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银行信贷知识题库附答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.商业银行信贷业务中，“第一还款来源”指的是（）。

A.借款人的担保物变现价值

B.借款人的正常经营收入

C.保证人代偿资金

D.借款人的投资收益

答案：B

解析：第一还款来源是借款人自身经营产生的现金流，是贷款偿还的根本保障；担保物、保证人代偿等属于第二还款来源。

2.根据《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款单笔金额超过（）万元的，应采用贷款人受托支付方式。

A.30

B.50

C.100

D.200

答案：A

解析：该办法规定，个人贷款资金用于生产经营且金额超过50万元的，或消费类贷款超过30万元的，原则上应采用受托支付，由银行直接支付给借款人交易对象。

3.贷款五级分类中，“关注类”贷款的核心特征是（）。

A.借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也会造成较大损失

B.借款人还款能力出现明显问题，依靠正常收入无法足额偿还

C.借款人目前有能力偿还本息，但存在可能影响还款的不利因素

D.借款人已无偿还能力，本息损失概率超过90%

答案：C

解析：关注类贷款的核心是“潜在缺陷”，即借款人虽能正常还款，但存在如行业波动、经营指标恶化等可能影响还款的风险因素；次级类为“明显问题”，可疑类为“较大损失”，损失类为“无法收回”。

4.以下哪项不属于贷前调查的“5C”分析内容？（）

A.品德（Character）

B.能力（Capacity）

C.抵押（Collateral）

D.成本（Cost）

答案：D

解析：“5C”原则包括品德（借款人信用记录）、能力（还款能力）、资本（净资产状况）、抵押（担保物）、环境（经营环境），成本（Cost）属于贷款定价考虑因素。

5.商业银行对单一集团客户授信总额不得超过其资本净额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

答案：B

解析：根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，单一集团客户授信余额不得超过商业银行资本净额的15%，否则需报监管部门备案。

二、判断题（每题2分，共20分）

1.保证担保中，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝承担保证责任。（）

答案：√

解析：一般保证的保证人享有先诉抗辩权，而连带责任保证的保证人无此权利，债权人可直接要求其承担保证责任。

2.小微企业贷款“两增两控”中的“两增”指单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平。（）

答案：√

解析：“两增”是监管对小微企业金融服务的核心考核指标，“两控”指合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。

3.借款人申请流动资金贷款时，若其资金需求测算为800万元，但实际申请1000万元，银行应直接拒绝其申请。（）

答案：×

解析：需进一步核查资金需求合理性，可能存在测算偏差（如季节性备货、应收账款周期延长等），应结合企业经营周期、行业特点重新评估，而非直接拒绝。

4.抵质押物价值评估中，房地产类抵押物应优先采用市场法评估，机器设备类抵押物可采用重置成本法。（）

答案：√

解析：市场法（参考同类资产交易价格）适用于流通性强的抵押物；重置成本法（当前重新购置成本减折旧）适用于专用设备等流通性差的资产。

5.个人住房贷款中，若借款人收入证明显示月收入8000元，月供3500元，其他负债月供1000元，则其收入负债比为（3500+1000）/8000=56.25%，超过监管要求的50%上限，应拒绝贷款。（）

答案：×

解析：收入负债比一般要求不超过50%，但部分银行可放宽至55%（需提供额外还款能力证明，如稳定的兼职收入、资产证明等），需结合具体情况判断。

三、简答题（每题8分，共40分）

1.简述流动资金贷款与固定资产贷款的主要区别。

答案：

（1）用途不同：流动资金贷款用于企业日常经营周转（如采购原材料、支付工资）；固定资产贷款用于购建厂房、设备等长期资产。

（2）期限不同：流动资金贷款期限多为1年以内（可展期至3年）；固定资产贷款期限通常3-10年（最长可达15年）。

（3）还款来源不同：流动资金贷款依赖企业经营现金流；固定资产贷款依赖项目投产后的收益或综合经营现金流。

（4）管理要求不同：固定资产贷款需重点审查项目合规性（如环评、立项批文）、可行性及现金流测算；流动资金贷款需重点分析企业营运周期、资金缺口。

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