“抗风险”。金融消费者目前持有的金融产品，呈现“保险＞消费＞投资”的结构。具体而言，以“及时行乐”为目的的金融需求（如消费娱乐、汽车金融）正逐步让位于“保障未来”的需求。
用户金融产品持有类型（%）金融消费者投资态度（%）
用户金融产品持有类型（%）
金融消费者投资态度（%）
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保险/养老金融消费投资理财
其他细分的理财行为调研亦证明了这一趋势：配置各类保险的家庭显著增多，其中，配置医疗险、重疾险的比例同比增加11个百分点，配置意外险、寿险的比例同比增加10个百分点；没有配置任何保险的家庭比例大幅下降，仅占10%1。
越来越多的人开始考虑：当财富增长变得困难，如何确保自己生病时能获得足够的医疗支撑？老了之后，能否过上体面的退休生活？
1.上海交通大学中国金融研究院等机构：《2024中国居民投资理财行为调研报告》。
第一章消费趋势洞察
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1.1
“及时行乐”让位于“保障未来”，95后认为颐年养老比消费娱乐重要
在经济腾飞的历史时期，“及时行乐”是一种普遍现象，消
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